¿Qué es la supervisión de transacciones PLD?

En los últimos años, el monitoreo de transacciones se ha convertido en una parte vital del cumplimiento de la PLD (prevención de lavado de dinero). Esto se debe a que la capacidad de detectar una transacción sospechosa podría prevenir que miles o millones de dólares sean blanqueados por criminales a través de su negocio. También puede evitar que su organización se vea envuelta en un escándalo de lavado de dinero.

El monitoreo de transacciones PLD se refiere al proceso de supervisar las transacciones de los clientes. En este proceso, tanto las interacciones históricas como las actuales de los clientes son monitoreadas para que se pueda construir un panorama completo de la actividad del cliente. Aunque este proceso puede hacerse manualmente, consume increíblemente mucho tiempo. Por esta razón, la mayoría de las instituciones financieras utilizan software.

Procedimientos y reglas de supervisión de transacciones PLD

Los reguladores financieros de todo el mundo están comenzando a convertir el monitoreo de transacciones en un requisito regulatorio. El proceso fue introducido en la cuarta directiva sobre la prevención de lavado de dinero en Europa en 2015, pero desde entonces ha sido ampliado y modernizado en la Ley de Prevención de Lavado de Dinero (2020).

El proceso real de supervisión de transacciones depende de los servicios que proporciona su negocio. Sin embargo, en términos generales, para monitorear transacciones financieras, una empresa creará un sistema basado en reglas que se adapte a sus necesidades. Si una transacción sospechosa activa alguna de estas reglas, el software de supervisión de transacciones (o una persona que monitorea una transacción si el proceso se realiza manualmente) sonará una alarma. En este punto, la transacción se detiene para que pueda ser revisada por el departamento de cumplimiento o de riesgos de la empresa.

Si la persona que revisa la transacción cree que puede estar vinculada al crimen, entonces se reporta a los reguladores en forma de un Informe de Actividad Sospechosa (SAR).

Umbrales de supervisión de transacciones PLD

Como empresa de servicios financieros, hay muchas regulaciones locales y globales de PLD con las que su empresa debe cumplir.

Sin embargo, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) establece los estándares que están vinculados a los procedimientos de PLD y CFT. Reconoce los siguientes factores como determinantes del alcance adecuado de los controles de PLD/CFT:

• La diversidad de las operaciones de una institución financiera
• La naturaleza, escala y complejidad del negocio
• El grado en que la institución financiera opera a través de intermediarios, terceros o acceso no presencial (si corresponde)
• Los canales de distribución que se utilizan
• El volumen y tamaño de las transacciones
• El grado de riesgo asociado a cada área de operación de la institución financiera
• Los perfiles de clientes, productos y actividades de la institución financiera

Supervisión de transacciones PLD y KYC

El proceso de monitoreo de transacciones PLD asegura que usted sepa exactamente quiénes son sus clientes. También asegura que no incurra en las últimas exigencias de PLD y KYC.

Los sistemas de supervisión de transacciones han sido comunes en las instituciones financieras durante los últimos años y proporcionan una supervisión de transacciones PLD basada en riesgos.

Un sistema de supervisión de transacciones utiliza la información obtenida de los procesos de KYC de su negocio para tener en cuenta el riesgo del cliente. Estas medidas de riesgo se utilizan como parte de las reglas que ayudan a identificar ciertas actividades basadas en cuentas para la investigación y posible divulgación.

Beneficios de la supervisión de transacciones PLD

En términos simples, la supervisión de transacciones PLD es una forma efectiva para que las instituciones financieras combatan el crimen y cumplan con las regulaciones de PLD/CFT. Puede utilizarse para detectar:

• Lavado de dinero
• Financiamiento del terrorismo
• Fraude
• Tráfico de drogas
• Soborno
• Corrupción
• Robo de identidad

Además de esto, en los últimos años, los reguladores de todo el mundo han impuesto grandes multas a las instituciones financieras por no monitorear adecuadamente las transacciones financieras, siendo algunas de estas multas superiores a 200 millones de libras.

Estas multas ilustran con precisión la importancia de una supervisión adecuada de transacciones. También muestran cuán importante es que su negocio pueda proporcionar evidencia de que está cumpliendo con requisitos legales y regulatorios.

Mejores prácticas de supervisión de transacciones PLD

Cuando se trata del proceso de supervisión de transacciones, la legislación no es prescriptiva. Esto significa que las instituciones financieras individuales pueden elegir un enfoque que les convenga.

Aunque algunas pequeñas empresas financieras eligen utilizar un enfoque manual donde los empleados revisan transacciones, esto puede consumir recursos de manera increíble. También puede significar que su negocio no puede adaptarse a riesgos emergentes o cambios en el panorama regulatorio.

Como resultado, muchas empresas optan por adoptar un enfoque automatizado. Aunque las herramientas automatizadas pueden ser costosas, son notablemente menos intensivas en recursos y son altamente precisas.

Dicho esto, muchos enfoques efectivos de supervisión de transacciones que emplean un enfoque automatizado aún dependen de cierto nivel de intervención humana. Esto asegura que:

• El alcance de la supervisión de transacciones se supervisa
• Los sistemas y las reglas en operación son monitoreados y actualizados
• Los problemas potenciales identificados se revisan regularmente
• Se cumplen los requisitos legales y regulatorios
• Se proporciona información a los altos directivos y reguladores
• Las actividades de garantía que son proporcionales a la escala y complejidad de la organización se realizan regularmente

Como resultado, cada empresa debe identificar y documentar el enfoque correcto de supervisión de transacciones para su negocio. Aunque el enfoque correcto dependerá de los volúmenes de transacción, presiones de tiempo y requisitos regulatorios, es importante señalar que la cultura, la educación y la capacitación son claves para prevenir el crimen financiero.

Señales de alerta de supervisión de transacciones PLD y qué evitar

Las señales de alerta de PLD que su institución financiera necesitará buscar dependerán en gran medida de la naturaleza de su negocio. Sin embargo, los indicadores de señales de alerta pueden incluir:

Comportamiento del cliente

Al evaluar a su cliente, ciertos comportamientos o solicitudes pueden llevarlo a realizar consultas adicionales. Estos incluyen:

• El cliente ha cambiado de asesores varias veces con poco aviso y sin proporcionar una razón
• El cliente ha elegido un asesor que está geográficamente distante de la transacción
• El cliente está pidiendo atajos o un proceso acelerado
• El cliente es vago sobre otras partes en la transacción o quién tiene la propiedad legal de algo
• El cliente tiene condenas conocidas por delitos relacionados con el lavado de dinero
• El cliente parece carecer de conocimiento sobre el tema

Fuente de financiamiento

En ocasiones, la fuente de los fondos del cliente puede plantear dudas en su mente. Las señales de alerta incluyen:

• Una cantidad significativa de financiamiento proviene de una parte privada sin conexión con el cliente
• La cantidad de dinero proporcionada por alguien es inconsistente con su perfil socioeconómico
• El financiamiento es proporcionado por un prestamista y no hay justificación económica para esto
• Se proporciona una gran suma de dinero en efectivo

La naturaleza del negocio

Finalmente, si está tratando con un negocio, la forma en que este negocio está estructurado puede presentar preocupaciones. Debe estar preocupado si:

• La estructura de propiedad del negocio es excesivamente complicada
• La transacción comercial involucra países donde hay un alto riesgo de lavado de dinero
• Tiene razones para creer que se están utilizando documentos falsos o sospechosos para respaldar la transacción

Esta lista no es en absoluto exhaustiva, y las señales de alerta exactas que deberá buscar dependerán de la naturaleza de su negocio. También debe tener en cuenta que una señal de alerta puede indicar que necesita hacer consultas adicionales con su cliente o consumidor. Si varias señales de alerta están presentes juntas, sin una explicación razonable, esto puede indicar un problema mayor.

Herramientas y software de supervisión de transacciones PLD

Las herramientas y programas de software de supervisión de transacciones son la forma más efectiva de ayudar a las instituciones a luchar contra el crimen financiero y cumplir con las regulaciones de PLD y CFT. También pueden proporcionar evidencia a los reguladores, auditores y otras partes interesadas sobre los esfuerzos de su empresa para detener el crimen financiero.

Al automatizar sus procesos, podrá demostrar a los reguladores que se toma en serio el crimen financiero.

Con nuestra solución, podrá verificar nuevos clientes en seis segundos. También podrá verificar el 95% de sus clientes en el primer intento. Esto significa que no hay razón para dejar esperando a sus clientes honestos.

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