✨ La Ley de Identidad Real y más allá: desentrañando la importancia de los períodos de validez en la prevención del fraude

El significado detrás de los períodos de validez: un aspecto clave de la prevención del fraude

El período de validez de un documento de identidad es algo en lo que la mayoría de las personas no piensa más que cuando se acerca la fecha de expiración y tienen que comenzar a prepararse para el proceso de renovación. En toda justicia, no hay nada especial sobre los períodos de validez en un sentido más amplio: los documentos suelen ser válidos por un período exacto de tiempo, más comúnmente 5 o 10 años. También es lo más común que esos períodos de tiempo sean muy exactos, con el documento expirando el mismo día en que fue emitido, solo un número de años en el futuro. Sin embargo, la situación en los EE. UU. es un poco diferente.

En los EE. UU. hay muy pocos documentos de identidad que se vean iguales y estén regulados por las mismas reglas en los 50 estados. Los pasaportes y los permisos de residencia (incluido el famoso “green card”) son los principales ejemplos de formas de identificación emitidas a nivel federal. Estos serán exactamente los mismos; no importa en qué estado viva el titular.

En el lado opuesto, cada uno de los 50 estados, más Washington, D.C., más cada territorio de EE. UU., emiten sus propias licencias de conducir y tarjetas de identificación, cada una con sus propios diseños que incluyen las singularidades y los hitos de cada ubicación del estado emisor. Más allá del diseño, también hay reglas individuales establecidas por cada estado, distrito o autoridad territorial.

Hay un consenso generalizado de que en la mayoría de los casos los documentos de identidad de EE. UU. expiran en el cumpleaños del titular, o siguen una regla que depende y está directamente relacionada con el cumpleaños del titular. También hay cierta superposición entre las reglas de los períodos de validez, donde algunos estados siguen los mismos, o reglas muy similares para este aspecto. Los ciclos de renovación de 4, 5 y 8 años son algunos de los más comunes, siendo utilizados en Pennsylvania (4 años), California (5 años) y Texas (8 años), por ejemplo.

El ciclo de renovación de 8 años también es común por otra razón: está directamente asociado con el cumplimiento de la Ley de Identidad Real. Si un documento lleva el símbolo típico de estrella de la Ley de Identidad Real (o alguna adaptación aceptada de este), lo que significa que es un documento conforme a la Ley de Identidad Real, no puede ser válido por más de 8 años (Sección 202(d)(10) de la Ley de Identidad Real). Algo a tener en cuenta sobre este período establecido (y muchos otros, no necesariamente relacionados con esta Ley, pero que a veces son una regla a nivel estatal) es que el cálculo del período de validez funciona de manera diferente en la mayoría de los estados de lo que uno podría suponer: para coincidir con el cumpleaños del titular, el período a menudo supera la cantidad de años prescritos, siendo, en realidad, X años prescritos + Y meses hasta la fecha de nacimiento dada. Esta sobrecompensación a veces alcanza cerca de otro año completo de validez, mientras que, en el caso de los documentos conformes a la Ley de Identidad Real, aún cumpliendo la Sección dada de la Ley y sus estándares de seguridad propuestos (por ejemplo, un documento válido por 8 años y 11 meses aún se considera conforme a la Ley).

Onto the more unique cases, there are a few states with such intricate and specific rules for how long the documents should be valid, that knowing this type of information helps us more accurately process these documents. Some examples:

Arizona

Quizás no una regla intrincada, sino más bien una peculiaridad. En Arizona, las licencias de conducir regulares (no conformes a la Ley de Identidad Real) se emiten con una fecha de caducidad que coincide con el 65º cumpleaños del titular. A pesar del período de validez de décadas, se requiere que los titulares de licencias en Arizona actualicen sus fotos cada 12 años. Los titulares recibirán entonces una licencia de reemplazo con su retrato actualizado y la misma fecha de caducidad: su 65º cumpleaños. Este proceso implica que la fecha del documento no es realmente cuando caduca; en cambio, se sigue un ciclo de renovación “invisible” de 12 años. En cuanto a las tarjetas de identificación no conformes, la fecha de caducidad se elimina por completo, mientras que la actualización de la foto aún se espera de manera regular como se mencionó anteriormente. Los contrapartes conformes a la Ley de Identidad Real de las licencias de conducir y las tarjetas de identificación en este estado siguen la regla sencilla de expirar exactamente 8 años a partir de la fecha de emisión.

Virginia Occidental

Similar a Virginia, las licencias de conducir regulares y las tarjetas de identificación (tanto conformes como no conformes a la Ley de Identidad Real) emitidas en Virginia Occidental siguen la misma regla, expirando en el cumpleaños del titular en años en los cuales su edad es divisible por 5, creando un ciclo de renovación de 5 años. En los casos en que el conductor necesita ser incorporado en el ciclo por cualquier motivo (por ejemplo, venir de otro estado), el Código Estatal prescribe que el período puede ajustarse, con un mínimo de 3 y un máximo de 7 años de validez (fuente).

Dakota del Norte

Este estado tiene, quizás, una de las maneras más específicas de calcular el período de validez. La fecha de caducidad de una licencia de conducir no comercial emitida a una persona cuyo nacimiento ocurrió en un año que termina en un número impar es en el aniversario del cumpleaños en el tercer año subsiguiente que termina en un número impar. Para aquellos nacidos en años que terminan en números pares, se aplica la misma regla, siendo la expiración del documento en el aniversario del cumpleaños en el tercer año subsiguiente que termina en un número par. Traduciendo esto a un ejemplo más tangible, alguien nacido el 25 de agosto de 1993, que recibió una licencia en 2023, tendría esa licencia expidiendo el 25 de agosto de 2029. Afortunadamente, las tarjetas de identificación siguen una sencilla regla de 8 años desde la fecha de emisión para compensar.

Aunque no se utilizan de manera tan extensa en todo el país, las reglas detalladas y complejas para algo tan cotidiano como cuánto tiempo es válido un documento de identidad son un tema muy interesante por sí mismo. En Veriff, tenemos la experiencia necesaria en aspectos complejos y lejanos de ser directos de un documento, lo que nos convierte en un proveedor ideal de verificación de identidad (IDV) enfocado en la prevención del fraude desde ángulos que quizás no se abordan en otros lugares.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuál es la importancia de los períodos de validez de los documentos en la prevención del fraude?

El análisis de períodos de validez no es un método infalible (ver FAQ 3 para más información), pero es un gran activo en la caja de herramientas de prevención del fraude. A menudo, es la primera bandera roja más obvia, que dirige el análisis del documento hacia los caminos correctos, lo que finalmente resulta en que a un actor malo se le niegue el acceso a servicios que requieren identidades legítimas.

2. ¿Cómo contribuye el cumplimiento de la Ley de Identidad Real a la prevención del fraude a través de la validez del documento?

La Ley de Identidad Real hace que este complejo tema, que está lleno de áreas grises, sea un poco más blanco y negro. Proporciona la certeza absoluta de que los documentos emitidos bajo la Ley seguirán las restricciones prescritas sobre cuánto tiempo puede ser el período de validez

3. ¿Qué desafíos están asociados con hacer cumplir los períodos de validez de los documentos para una efectiva prevención del fraude?

El mayor desafío es la adherencia a las reglas prescritas en la ley. Muchos estados consideran que el jefe del Departamento de Vehículos Motorizados (o equivalente local) tiene la última palabra respecto a los documentos, incluida su validez. Con eso, hay casos en los que la validez de un documento no se puede rastrear a la ley asociada, y se requieren verificaciones adicionales para garantizar la legitimidad de tales documentos.