Los 7 Mejores Bancos Digitales en Europa

Es seguro decir que la industria bancaria ha dado un giro irreversible en los últimos años. Las opciones de banca digital han aumentado exponencialmente, y los clientes se han sentido cada vez más atraídos por esta nueva forma de gestionar su dinero

Ha habido un aumento de actividad en el mundo de la banca digital y fintech, especialmente en Europa, con nuevos neobancos y bancos retadores emergiendo, otros existentes expandiéndose y los clientes acudiendo a ellos

Por ejemplo, el Revolut con sede en Londres aumentó su base de clientes de 1.5 millones a 10 millones en solo dos años (febrero de 2018 - febrero de 2020)

Aquí en Veriff, tenemos la suerte de trabajar con muchos bancos digitales de toda Europa, ayudando a asegurar sus sistemas en línea y proporcionar una robusta verificación de identidad. Estas organizaciones en línea suelen ser muy innovadoras y tecnológicamente avanzadas en su enfoque empresarial.

¿Cómo eliges el banco digital adecuado para ti? Hay muchos factores diferentes a considerar y detalles que explorar, y por supuesto, es una elección muy personal. Sin embargo, sigue leyendo para conocer nuestros consejos sobre qué buscar en un banco digital y nuestra selección de los 7 Mejores Bancos Digitales en Europa

¿Qué buscar en un banco digital?

Probablemente hay tres factores principales a considerar en primera instancia al elegir un banco digital. Estos son: ‘seguridad’, ‘comisiones y cargos’ y ‘practicidad’.

Junto a estos, también es prudente elegir un banco digital que tenga buena reputación en el mercado, altos niveles de satisfacción del cliente y, por supuesto, cobertura de la FDIC para asegurar su dinero

• Seguridad – Cualquier banco digital que elija debe tener un alto nivel de seguridad. Esto incluye procesos de inicio de sesión como la verificación de identidad, así como sus licencias y autorizaciones que les permiten operar
• Comisiones y Cargos – Uno de los grandes beneficios de elegir un banco digital en lugar de uno tradicional es que sus comisiones y cargos pueden ser a menudo más bajos debido a sus menores costos operativos y gastos generales.
• Practicidad – ¿El banco digital que está considerando se adapta a sus necesidades? ¿Incluye una tarjeta de débito internacional, una aplicación fácil de usar y las características que necesita, como acceso personal o empresarial? ¡Asegúrese de elegir un banco digital que cumpla con sus requisitos!

Los 7 Mejores Bancos Digitales en Europa

En esencia, crear una lista de los 7 mejores bancos digitales en Europa es una tarea difícil. Todos los neobancos y bancos retadores que existen tienen ofertas únicas y apelan a diferentes clientes de diferentes países. No es fácil categorizarlos por número de clientes, cifras de ingresos y alcance

En cambio, hemos compilado una lista de 7 bancos digitales que creemos aportan algo particularmente interesante al mercado o son líderes en el camino para que otros los sigan. Esto puede ser por su tamaño, características únicas o reputación en el mercado

Así que, sin más preámbulos, entremos en materia…

Revolut

Revolut es una organización de Fintech que fue fundada en el Reino Unido y actualmente opera en 33 países. Son fácilmente el banco digital más grande, con más de 25 millones de usuarios

Su popularidad probablemente proviene del hecho de que ofrecen tarifas muy bajas, así como servicios adicionales como préstamos personales, intercambio de divisas sin comisiones, transferencias internacionales gratuitas, seguro de teléfono, seguro de viaje y operaciones con criptomonedas.

Como uno de los neobancos líderes en el mercado, también son conocidos por sus enfoques innovadores en la banca, su determinación de poner a los clientes en primer lugar y su capacidad para adaptarse al mercado y ser flexibles en su tecnología y servicios

Valyuz

Valyuz está registrada y regulada en Lituania y es conocida por ser una institución de dinero electrónico líder. Tienen aplicaciones extremadamente rápidas y simples que son muy amigables para sus leales usuarios

Están en nuestra lista gracias a su conocimiento técnico y su reputación por un excelente servicio al cliente

La banca con Valyuz permite a los usuarios:

• Usar las aplicaciones móviles de Apple y Android
• Hacer transferencias bancarias en 35 monedas a 212 países
• Obtener una Mastercard prepago
• Intercambiar divisas a excelentes tasas
• Usar una tecnología de inicio de sesión segura y superior
• Tener múltiples firmantes para una cuenta

Monzo

Monzo – con sede en el Reino Unido – es otro de los grandes bancos digitales y tiene más de 7 millones de clientes

Aunque está basado en el Reino Unido, la Mastercard que se emite con la cuenta bancaria te permite usar sus servicios en cualquier lugar donde sean aceptados. Para ayudar con esto, también aseguran que los clientes no enfrenten tarifas por gastos internacionales. Su popularidad proviene de los muchos servicios que ofrecen:

• Puedes establecer presupuestos a través de la aplicación
• Puedes realizar pagos por débito directo
• Gana interés sobre tus ahorros
• Organiza tu dinero en 'pot' separados
• Finalmente, si depositas tu salario en una cuenta de Monzo, pueden adelantarte el dinero un día antes; ¡si eso no es un gran servicio añadido, no sabemos qué es!

Starling

Starling Bank del Reino Unido es a menudo referido como el ‘favorito’ del mundo bancario digital. En 2019, su cuenta personal ganó el Banco Británico del Año y Mejor Cuenta Corriente 2019, mientras que su cuenta de negocios también ha ganado premios

Fue fundada por la experimentada banquera Anne Boden en enero de 2014, y muchos analistas regularmente elogian a Starling en términos de modelo de negocio y enfoque hacia los clientes

N26

Esta vez desde Alemania, N26 es un banco completamente establecido y licenciado y es uno de los grandes actores en el mundo bancario digital con más de 8 millones de usuarios

Ofrece a sus usuarios cuentas minoristas y empresariales gratuitas sin tarifas ocultas y tiene incluso un seguro de depósito de hasta €100,000. También es conocido por su característica única 'Espacios' que permite a los clientes crear subcuentas para cualquier propósito que deseen. Estos 'Espacios' permiten a los usuarios establecer metas financieras y seguir su progreso hacia su objetivo

Hola Bank

Hello Bank es la oferta de banca digital de Bélgica y fue creada en 2013 por BNP Paribas para ser su banco completamente en línea. Son conocidos por mantenerse al día con las tendencias más recientes y las innovaciones tecnológicas y han sido elogiados por su comprensión de cómo diseñar una aplicación bancaria para personas ocupadas.

Aunque no es gratuita, su cuenta corriente básica solo cuesta €1 por mes y eso incluye banca web, bancaria a través de la aplicación y por teléfono, una tarjeta de débito y la habilidad de hacer órdenes permanentes y débitos directos.

Otros de sus servicios incluyen:

• Negociación de valores
• Seguros
• Cuentas de ahorro
• Cuentas corrientes
• Tarjetas de crédito Visa
• Tarjetas prepago

Rebellion

La última inclusión en nuestra lista es la neobanco español Rebellion. Aunque solo tienen alrededor de 280,000 usuarios, creemos que Rebellion merece un lugar en el top 7 debido a su enfoque dirigido hacia la ‘Generación Z’ y su inquebrantable enfoque en su base de clientes de 16 a 25 años

Además, fueron el primer banco retador en España en obtener una licencia bancaria y ofrecer Números de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN)

Para mantener a sus jóvenes usuarios, Rebellion trabaja para mantenerse un paso adelante en su juego. El último ejemplo de esto es su oferta de usar 'Inteligencia de Ubicación' de Google Maps, lo que permite a los usuarios aprovechar al máximo las tecnologías de ubicación de comerciantes, lo que representa un nuevo y significativo hito en la banca digital.