Una entidad que desee proporcionar servicios financieros, además de otros requisitos regulatorios, necesita implementar un programa de PLD y KYC para protegerse contra el fraude y aumentar el nivel de seguridad contra el uso de fondos para actividades ilícitas. Por supuesto, es obligatorio que los proveedores de servicios financieros cumplan con las regulaciones, y están sujetos a una gama de diferentes sanciones regulatorias si no lo hacen. Por eso, es esencial tener una comprensión clara de lo que significa la prevención de lavado de dinero (PLD) y conocer a su cliente (KYC) en términos reales y aprender sobre las diferencias clave entre ambos.
Estos términos se utilizan comúnmente en el mismo contexto, pero significan cosas diferentes. La diferencia significativa entre estos dos términos es que KYC es un proceso específico que tiene lugar al cumplir ciertas condiciones (por ejemplo, establecer relaciones comerciales, realizar una transacción ocasional que exceda cierta cantidad, etc.), mientras que PLD es un conjunto completo de procedimientos y procesos destinados a combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, que puede incluir KYC. Este es el proceso de obtener la información sobre el cliente de una fuente confiable e independiente, verificarla y determinar los riesgos de establecer una relación comercial con dicho cliente. El proceso KYC se utiliza para asegurar que las entidades obligadas bajo el marco de PLD tengan suficiente conocimiento sobre sus clientes y certeza sobre su identidad. PLD, en cambio, puede describirse como un término paraguas para el conjunto completo de mecanismos y procedimientos regulados que deben ser implementados por una variedad de actores financieros para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo
En este artículo, te contaremos más sobre los programas de PLD y KYC, hablaremos en profundidad sobre las diferencias clave y explicaremos los procesos, requisitos, directrices y herramientas relevantes
¿Qué es PLD y qué hace?
PLD se refiere a las actividades que las instituciones financieras y de crédito, así como empresas de otros campos, como proveedores de juegos de azar o abogados que ofrecen servicios específicos, realizan para monitorear activamente a los clientes y prevenir delitos financieros. El proceso de prevención de lavado de dinero ayuda a prevenir una amplia gama de actividades ilícitas, como el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. Las empresas, en cualquier caso, deben tomar estas medidas para evitar las posibles repercusiones de una acción regulatoria en su contra.
El objetivo es implementar disposiciones regulatorias específicas para prevenir actividades financieras ilícitas al abordar los factores de riesgo inherentes al servicio, producto o cliente de la empresa. El marco de PLD consta de numerosos elementos: entre estos se encuentran la evaluación de riesgos de clientes, sistemas de gestión de riesgos, programas de KYC (o diligencia de cliente) y las obligaciones de reporte relevantes. Es particularmente importante que las empresas expuestas a mayores riesgos de delitos financieros implementen un programa de cumplimiento efectivo de prevención de lavado de dinero para evitar facilitar delitos monetarios y garantizar el cumplimiento regulatorio. El sistema debe ser integral, detallado, específico para la regulación y bien planificado
¿Qué es KYC y qué hace?
Podemos definir KYC como el proceso de obtener y verificar la identidad de un cliente contra fuentes independientes y confiables para proteger a una entidad contra varios riesgos de delitos financieros. Uno de los pasos de este proceso requiere que los clientes potenciales proporcionen credenciales, como documentos de identificación, para demostrar que son quienes dicen ser. Por ejemplo, las instituciones financieras pueden requerir que las personas se verifiquen antes de abrir una cuenta para confirmar su identidad. Esto permite a las empresas asegurarse de que sus servicios se utilicen solo para fines lícitos y de poder ayudar a las autoridades pertinentes durante una investigación cuando ocurren problemas.
Además de prevenir el delito, los procesos de KYC ayudan a los bancos y otros proveedores de servicios financieros a entender a sus clientes, mejorar los servicios y gestionar eficazmente los riesgos. Por lo tanto, es vital que las instituciones financieras implementen correctamente dichos procedimientos para minimizar las probabilidades de ayudar a actividades financieras ilícitas. Se anima a las instituciones financieras a consultar a diferentes partes interesadas, tanto internas como externas, para entender sus obligaciones regulatorias específicas en relación con los procedimientos de KYC
¿Cómo funciona PLD vs KYC?
El objetivo principal del marco de PLD es prevenir que los criminales accedan fácilmente a los sistemas financieros con la intención de lavar fondos o cometer otros delitos financieros. El proceso general tiene como objetivo implementar disposiciones regulatorias específicas para prevenir actividades ilegales, principalmente relacionadas con el sistema financiero, y evitar el uso de dicho sistema para lavar fondos. KYC, por otro lado, es uno de los elementos centrales de un marco de PLD, como se explicó anteriormente. Al obtener información sobre el cliente y verificar su identidad, busca prevenir que los criminales utilicen un servicio financiero específico para sus actividades ilegales
Existen varios componentes que ayudan a las empresas a ajustar sus procesos de PLD y KYC para adaptarse a sus necesidades. Se ha emitido una extensa biblioteca de regulaciones, opiniones de las autoridades supervisoras y directrices por parte de los supervisores financieros para ayudar a las empresas a prevenir delitos financieros. Veamos estos componentes y hablemos sobre las principales diferencias entre los sistemas de PLD y KYC en profundidad
Procesos de PLD y KYC
Para entender estos procesos, es importante conocer los riesgos asociados con el lavado de dinero. Esta actividad criminal puede tener un impacto negativo masivo en la sociedad, empresas e individuos. Por eso, las empresas de todo el mundo deben esforzarse por cumplir con las prácticas de prevención del lavado de dinero.
Las prácticas de PLD establecen procedimientos y sistemas que evitan que los criminales puedan acceder fácilmente a productos y servicios financieros. Tras la implementación correcta de tales sistemas, es casi imposible ocultar los orígenes ilícitos del dinero dentro de las transacciones. Uno de los componentes más importantes del sistema de PLD es el proceso KYC. Las empresas están obligadas a establecer la identidad de sus clientes y verificarla antes de proporcionar servicios o productos
Requisitos de PLD y KYC
Durante la incorporación de clientes, las empresas obligadas por PLD necesitan identificar y verificar la información sobre sus clientes para completar el procedimiento. De acuerdo con las regulaciones, las empresas deben tomar pasos adicionales cuando la relación con un cliente tiene numerosos factores de riesgo más altos, para prevenir la elusión de los sistemas de prevención del lavado de dinero. Deberían monitorear activamente el comportamiento de sus clientes con respecto al uso de sus servicios. Sin embargo, en ciertos casos, la información disponible públicamente también puede dar motivos para sospechas, y las instituciones deben reportar actividades sospechosas cuando ocurren, de acuerdo con los requisitos regulatorios pertinentes
El procedimiento de KYC es un paso obligatorio durante esta operación. Es esencial identificar a un cliente y verificar su identidad al proporcionarles servicios. Esta obligación ayuda a las empresas a combatir el fraude y evitar sanciones por parte de los reguladores. Las empresas deben asegurarse de que tienen un sistema adecuado de verificación de identidad establecido, capaz de verificar a las personas utilizando sus documentos de identificación y mantener un registro de clientes de alto riesgo para tomar medidas cuando sea necesario
Regulaciones AML y KYC
Los diferentes países tienen diferentes regulaciones de AML y KYC para que los bancos y otras instituciones de crédito y financieras sean considerados cumplidores. Sin embargo, en general, estos pasos son bastante similares entre sí porque se basan en las mismas prácticas. Las empresas en riesgo de crimen financiero deben implementar un programa de prevención del lavado de dinero para evitar facilitar el crimen monetario y asegurar el cumplimiento con las regulaciones pertinentes. El principal objetivo de estas regulaciones es detectar y responder a los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, previniendo así ambos.
Por otro lado, podemos describir el cumplimiento de KYC como una obligación regulativa de desarrollar procesos de identificación de clientes, verificar la información obtenida sobre los clientes con base en fuentes confiables, así como identificar y abordar los riesgos relacionados con un producto y cliente en particular. La aplicación consistente y efectiva de los procedimientos de KYC forma parte integral del cumplimiento de las regulaciones AML.
Herramientas de PLD y KYC
Existen varias herramientas que ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones AML y KYC en todo el mundo. Por ejemplo, aquí en Veriff, ofrecemos una solución integral de prevención de lavado de dinero (AML). Los componentes centrales son la verificación de identidad, la verificación en bases de datos de PEP y sanciones, la consideración de información adversa y medios, y el monitoreo continuo.
Usando estas herramientas puedes asegurar que tus clientes son quienes dicen ser y combatir el fraude de identidad de manera efectiva. Nuestro motor de verificación toma decisiones automatizadas en cuestión de segundos, lo que puede ayudar a las empresas a operar sin problemas. Veriff también permite a los desarrolladores implementar la tecnología de cumplimiento de extremo a extremo con una única integración.
Cómo funciona PLD vs KYC en criptomonedas
Las criptomonedas son una solución para muchas personas en todo el mundo para tener transacciones internacionales más baratas y rápidas. Desafortunadamente, esta no es la única razón por la cual las personas están entrando en la creciente industria. El sector cripto también ha permitido a los criminales lavar dinero y financiar terroristas de una manera más fácil, siendo un producto que favorece fuertemente la anonimidad
Los organismos reguladores han estado en una búsqueda para enfrentar los problemas de lavado de dinero en la industria cripto que ayudarán a combatirlo, sin limitar la naturaleza digital del servicio. Anteriormente, sólo los intercambios de activos cripto y los proveedores de billeteras custodia estaban sujetos a las regulaciones pertinentes de prevención del lavado de dinero, sin embargo, en anticipación de las regulaciones AML a nivel de la UE, cada vez más países están sometiendo a todos los proveedores de servicios de activos cripto a cumplir con las disposiciones de AML.
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