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Cumplimiento de IA: ¿Por qué es importante para los servicios financieros en 2025?

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Author
Aleksander Tsuiman
Head of Product Legal & Privacy
February 5, 2025
Fraude
Servicios financieros
Cumplimiento de IA
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¿Qué es el cumplimiento de IA?
¿Por qué es importante el cumplimiento de IA?
Perspectivas regionales para EE. UU., UE y Reino Unido
El futuro del cumplimiento de IA

La inteligencia artificial (IA) está transformando la industria de pagos y servicios financieros, ofreciendo soluciones innovadoras a desafíos de larga data. Según una encuesta de 2024 a profesionales de pagos senior, los casos de uso más destacados de la IA incluyen la detección y prevención de fraudes (85 %), la supervisión de transacciones y la gestión de cumplimiento (55 %), y las experiencias personalizadas para los clientes (54 %). La detección de fraudes, en particular, ha emergido como una aplicación crítica, con la IA generativa desempeñando un papel importante en la lucha contra el fraude con tarjeta de pago, un problema que se proyecta crecer más de $10 mil millones entre 2022 y 2028.

A medida que la adopción de IA se acelera en los servicios financieros, también lo hace la necesidad de medidas de cumplimiento robustas. Asegurar que los sistemas de IA se alineen con regulaciones y estándares éticos minimiza riesgos, mantiene la confianza del cliente y navega un paisaje regulatorio que evoluciona rápidamente. Ya sea que seas un gerente, desarrollador o entusiasta de la IA, entender los desafíos y soluciones en este ámbito puede ahorrar a tu empresa costos legales significativos y proteger su reputación.

Este artículo descompone los elementos centrales del cumplimiento de IA, explora su importancia y revisa la legislación clave que da forma al futuro de la gobernanza de IA.

¿Qué es el cumplimiento de IA?

El cumplimiento de IA es un aspecto crítico para asegurar que las organizaciones permanezcan en conformidad con los requisitos regulatorios y las leyes que rigen el uso de sistemas de inteligencia artificial (IA). A medida que la IA se vuelve cada vez más prevalente en diversas industrias, el cumplimiento efectivo de IA se ha convertido en un imperativo estratégico. El cumplimiento de IA implica asegurar que los sistemas de IA sean diseñados, desarrollados y desplegados de manera que se adhieran a las leyes, regulaciones y estándares de la industria aplicables. Esto incluye asegurar que los sistemas de IA sean transparentes, explicables y justos, y que no representen un riesgo para individuos o la sociedad.

¿Por qué es importante el cumplimiento de IA?

El cumplimiento de IA es crítico por varias razones:

  • Garantía legal y ética: Asegura que las decisiones impulsadas por IA cumplan con las leyes y mantengan estándares éticos.
  • Mitigación de riesgos: Un cumplimiento y gestión de riesgos efectivos pueden prevenir multas, penalizaciones y daños a la reputación.
  • Privacidad y seguridad: Los sistemas de IA procesan grandes cantidades de datos personales, requiriendo medidas estrictas para prevenir abusos y proteger a individuos.

Perspectivas regionales para EE. UU., UE y Reino Unido

Se han establecido varios marcos regulatorios para gobernar el uso de sistemas de IA, junto con varias pautas y declaraciones emitidas por reguladores de la industria. Estos marcos proporcionan pautas y estándares para garantizar que los sistemas de IA se desarrollen y desplieguen de manera responsable y cumplan con la normativa. Algunos destacados marcos regulatorios sobre IA incluyen:

  • EE. UU. está a la vanguardia de las iniciativas de cumplimiento de IA emergentes, donde el nuevo gobierno está tomando medidas hacia la desregulación a nivel federal mientras que los estados individuales aún están adoptando un enfoque regulador. Al mismo tiempo, los grandes jugadores de la industria de IA están pidiendo un enfoque federal para prevenir el aumento de parches regulatorios por estado. Eso significa que EE. UU. es el lugar a observar en términos de desarrollo de políticas de IA y paisaje de cumplimiento, sin embargo, para las empresas de servicios financieros, el enfoque fuerte debe centrarse en las pautas, informes y declaraciones emitidas por el Departamento del Tesoro de EE. UU. y sus oficinas, por ejemplo, el FinCEN.
  • La Ley de IA de la Unión Europea: Este marco integral regula los sistemas de IA dentro de la UE, categorizándolos por nivel de riesgo y imponiendo regulaciones más estrictas sobre aplicaciones de alto riesgo. Muchas de las aplicaciones potenciales de los proveedores de servicios financieros pueden encontrarse en las categorías de alto riesgo.
  • La regulación sobre IA del Gobierno del Reino Unido: Enfoque pro-innovación esboza planes para regular la IA, equilibrando la innovación con la atención a los riesgos potenciales, destacando beneficios como la mejora de la atención médica, un mejor transporte y un aumento de la productividad. Aunque el Reino Unido todavía tiene una regulación relativamente ligera, con el nuevo Gobierno en función, las conversaciones se han intensificado sobre la necesidad de un marco regulatorio más estricto. Sin embargo, los proveedores de servicios financieros también deberán alinearse con sus reguladores. Por ejemplo, en abril de 2024, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), la autoridad que supervisa los servicios financieros y las empresas fintech en el Reino Unido, publicó su actualización sobre IA. Al reflexionar sobre el pasado y el futuro, la FCA enfatizó que están colaborando con las empresas para entender el uso de IA en el sector y también se centran claramente en el aumento de los riesgos relacionados con la resiliencia operativa, la subcontratación y los terceros críticos. Las empresas deben tener esto en cuenta al ser consultadas sobre su uso de IA.

Lo anterior no significa que el cumplimiento de IA sea algo que derive solo de leyes específicas de IA. Todos los temas prevalentes en torno a la IA tienen profundas intersecciones con áreas existentes de regulación, por ejemplo, en torno a la protección de datos personales y la privacidad, derechos de autor y protección contra la discriminación.

El futuro del cumplimiento de IA

El cumplimiento de IA ya no es opcional. A medida que los marcos regulatorios se vuelven más estrictos y la conciencia pública crece, las organizaciones deben integrar consideraciones legales y éticas en sus estrategias de IA para garantizar el cumplimiento, construir confianza y mitigar riesgos. Priorizar el cumplimiento es crítico para impulsar un crecimiento sostenible y mantener una ventaja competitiva.

A medida que miramos hacia 2025, las empresas deben prepararse para marcos de cumplimiento de IA más estrictos. Únase a nuestro seminario web dirigido por expertos para obtener conocimientos prácticos sobre cómo alinear sus operaciones con las regulaciones globales de IA, minimizar riesgos y fomentar la innovación con confianza.

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