✨ Guía definitiva para agilizar la incorporación de clientes con una lista de verificación KYC completa

1. ¿Por qué es crucial la incorporación de clientes y cuál es el papel de KYC?

La incorporación de clientes es crítica para crear grandes experiencias de cliente. Se trata de mostrar a los clientes cómo aprovechar al máximo sus productos y servicios, y si se maneja mal puede dejar una impresión negativa. Las investigaciones muestran que adquirir un nuevo cliente cuesta entre cinco y 25 veces más que retener a uno existente, por lo que la incorporación de usuarios debe ser una prioridad para cualquier negocio.

Si se gestiona adecuadamente, la incorporación de clientes resultará en clientes felices. Además, hay otros beneficios de realizar bien el proceso de incorporación. Los clientes felices son mucho más propensos a convertirse en compradores recurrentes que regresan a usted repetidamente para la misma experiencia. Además, los clientes satisfechos son más propensos a contarles a sus amigos sobre su servicio, lo que comúnmente se denomina marketing de boca a boca. Los consumidores también son más propensos a pagar una prima por un servicio si perciben que el proceso de incorporación es fluido y eficiente. La necesidad de descubrir la propiedad beneficiaria de los clientes comerciales, socios, proveedores y otras relaciones comerciales está creciendo.

Las evidencias parecen respaldar estos hallazgos. Los clientes que tienen una impresión positiva del proceso de incorporación tienen menos abandonos después de 21 días de ser clientes en comparación con aquellos que tienen una experiencia negativa. En términos de generación de ingresos, las empresas que invierten más esfuerzo en su incorporación de usuarios lograron aumentar sus precios en un 10 por ciento.

Sin embargo, el proceso de incorporación de clientes puede exponer a las empresas a riesgos financieros. Muchas empresas están obligadas por ley a prevenir delitos financieros como el lavado de dinero y la evasión fiscal. La falta de cumplimiento puede resultar en sanciones financieras significativas y, en el peor de los casos, en la pérdida de licencia. Por lo tanto, las empresas también están obligadas a utilizar el proceso de incorporación de usuarios como un medio para verificar la identidad de las personas y establecer sus identidades.

To tackle this challenge, businesses usually follow the Know Your Customer (KYC) onboarding process. This involves establishing a customer identification program (CIP).  Although the process varies geographically, this is a 4 step workflow that involves verification processes for collecting the full name, date of birth, and address of the person. Once a company has this information, they must verify that the person providing the information is the person the information belongs to. To do this, the individual will often be asked to provide a government-issued ID and a selfie. 

Establishing the correct KYC onboarding processes is a vital part of ensuring that your business meets its regulatory requirements. However, if your KYC verification processes are too burdensome or inefficient, you’ll find that your conversion rates drop sharply. For this reason, you should consider how your KYC onboarding process can be streamlined and automated, without sacrificing anything that is a regulatory requirement.

2. ¿Qué papel juegan los componentes clave de una lista de verificación KYC en la mejora de la confianza del usuario durante la incorporación?

Los clientes quieren una experiencia de incorporación sin fricciones – más de tres de cada cinco usuarios (63%) consideran el proceso al decidir si comprar un servicio o un producto. Cuando se trata de completar el proceso KYC, los consumidores quieren saber que será rápido y eficaz y que sus datos estarán protegidos.

Para mantener la confianza del usuario a lo largo del proceso, las empresas deben tener en cuenta estos factores:

Precisión de la Verificación

Un paso importante en el proceso KYC es la verificación de identidad. Para probar que una persona es quien dice ser, se le pedirá que proporcione una prueba de identidad y de domicilio. Las empresas pueden agilizar el proceso e incorporar clientes en un día o incluso en horas utilizando una solución automatizada. Cuando se trata de este paso, el tiempo es esencial: los clientes renunciarán e irán a otra parte si deben atravesar un proceso de verificación largo y complicado.

Transparencia

También es vital que el proceso KYC sea transparente. Tomemos como ejemplo la industria de seguros. Los posibles asegurados deben ser examinados a fondo antes de que se emita una póliza. Su identidad debe establecerse y su nivel de riesgo evaluarse para prevenir actividades fraudulentas. Pero para que el cliente confíe en el proceso, debe ser completamente transparente: necesita entender cuáles son los requisitos de la aseguradora y por qué se les pide que compartan información personal.

Seguridad de Datos

KYC implica el intercambio de datos altamente personales. Todos estos datos recopilados, ya sea que involucren documentación o información de autenticación biométrica, deben protegerse. Para mantener la confianza del usuario, las empresas deben asegurarse de cumplir con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) y hacer que el cliente sea consciente de este hecho. La regulación obliga a las empresas a proteger los datos personales que manejan y la privacidad de sus clientes.

Eficiencia

Los procesos KYC largos pueden frustrar a los clientes y resultar en tasas de abandono más altas, especialmente en industrias donde la incorporación rápida es esencial. Es por eso que muchas organizaciones ahora están alejándose de los procesos KYC manuales. El procesamiento manual tiende a ser lento y laborioso. Es fácil que se introduzcan errores en el proceso, lo que puede alargarlo considerablemente. La automatización del KYC, por otro lado, puede tener un impacto positivo en el cliente. Automatizar los procesos KYC puede reducir significativamente el tiempo para verificar la identidad del cliente y evaluar el riesgo. Esto puede llevar a una incorporación más rápida, mejorar la satisfacción del cliente y aumentar la lealtad y retención del cliente.

3. ¿Cómo aseguran las empresas la efectividad de la verificación de identidad del usuario al centrarse en los componentes clave de una lista de verificación KYC?

El fraude es un problema creciente para las empresas y los consumidores. Según la Comisión Federal de Comercio en los EE. UU., las pérdidas de los consumidores relacionadas con el fraude aumentaron un 70% en 2021 a más de 5.8 mil millones de dólares. Cada vez más, los estafadores están robando identidades de personas y utilizándolas con fines criminales, un proceso conocido como robo de identidad. Una forma en que las organizaciones pueden prevenir esta práctica es a través de la verificación de identidad. Pero para que la verificación de identidad sea efectiva, debe incorporarse a un proceso KYC y manejarse de una manera particular. Así que, echemos un vistazo a los diferentes componentes de una lista de verificación KYC y cómo informan la verificación de identidad del usuario.

Verificación de Documentos

La verificación de identidad implica la presentación de documentos KYC como pasaportes y licencias de conducir. La verificación de documentos implica comprobar la originalidad de los documentos presentados. A menudo este proceso implica comprobar las fuentes de los documentos, marcas de agua, hologramas y otras características de seguridad. Para ahorrar tiempo y esfuerzo, este proceso a menudo se realiza mediante automatización.

Validación de Datos

La verificación precisa de la identidad depende de los datos que proporcionan los clientes. Ahí es donde entra en juego la validación de datos. Dentro de un contexto KYC, la validación de datos es el proceso de verificar la identidad y validar los datos del cliente antes de que sean utilizados. Puede ser tentador omitir el proceso de validación, pero es un paso vital para garantizar que se generen resultados precisos mediante la verificación de identidad.

Autenticación de Identidad

Establecer la identidad de una persona puede ser difícil, particularmente en línea. La verificación de identidad ayuda a asegurar que alguien que dice ser alguien realmente lo sea. La autenticación a menudo se lleva a cabo utilizando elementos que una persona ya tiene. Puede involucrar tokens, distintivos de identificación o tarjetas de acceso. Alternativamente, la autenticación puede basarse en lo que alguien es, razón por la cual la información biométrica y los documentos son a menudo un pilar fundamental de la autenticación de identidad. Cualquiera que sea el método empleado, la autenticación es un paso vital para probar que una persona debe tener ciertos derechos y privilegios, por ejemplo, tener la oportunidad de abrir una cuenta bancaria.

Evaluación de Riesgos

La finalidad de la evaluación de riesgos es identificar y evaluar los riesgos potenciales que podrían surgir al brindar servicios a un cliente en particular. Algunos prospectos pasan luego a otra fase, que involucra la debida diligencia mejorada (EDD). EDD está destinado a mitigar el riesgo asociado con clientes de alto riesgo e implica un análisis más detallado del perfil de riesgo de un cliente.

Monitoreo Continuo

Una vez que un cliente ha sido incorporado, hay una etapa adicional en el proceso KYC. El monitoreo continuo permite a los bancos identificar patrones inusuales o cambios en el comportamiento del cliente que podrían indicar transacciones de alto riesgo. A veces, también se les exige a las organizaciones llevar a cabo una etapa adicional: reportar actividades sospechosas. Cualquier actividad que parezca extraña o fuera de lo normal debe ser informada de inmediato a las autoridades correspondientes.

4. ¿Qué beneficios aporta una incorporación efectiva de usuarios a las empresas en términos de cumplimiento y prácticas KYC?

Las prácticas KYC juegan un papel importante en la lucha contra delitos financieros como el lavado de dinero. De hecho, si una empresa no lleva a cabo correctamente la incorporación KYC y no cumple con sus obligaciones de prevención de lavado de dinero (PLD) puede sufrir multas enormes y daños significativos a su reputación. El cumplimiento de KYC, por otro lado, puede jugar un papel importante en la lucha contra el fraude, el lavado de dinero y la evasión fiscal.

5. ¿Qué impacto tiene la incorporación eficiente combinada con KYC en la prevención del fraude y la gestión de riesgos?

Verificar la identidad de los clientes a través de la incorporación KYC puede prevenir que los estafadores ingresen a sus sistemas en primer lugar. Si la verificación de identidad se lleva a cabo correctamente, debería identificar información desactualizada, inexacta o que no coincide. La incorporación eficiente también puede jugar un papel importante en la gestión de riesgos: cada empresa debe proteger su reputación a toda costa, y KYC juega un papel importante en este sentido.

6. ¿Cómo pueden las herramientas KYC de Veriff mejorar la eficiencia y precisión del proceso de incorporación?

Veriff tiene varias herramientas KYC que pueden mejorar la precisión y eficiencia del proceso de incorporación de clientes.

Nuestra poderosa solución de verificación de identidad ha demostrado ofrecer rapidez, comodidad y baja fricción a los usuarios. Combinando la automatización impulsada por IA con el aprendizaje reforzado a partir de retroalimentación humana, nuestra solución admite más de 12,000 tipos de documentos de más de 230 países y territorios. ¡Vea el mapa mundial aquí!

Un aspecto del proceso de incorporación KYC que no se puede eludir es el Comprobante de Domicilio (POA). Nuestro sistema de POA lo ayuda a mantenerse en cumplimiento mientras obtiene una visión completa de la identidad de un usuario. Los usuarios pueden capturar fácilmente una imagen o cargar una copia de un documento POA. Luego, se verifica el tipo de documento y la fecha de emisión para asegurarse de que sean adecuados y válidos. Si el documento pasa esta prueba, el usuario puede ser incorporado con éxito.

Nuestra solución de Verificación de Edad completa nuestra lista de productos KYC. Soportando 12,000 documentos de identidad en 230 países, le permite confirmar sin contratiempos si los usuarios están por encima de un umbral mínimo de edad predefinido.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuál es la diferencia entre KYC y la incorporación de clientes?

La incorporación de clientes es el proceso de dar la bienvenida a nuevos clientes a su negocio, mientras que KYC (Conozca a su Cliente) es un proceso de identificar y verificar a las personas. Es importante tener en cuenta que no toda la incorporación de clientes involucra KYC.

2. ¿Qué es la incorporación de clientes en KYC?

La incorporación de clientes en KYC es un conjunto de procesos que las empresas deben realizar antes de aceptar a un cliente. Los procedimientos implican verificar la identidad de una persona al recopilar información asociada con su nombre, fecha de nacimiento y dirección.