O que é KYC em criptomoedas?

As criptomoedas estão disruptando o mundo das finanças. No entanto, como as criptomoedas são protegidas criptograficamente em suas blockchains, as transações entre usuários são geralmente anônimas e acontecem em um instante. Devido a isso, as transações em criptomoedas oferecem oportunidades para criminosos que buscam evitar controles convencionais de PLD/CFT

Os reguladores globais estão agora prestando mais atenção do que nunca às criptomoedas. Por exemplo, em 2019, a SEC, a FinCEN e a CFTC classificaram as exchanges de criptomoedas como empresas de serviços monetários (MSBs). Isso significa que esses negócios passaram a estar sujeitos a regras de know your customer (KYC) e de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) sob a Lei de Sigilo Bancário de 1970.

Devido a isso, antes de qualquer cliente abrir uma conta em uma exchange de criptomoedas, agora são solicitados a passar por um processo de KYC. Este processo de KYC em criptomoedas envolve a exchange verificando sua identidade e comprovando que você é quem afirma ser

Como o KYC funciona com criptomoedas?

Ao confirmar a identidade de um cliente, o KYC em criptomoedas visa prevenir atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e evasão fiscal

Algumas exchanges podem permitir que um cliente crie uma conta antes de passar pelo processo de KYC em criptomoedas, mas essas contas geralmente são altamente restritas até que o processo de verificação de identidade seja concluído. Por exemplo, muitas exchanges não permitirão que um cliente realmente compre criptomoeda ou retire fundos até que sua identidade tenha sido verificada. Outras imporão um limite em depósitos.

Cada exchange de criptomoedas lidará com o KYC de maneira ligeiramente diferente. No entanto, de modo geral, durante o processo de KYC, você precisará fornecer à exchange de criptomoedas seus:

• Nome completo
• Data de nascimento
• Endereço residencial

Após isso, a exchange de criptomoedas pedirá que você envie uma foto de um documento de identidade válido emitido pelo governo, como uma carteira de motorista ou um passaporte. Em seguida, eles usarão essas informações para verificar sua identidade. Quando sua identidade for verificada com sucesso, eles fornecerão acesso aos seus serviços.

Em algumas instâncias, uma exchange de criptomoedas passará por um processo aprimorado de diligência devida do cliente. Nesses casos, você também pode ser solicitado a fornecer uma selfie e algumas informações adicionais. Recomendações do Grupo de Ação Financeira (FATF) sugerem que as exchanges de criptomoedas adotem uma abordagem baseada em risco para a conformidade com o KYC em criptomoedas. Isso significa que clientes de baixo risco enfrentarão medidas mais simples, enquanto clientes de alto risco terão que cumprir medidas de conformidade com o KYC em criptomoedas mais intensivas.

Além disso, as diretrizes do FATF também sugerem que as exchanges de criptomoedas devem monitorar seus clientes constantemente. Elas também devem

• Examinar clientes para garantir que não estejam sujeitos a sanções internacionais
• Garantir que não sejam pessoas politicamente expostas (PEP)
• Examinar o cliente quanto a informações negativas na mídia

É possível comprar criptomoedas sem KYC?

KYC é um requisito que você encontrará em quase todas as exchanges de criptomoedas centralizadas. Dito isso, ainda é possível que os clientes comprem criptomoedas sem passar pelo processo de KYC em criptomoedas. No entanto, esses métodos são muito mais complicados e arriscados.

Compradores que preferem permanecer anônimos podem comprar criptomoeda usando exchanges descentralizadas e caixas eletrônicos de bitcoin. Embora as exchanges descentralizadas tenham medidas de segurança em vigor para evitar fraudes, ainda há a possibilidade de que o cliente seja enganado. Além disso, as exchanges descentralizadas tendem a ser menos amigáveis ao usuário do que as exchanges centralizadas de qualidade e custam mais em taxas de transação.

Por esse motivo, mesmo que compradores tenham opções se desejarem permanecer anônimos, é muito melhor para compradores legítimos passar pelo processo de KYC em criptomoedas com uma exchange regulamentada. Isso é particularmente o caso, pois o processo pode ser concluído de forma incrivelmente rápida.

O KYC afeta a anonimidade e a descentralização?

Por sua própria natureza, a economia descentralizada é propensa a problemas em relação ao KYC. Afinal, serviços descentralizados são projetados para permitir que os clientes permaneçam anônimos e mantenham suas informações pessoais privadas de qualquer autoridade central. Devido a isso, muitas empresas de criptomoedas não conseguem identificar quem são seus clientes.

No entanto, os reguladores têm ficado cada vez mais insatisfeitos com essa situação e, embora afete a anonimidade, até as exchanges de criptomoedas mais relutantes foram obrigadas a introduzir medidas KYC em criptomoedas cada vez mais rigorosas após pressão dos reguladores

Dito isso, é importante ressaltar que os requisitos de KYC não se aplicam às exchanges descentralizadas (DEXs). Isso inclui todas as empresas que organizam negociações por meio de contratos inteligentes, em vez de uma mesa de negociação central.

Essas instituições não estão sujeitas às regulamentações atuais porque não são consideradas intermediárias financeiras ou contrapartes. Isso ocorre porque seus usuários negociam diretamente entre si, utilizando a infraestrutura fornecida pela DEX.

No entanto, embora as DEXs não estejam atualmente vinculadas aos requisitos de KYC, os reguladores em todo o mundo estão constantemente alterando as leis e regulamentações que governam o KYC em criptomoedas. Como resultado, as DEXs podem ser regulamentadas no futuro.

Quais são os benefícios e por que as criptomoedas precisam de KYC?

O processo de KYC é uma base das regulamentações de conformidade de PLD/CFT. Essas regulamentações exigem que as instituições financeiras identifiquem seus clientes e entendam seu relacionamento com eles.

O KYC é importante em contextos financeiros porque criminosos empregam uma gama de estratégias para evadir os controles de PLD/CFT. Felizmente, ao construir um perfil de risco rico e preciso de cada cliente, uma exchange de criptomoedas pode facilmente identificar usuários que estão abusando de seus serviços e prevenir crimes como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

O KYC ajuda a formar confiança e transparência com os clientes

Verificar a identidade de um usuário pode ajudar a melhorar a transparência e construir confiança do cliente. Afinal, se um cliente confia que sua exchange de criptomoedas está tomando medidas proativas e de precaução para proteger suas contas, é mais provável que continue usando seu serviço.

O KYC reduz o risco de crimes financeiros

Desde 2016, as fraudes em criptomoedas têm aumentado. Na verdade, Forbes sugere que houve 80.000 casos de fraudes em criptomoedas apenas nos EUA em 2020. Isso representa um aumento de 24.000% em relação ao mesmo número de 2016. Além disso, pesquisas também sugeriram que transações ilícitas em criptomoedas totalizaram cerca de US$ 14 bilhões em 2021 – um aumento de 79% em relação aos US$ 7,8 bilhões em 2020

Isso mostra exatamente por que os reguladores estão tão ansiosos para que as exchanges de criptomoedas implementem procedimentos robustos de verificação de identidade e KYC. Com a ajuda dessas medidas, as exchanges de criptomoedas podem não apenas reduzir a probabilidade da ocorrência de crimes financeiros, mas também reduzir atividades fraudulentas e impulsionar a reputação do mercado.

O KYC ajuda na estabilização das exchanges de criptomoedas

O mercado de criptomoedas é conhecido por sua volatilidade. Contudo, parte dessa volatilidade é alimentada por transações anônimas que são ilegais por natureza.

Se as exchanges de criptomoedas adotarem métodos de KYC e verificação de clientes, o mercado se tornará mais estabilizado. Isso aumentará o valor do mercado e atrairá novos clientes para o espaço.

Políticas de KYC robustas garantem conformidade futura para as empresas

As expectativas legais em torno da conformidade com o KYC continuam a mudar e evoluir, e muitas exchanges têm dificuldade em adotar essas políticas. Por causa disso, as exchanges de criptomoedas que implementam políticas de KYC efetivas estão à frente da curva. Isso significa que, em vez de tentar alcançar as outras, essas exchanges de criptomoedas podem se concentrar em melhorar as taxas de conversão e agilizar transações.

Claro, essas empresas ainda precisam garantir que continuam a observar as diretrizes internacionais em evolução. No entanto, ao demonstrar suas credenciais de KYC, podem reduzir seu risco de desafios legais ou penalidades regulatórias.

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