¿Qué es KYC en las criptomonedas?

Las criptomonedas están revolucionando el mundo de las finanzas. Sin embargo, debido a que las criptomonedas están aseguradas criptográficamente en sus blockchains, las transacciones entre usuarios son generalmente anónimas y ocurren en un instante. Debido a esto, las transacciones cripto ofrecen oportunidades para los criminales que buscan evadir los controles convencionales de AML/PLD.

Los reguladores globales están prestando ahora más atención que nunca a las criptomonedas. Por ejemplo, en 2019, la SEC, FinCEN y la CFTC clasificaron a las exchanges de criptomonedas como negocios de servicios monetarios (MSBs). Esto significó que estas empresas se convirtieron en sujetas a las reglas de conocimiento del cliente (KYC) y prevención de lavado de dinero (PLD) bajo la Ley de Secreto Bancario de 1970.

Debido a esto, antes de que cualquier cliente abra una cuenta en un intercambio de criptomonedas, ahora se le pide que complete un proceso de KYC. Este proceso de KYC en criptomonedas implica que el intercambio verifique su identidad y demuestre que usted es quien dice ser.

¿Cómo funciona KYC con las criptomonedas?

Al confirmar la identidad de un cliente, KYC en cripto tiene como objetivo prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión de impuestos.

Algunas exchanges pueden permitir que un cliente cree una cuenta antes de pasar por el proceso de KYC de criptomonedas, pero estas cuentas generalmente están altamente restringidas hasta que se complete el proceso de verificación de identidad. Por ejemplo, muchas exchanges no permitirán que un cliente realmente compre criptomonedas o retire fondos hasta que su identidad haya sido verificada. Otras colocarán un límite en los depósitos.

Cada intercambio de criptomonedas manejará el KYC de manera ligeramente diferente. Sin embargo, en términos generales, durante el proceso de KYC, necesitará proporcionar al intercambio de criptomonedas su:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Dirección residencial

Después de esto, la exchange de criptomonedas te pedirá una foto de una identificación válida emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte. Luego usarán esta información para verificar tu identidad. Cuando tu identidad haya sido verificada con éxito, te proporcionarán acceso a sus servicios.

En algunas ocasiones, una exchange de criptomonedas pasará por un proceso de diligencia debida mejorada. En estos casos, también se te puede pedir que les proporciones un selfie y algún tipo de información adicional. Las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (FATF) sugieren que las exchanges de criptomonedas adopten un enfoque basado en riesgos para el cumplimiento de KYC. Esto significa que los clientes de bajo riesgo enfrentarán medidas más simples, mientras que los clientes de alto riesgo tendrán que cumplir con medidas de cumplimiento de KYC más intensas.

Además, las pautas de FATF también sugieren que los exchanges de criptomonedas deben monitorear a sus clientes de manera continua. También deben:

• Evaluar a los clientes para asegurarse de que no están sujetos a sanciones internacionales
• Asegurar que no son una persona expuesta políticamente (PEP)
• Evaluar al cliente por medios adversos

¿Puedes comprar criptomonedas sin KYC?

KYC es un requisito que encontrarás en casi todas las exchanges de criptomonedas centralizadas. Dicho esto, todavía es posible que los clientes compren cripto sin pasar por un proceso de KYC de criptomonedas. Sin embargo, estos métodos son mucho más complicados y arriesgados.

Los compradores que prefieren mantenerse anónimos pueden comprar criptomonedas usando exchanges descentralizadas y cajeros automáticos de bitcoin. Aunque las exchanges descentralizadas tienen medidas de seguridad diseñadas para prevenir fraudes, todavía existe la posibilidad de que el cliente sea estafado. Además, las exchanges descentralizadas tienden a ser menos amigables para el usuario que las exchanges centralizadas de calidad y costarán más a los usuarios en tarifas de transacción.

Por esta razón, aunque los compradores tienen opciones si desean permanecer anónimos, es mucho mejor para los compradores legítimos pasar por el proceso de KYC con una exchange regulada. Esto es especialmente cierto porque el proceso puede completarse increíblemente rápido.

¿Afecta KYC la anonimidad y la descentralización?

Por su propia naturaleza, la economía descentralizada es propensa a problemas relacionados con KYC. Después de todo, los servicios descentralizados están diseñados para permitir a los clientes permanecer en el anonimato y mantener su información personal privada de cualquier autoridad central. Debido a esto, muchas empresas de criptomonedas no pueden identificar quiénes son sus clientes.

Sin embargo, los reguladores se han vuelto cada vez más descontentos con esta situación y, aunque afecta la anonimidad, incluso los exchanges de criptomonedas más reacios se han visto obligados a introducir medidas de KYC más estrictas después de enfrentar presión de los reguladores.

Dicho esto, es importante señalar que los requisitos de KYC no se aplican a las exchanges descentralizadas (DEXs). Esto incluye a todas las empresas que organizan transacciones a través de contratos inteligentes en lugar de una mesa de negociación central.

Estas instituciones no están sujetas a las regulaciones actuales porque no se consideran intermediarios financieros o contrapartes. Esto se debe a que sus usuarios comercian directamente entre sí utilizando la infraestructura proporcionada por el DEX.

Sin embargo, aunque los DEXs no están actualmente sujetos a los requisitos de KYC, los reguladores de todo el mundo están cambiando continuamente las leyes y regulaciones que rigen el KYC en cripto. Como resultado, es posible que los DEXs estén regulados en el futuro.

¿Cuáles son los beneficios y por qué necesita KYC el cripto?

El proceso de KYC es una base para las regulaciones de cumplimiento de AML/PLD. Estas regulaciones requieren que las instituciones financieras identifiquen a sus clientes y entiendan su relación con ellos.

KYC es importante en contextos financieros porque los criminales emplean una variedad de estrategias para evadir los controles de AML/PLD. Afortunadamente, al construir un perfil de riesgo rico y preciso de cada cliente, una exchange de criptomonedas puede identificar fácilmente a los usuarios que están abusando de sus servicios y prevenir delitos como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

KYC ayuda a formar confianza y transparencia con los clientes.

Verificar la identidad de un usuario puede ayudar a mejorar la transparencia y generar confianza en el cliente. Después de todo, si un cliente tiene confianza en que tu exchange de criptomonedas está tomando medidas proactivas y de precaución para proteger sus cuentas, es más probable que continúe utilizando tu servicio.

KYC reduce el riesgo de delito financiero.

Desde 2016, el fraude en criptomonedas ha ido en aumento. De hecho, Forbes sugiere que hubo 80,000 casos de fraude en criptomonedas solo en los EE. UU. en 2020. Esto representa un aumento del 24,000% en comparación con la misma cifra de 2016. Además, investigaciones adicionales también han sugerido que las transacciones de criptomonedas ilícitas totalizaron alrededor de US$14 mil millones en 2021, un aumento del 79% en comparación con los US$7.8 mil millones en 2020.

Esto muestra exactamente por qué los reguladores están tan interesados en que las exchanges de criptomonedas implementen procedimientos robustos de verificación de identidad y KYC. Con la ayuda de estas medidas, no solo las exchanges de criptomonedas pueden reducir la probabilidad de que ocurran delitos financieros, sino que también pueden disminuir la actividad fraudulenta y mejorar la reputación del mercado.

KYC asiste en la estabilización de las exchanges de criptomonedas.

El mercado de criptomonedas es conocido por su volatilidad. Sin embargo, parte de esta volatilidad es alimentada por transacciones anónimas que son ilegales en su naturaleza.

Si las exchanges de criptomonedas adoptan KYC y métodos de verificación de clientes, el mercado se volverá más estable. Esto aumentará el valor del mercado y atraerá a nuevos clientes a este espacio.

Políticas robustas de KYC aseguran el cumplimiento futuro de las empresas.

Las expectativas legales en torno al cumplimiento de KYC continúan cambiando y evolucionando, y muchas exchanges han luchado por adoptar estas políticas. Debido a esto, las exchanges de criptomonedas que implementan políticas efectivas de KYC están a la delantera. Esto significa que, en lugar de intentar ponerse al día, estas exchanges de criptomonedas pueden enfocarse en mejorar las tasas de conversión y simplificar las transacciones.

Por supuesto, estas empresas aún deben asegurarse de continuar cumpliendo con las pautas internacionales en evolución. Sin embargo, al demostrar sus credenciales de KYC, pueden reducir su riesgo de desafíos legales o sanciones regulatorias.

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