Logrando el cumplimiento de KYC: aquí está el por qué, y aquí está el cómo

Entonces, ¿cómo se hace para cumplir con KYC, y por qué necesitaría hacerlo? Déjenos contárselo todo.

En este artículo, cubriremos los detalles del cumplimiento de Know Your Customer (KYC) y cómo cumplir con los requisitos de KYC en su organización. Como un bono, se convertirá en un experto en identificar algunos de los interminables acrónimos relacionados con KYC, como CDD, CTF, CIP, PEP y PII.

¿Qué es KYC?

KYC significa realizar verificaciones de antecedentes sobre los clientes para evaluaciones de riesgo antes de la incorporación. Lo hacen las empresas para identificar y verificar las identidades de los clientes para cumplir con la normativa. En otras palabras, asegura que usted conozca a sus clientes. Cumplir con los estándares de KYC o Diligencia Debida del Cliente (CDD) es una piedra angular de las políticas modernas de prevención de lavado de dinero (PLD) y combate a la financiación del terrorismo (CFT).

KYC Corporativo es una expansión de las regulaciones estándar de KYC. En lugar de centrarse en verificar individuos, KYC corporativo abarca un conjunto de procedimientos para verificar negocios. Juega un papel crucial en la identificación de empresas falsas y, como tal, las regulaciones de KYC corporativo son un escudo moderno contra el lavado de dinero a nivel mundial. KYC corporativo juega un papel significativo en el cumplimiento de KYC y PLD y también se le conoce como KYB (Know Your Business).

En Facebook, verá nuestra definición de KYC "alternativa" del "glosario de la industria de verificación de identidad de Veriff":

¿Quién se ve afectado por los requisitos de KYC?

Inicialmente, las regulaciones sobre los procedimientos de KYC solo estaban dirigidas a instituciones financieras. Sin embargo, hoy en día, KYC se considera un procedimiento obligatorio clave no solo para instituciones financieras, sino también para diversas instituciones no financieras. La lista completa de entidades reguladas que se ven afectadas por los requisitos de KYC varía de un país a otro. Típicamente, la lista de entidades reguladas incluye:

• Instituciones financieras
• Bancos
• Empresas fintech
• Cooperativas de crédito
• Entidades de apuestas y casinos
• Proveedores de billeteras e intercambios de criptomonedas

Los procesos de KYC bien estructurados reducen significativamente el riesgo de fraude. El conocimiento adecuado de los requisitos de KYC y de los procedimientos asociados se está convirtiendo en una herramienta cada vez más importante para la supervivencia en el complejo mundo de la prevención de lavado de dinero. Pero, ¿cuál es exactamente el papel de KYC en la prevención de lavado de dinero? Descubrámoslo.

El papel de KYC en PLD

El término PLD se refiere a diferentes regulaciones de gobiernos y organizaciones internacionales. El principal objetivo de las regulaciones existentes sobre PLD, como el último Directiva de Prevención de Lavado de Dinero (AMLD5), es abordar los siguientes dos tipos de delitos:

• Lavado de dinero
• Financiamiento del terrorismo

KYC es un componente esencial en la lucha contra estos tipos de delitos, lo que hace que el cumplimiento de KYC sea un proceso integral para fines de PLD. Después de todo, las organizaciones deben prestar atención a a quién integran como cliente, y una adecuada evaluación de riesgo del cliente a través de un proceso de KYC bien funcionando puede filtrar a los clientes relacionados con el lavado de dinero o el terrorismo.

En resumen, KYC y PLD son dos conjuntos de regulaciones muy relacionadas. Y es casi imposible tener uno sin el otro. Esto significa que si desea que su organización esté completamente en cumplimiento con KYC o PLD, inevitablemente tendrá que aprender los detalles de ambos.

El valor de KYC también se destacó durante la pandemia de COVID-19. En una encuesta de la Coalición Global para Combatir el Crimen Financiero, el 95.5% de los encuestados creían que debido a la pandemia, los delitos financieros aumentarían. Cualquier delito financiero está estrechamente vinculado al PLD, y KYC puede desempeñar un papel significativo en la prevención de tales delitos mediante la ejecución de medidas preventivas. Considerando todas las preocupantes estadísticas mundiales de fraude, actividad ilícita, crímenes económicos y lavado de dinero, no es de extrañar que las regulaciones de KYC estén volviéndose cada vez más importantes

Entonces, ¿qué pasa con el proceso real de KYC? ¿Cómo se ve?

Los componentes principales del Proceso de KYC

1. Programa de identificación de clientes (CIP)

El proceso de KYC incluye obtener y verificar Información de Identificación Personal (PII). Esta fase se conoce como un Programa de Identificación de Clientes (CIP). El CIP es necesario para frenar el lavado de dinero, contrarrestar el financiamiento del terrorismo y combatir diversas otras actividades delictivas que podrían surgir de una identificación inadecuada de los clientes.

Sin embargo, como suele ser el caso con las regulaciones de KYC, no hay una solución única para el CIP. Si bien el CIP ofrece instrucciones generales, cada empresa debe decidir qué PII elige solicitar de acuerdo a su política.

Algunos ejemplos de PII que se solicitan comúnmente incluyen:

• Nombre completo del cliente
• Fecha de nacimiento del cliente
• Dirección del cliente

Para verificar la PII, los clientes podrían necesitar presentar documentos oficiales como un pasaporte, cédula de identidad, licencia de conducir o permiso de residencia. Sin embargo, además de estos tres ejemplos, se pueden solicitar varios otros tipos de PII a los clientes, y los procesos de verificación de PII deben ajustarse en consecuencia.

Para fines de verificación, los verificadores también pueden realizar verificaciones de PEP (Persona Expuesta Políticamente) y de sanciones contra listas de verificación mundiales. Veriff ofrece tanto verificaciones de PEP como de sanciones como uno de sus servicios opcionales.

2. Debida diligencia de clientes (CDD)

En la Unión Europea, los requisitos del proceso KYC están determinados por el marco AMLD5. Según el AMLD5, las entidades obligadas deben asegurarse de que conocen a sus clientes. En las políticas legales, este proceso se conoce como “Diligencia Debida del Cliente (CDD)”, y es una parte integral de las instituciones financieras y de otras empresas y profesiones no financieras designadas. Lea más en nuestro artículo profundo sobre 6 pautas clave de AMLD5 para examinar el tema en profundidad. Y, aquí hay una explicación visual de las pautas de AML de la Comisión Europea.

En los Estados Unidos, por otro lado, los requisitos de CDD son aplicados por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). FinCEN está autorizado por la Ley de Secreto Bancario (BSA) para imponer requisitos de PLD a las entidades legales obligadas y exigen a todas las entidades obligadas que cumplan con cuatro reglas principales de CDD. Estas reglas refuerzan los requisitos de CDD para las instituciones financieras en los Estados Unidos, y se aplican a entidades como bancos estadounidenses, fondos de inversión, corredores de valores y comerciantes de futuros, entre otros.

El examen de ambas cuatro reglas de CDD de FinCEN y las recomendaciones de CDD del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) revela que los dos conjuntos de reglas son casi idénticos. Según ellas, las entidades obligadas deben:

1. Identificar y verificar a los clientes
2. Identificar y verificar a los propietarios beneficiarios
3. Entender las relaciones con los clientes y sus perfiles de riesgo
4. Continuar el monitoreo continuo de los clientes y sus transacciones

Una organización que cumple con estos conjuntos de reglas y recomendaciones está un paso más cerca de cumplir con KYC. Sin embargo, el proceso de realizar CDD es continuo y varía caso por caso según los resultados de la evaluación de riesgo del cliente inicial. Por eso hay tres niveles diferentes de CDD, cada uno destinado a ser utilizado para diferentes clientes según sus niveles de riesgo.

Estos son los tres tipos principales de procedimientos de CDD

• La Diligencia Debida Simplificada (SDD) se utiliza en casos donde hay un bajo riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo y no se exige una CDD completa.
• La Diligencia Debida Básica (CDD) abarca la información básica que se recopila para la identificación y verificación del cliente.
• La Diligencia Debida Ampliada (EDD) incluye información adicional que se obtiene para clientes de mayor riesgo. Esta información se utiliza para comprender mejor la actividad del cliente y mitigar cualquier riesgo potencial de actividades delictivas.

¿Cuánto cuesta implementar el cumplimiento de KYC?

Según hallazgos recientes, los procesos de KYC le cuestan a un banco promedio US$60 millones anuales. Esto se debe a que cada verificación individual cuesta entre US$10 y US$100.

Sin embargo, algunas empresas pueden gastar mucho más que esto en el cumplimiento de KYC. Por ejemplo, solo en 2013, JPMorgan agregó 5,000 empleados a su equipo de cumplimiento y gastó US$1,000 millones en controles.

Sin embargo, no hay razón por la cual el cumplimiento de KYC deba costar tanto dinero a su negocio. Aquí en Veriff, nuestros planes iniciales cuestan tan solo US$1.49 por verificación. Además, puede disfrutar de una prueba gratuita de 30 días. Reserve una consulta hoy para ver exactamente cómo podemos ayudarle. Alternativamente, comience aprendiendo más sobre nosotros.

¿Perfil de riesgo de KYC?

Si usted dirige una entidad regulada, entonces es importante que sepa qué es un perfil de riesgo de KYC (también conocido como escala de riesgo de KYC).

Esencialmente, un perfil de riesgo de KYC es un cálculo de riesgo. El perfil de riesgo se crea cuando se establece una relación con el cliente. Luego se utiliza como base para detectar actividades sospechosas.

En términos generales, si el nivel de riesgo de un cliente es alto, será monitoreado de cerca y de manera constante. Sin embargo, incluso si la calificación de riesgo de un cliente es baja, todavía será monitoreado, simplemente no con la misma diligencia.

Aunque un perfil de riesgo de KYC es útil durante la incorporación, también puede usarse para predecir cómo debería ser el riesgo de un cliente en el futuro. Esto es útil para determinar si algo es inusual, fuera de lugar o sospechoso. Por ejemplo, si las transacciones de un cliente comienzan a diversificarse repentinamente de sus predicciones, esto puede indicar un comportamiento sospechoso que necesita ser investigado más a fondo.

Cómo Veriff puede simplificar el proceso de KYC

Ahora que ha tenido la oportunidad de vislumbrar el mundo lleno de acrónimos y a menudo complicado de KYC y PLD, es posible que ya esté sacándose los pelos de la cabeza por todas estas regulaciones y requisitos. Si bien es cierto que convertirse en legalmente compatible con todos los requisitos de KYC y PLD no es una tarea fácil, es una tarea que puede simplificarse a través del uso de servicios de identificación en línea.

En el siglo XXI, la mayoría de los reguladores y organizaciones ya reconocen la confiabilidad y facilidad de uso de la Conozca a su Cliente Electrónico (eKYC) y los servicios de identificación en línea. Esto significa que todos los procesos complicados y que consumen mucho tiempo que involucran datos personales, identificación del cliente y verificación se pueden reducir a cuestión de minutos, si no segundos.

A través de aprendizaje automático, inteligencia artificial y expertos en identidad, Veriff proporciona a las organizaciones las herramientas necesarias para ofrecer verificación de identidad en línea de clase mundial en segundos. Veriff recopila más puntos de datos que cualquier otro proveedor de verificación de identidad. Muchas grandes empresas han elegido a Veriff como su proveedor de servicios de KYC y prevención de fraude. Esperamos que también considere hacer lo mismo si busca a alguien confiable que le ayude a cumplir con KYC sin perder la cordura en el proceso.

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