MoneyLIVE Londres 2025: Desentrañando el futuro de la identidad digital y la IA en los servicios financieros

Conclusiones clave de la discusión del panel

1. Agilizando transacciones: El poder de la identidad digital en la banca

Una de las mayores oportunidades para los bancos radica en reducir la fricción en la integración de clientes mientras se asegura la seguridad.

• Adquisición de clientes más rápida: La verificación de identidad digital (IDV) permite una integración sin problemas, eliminando pasos innecesarios y aumentando las tasas de conversión.
• Prevención del fraude y precisión: Modelos de autenticación avanzados utilizan IA para aprender los comportamientos de los usuarios, asegurando que solo los clientes legítimos pasen.
• Verificación multiuso: Los datos de IDV pueden ser reutilizados para cumplimiento de PLD/KYC, eliminando verificaciones redundantes.

2. La amenaza de deepfake y la prevención del fraude de próxima generación

Con el fraude de deepfake y ataques de adversarios en el medio (AiTM) aumentando en un 46% año tras año, los panelistas destacaron la necesidad de soluciones impulsadas por IA para combatir a los defraudadores.

Amenazas clave:

• El fraude de suplantación representó el 82% de todos los intentos de fraude en 2024.
• Los robos de cuentas (ATO) aumentaron en un 13%, haciendo que la autenticación segura sea crítica.
• El fraude de cuentas múltiples creció un 10%, especialmente en los sectores fintech y cripto.

“Los defraudadores no conocen fronteras. Prueban un país, se mueven al siguiente, y evolucionan rápidamente sus tácticas. La colaboración a nivel de la industria es clave.” — Jonas Brannvall, BankID

3. Mejorando la experiencia del cliente con autenticación sin interrupciones

Equilibrar la seguridad con la conveniencia del usuario es crucial para los servicios financieros.

Perspectivas clave:

• La verificación de video impulsada por IA es más segura que las selfies, haciendo más difícil que los defraudadores puedan eludir el sistema.
• La autenticación adaptable reduce la fricción innecesaria, asegurando que los buenos clientes disfruten de una experiencia fluida.
• "Analogía de seguridad aeroportuaria": Al igual que un pase de viajero frecuente, los usuarios que regresan deberían experimentar una fricción mínima, mientras que los defraudadores enfrentan altas barreras.

4. IA, biometría y el futuro de la autenticación

¿Cuál es el próximo paso para la autenticación de identidad?

Tendencias emergentes:

• Biometría impulsada por IA: La autenticación mediante huella digital, rostro, voz e incluso venas de la palma está evolucionando.
• La verificación de ID en video corto se está convirtiendo en el nuevo estándar para la prueba de identidad.
• Impacto regulatorio: La iniciativa EUDIW (Carteras Digitales de Identidad Europeas) de la UE revolucionará la adopción de identidades digitales en la banca.

5. ¿Construir, comprar o colaborar? El dilema de la identificación digital para los bancos

Un punto de discusión importante fue si los bancos deberían desarrollar soluciones de identificación internas, adquirarlas o colaborar con proveedores especializados.

🏦 Por qué ganan las asociaciones:

• Los bancos carecen de las redes de inteligencia contra fraudes de los grandes proveedores de verificación de identidad.
• Los modelos de IA y ML requieren grandes conjuntos de datos—algo que solo pueden tener las empresas dedicadas a la verificación de identidad.
• Efecto de red: Los proveedores de verificación de identidad procesan más de 12,000 documentos emitidos por gobiernos en más de 230 países, haciendo que sea casi imposible para los bancos replicar tal escala.

Reflexiones finales: ¿Hacia dónde vamos desde aquí?

Las discusiones en MoneyLIVE Londres 2025 destacaron que la identidad digital ya no es solo una herramienta de incorporación, sino un habilitador estratégico para la prevención del fraude, el cumplimiento y experiencias de usuario sin interrupciones.

Conclusiones clave para las instituciones financieras:

• La detección de fraude impulsada por IA y biometría es crítica para mantenerse por delante del fraude deepfake.
• La autenticación fluida mejora la experiencia del cliente sin sacrificar la seguridad.
• Regulaciones como la Billetera de Identidad Digital de la UE impulsarán nuevos estándares de verificación de identidad.
• Las asociaciones con proveedores especializados de verificación de identidad ofrecen a los bancos la mejor inteligencia contra el fraude a gran escala.