✨ Integración digital para servicios financieros: información clave
Se acabaron los días de buscar entre documentos; ahora, todo se trata de un clic y el destello de una identificación. Con la integración en línea, puedes acceder a un mundo de productos financieros sin tener que moverte de tu sofá. Desde cuentas bancarias hasta tarjetas de crédito, las posibilidades son infinitas.
Chris Hooper
1. ¿Qué es la integración digital en los servicios financieros?
Dado dónde estamos hoy con la transformación digital, es probable que la gran mayoría de las personas haya experimentado en algún momento la integración digital dentro de los servicios financieros. Esto se debe a que los días de ir a una sucursal para abrir una cuenta bancaria y realizar la verificación de identidad están muy por detrás de nosotros.
En cambio, las instituciones financieras llevan a cabo la integración en línea: un proceso automatizado que permite a las personas acceder a productos y servicios financieros, incluyendo cuentas bancarias tradicionales, préstamos y tarjetas de crédito, o cuentas con bancos digitales o neobancos. Comprende un conjunto de pasos que los futuros usuarios deben realizar para probar que realmente son quienes dicen ser, validando información sobre ellos contra fuentes y bases de datos confiables. Esto incluye (pero no se limita a):
- Verificar imágenes de una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir o identificación nacional
- Verificando documentos de prueba de domicilio, como facturas de servicios o estados de cuenta bancarios
- Recogiendo datos biométricos, como reconocimiento facial
Lo que lo distingue de la integración tradicional es el hecho de que se realiza completamente en línea. Esto significa que tiene lugar en sitios web o en una aplicación, pero no, por ejemplo, en una sucursal o en un local, aunque incluso algunos procesos de integración físicos o presenciales están empezando a incluir un elemento digital también. Los beneficios de esto son que el proceso tiende a ser rápido, sin fricciones y simple.
2. ¿Cómo mejora la KYC la seguridad en la integración digital para servicios financieros?
Los procedimientos de conoce a tu cliente (KYC) son un componente esencial de la integración digital para instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito. Esto se debe a que legalmente, los servicios financieros deben cumplir con ciertos requisitos regulatorios, como el cumplimiento de KYC y la prevención de lavado de dinero (PLD).
En términos simples, KYC mejora la seguridad en la integración digital al proporcionar a las empresas una comprensión completa y detallada de quiénes son sus clientes y clientes potenciales, qué hacen, si son usuarios legítimos y, por lo tanto, si deben hacer negocios con ellos o no. Como tal, se deben llevar a cabo ciertos procedimientos de debida diligencia del cliente.
Para hacer esto, las soluciones KYC implican establecer la identidad del cliente como parte del programa de identificación del cliente (CIP). Y, aunque puede variar en todo el mundo, el CIP es un proceso que implica recopilar y validar el nombre completo, la fecha de nacimiento y la dirección del individuo, y comprobar que la persona que proporciona la información es la misma persona a la que pertenece la información. Para hacer esto, a menudo se le pedirá al individuo que presente una identificación emitida por el gobierno y un selfie.
3. ¿Cómo pueden las empresas mejorar la efectividad de KYC al dar prioridad a la integración digital para servicios financieros?
Al priorizar la integración digital de clientes, las empresas de servicios financieros pueden verificar automáticamente los datos de nuevos clientes. Y dado que todos estos procedimientos son automatizados, la integración digital simplifica el proceso de verificación de seguridad, lo que mejora la efectividad del cumplimiento de KYC.
Además, dado que la integración en línea elimina la necesidad de documentos en papel y verificaciones en persona, las soluciones KYC también son más rápidas y eficientes.
La integración digital también ayuda a las empresas a simplificar su proceso de integración de clientes y reducir el tiempo y costos asociados, al eliminar la necesidad de documentos físicos y verificación en persona. Además, la experiencia del usuario en KYC se mejora al hacer el proceso más rápido y conveniente.
Finalmente, la integración digital permite a las empresas reguladas aceptar clientes de todo el mundo mientras se mantienen cumplidores de regulaciones KYC complejas y en constante cambio. También les permite escalar de maneras sin precedentes.
4. ¿Cuáles son los principales tipos de procesos de integración de clientes involucrados en la integración digital para servicios financieros con un enfoque en el cumplimiento de KYC?
Integración de autoservicio
Al automatizar su capacidad de integración de autoservicio de la manera correcta, crea un proceso más rápido y eficiente. Puede asegurar la seguridad de transacciones de alto valor, todo mientras empodera a los clientes para supervisar el proceso ellos mismos de manera rápida y sencilla. En lugar de ser guiados y motivados por miembros del equipo, los clientes son dirigidos por recursos a los que pueden acceder ellos mismos a medida que avanza el proceso de integración de clientes. Al utilizar la integración de autoservicio, el tiempo y esfuerzo gastados para lograr el cumplimiento de KYC pueden ser reducidos. Por ejemplo, las aplicaciones móviles y portales en línea facilitan que los clientes completen la experiencia de integración y avancen eficientemente a través del proceso de cumplimiento de KYC. Al aprovechar la conveniencia de las aplicaciones y portales, se pueden aumentar las tasas de finalización de la integración, mejorar la experiencia del usuario y, crucialmente, disminuir la tasa de abandono.
Verificación de identidad y documentos
La verificación de documentos es simplemente el proceso de verificar si una identificación gubernamental es real o falsa. La verificación de documentos constituye una parte extremadamente importante del proceso de cumplimiento de KYC.
Detección de vivacidad / verificación biométrica
La verificación biométrica se ha convertido en el estándar para verificar la identidad. Ya sea utilizando reconocimiento facial, análisis de voz o escaneo de huellas dactilares, la biometría proporciona un nivel de seguridad excepcionalmente personalizado y prácticamente a prueba de errores. Notablemente, la detección de "vivacidad" facial, ya sea a través de medios activos o pasivos, asegura que los datos biométricos presentados sean tanto genuinos como actuales. Los métodos activos de vivacidad pueden solicitar a los usuarios ciertos gestos o expresiones, mientras que las técnicas pasivas examinan pistas ambientales para confirmar la autenticidad. Además, el biométrico autenticado puede ser empleado para autenticaciones adicionales, asegurando así la presencia del usuario verificado.
Conviértete y mantente en cumplimiento con KYC
Los procedimientos KYC son esenciales para cualquier negocio que desee evaluar con precisión el riesgo del cliente. Los procesos KYC aseguran que conozca la identidad de sus clientes y los riesgos que podrían plantear para su organización. Las soluciones de Veriff ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios y más allá.
5. ¿Cómo afecta la integración de la integración digital para servicios financieros con KYC la efectividad de la prevención del fraude y la gestión de riesgos?
La integración de los procesos de integración digital para servicios financieros con KYC cumple un doble propósito: no solo reduce efectivamente los riesgos vinculados a actividades fraudulentas, sino que también juega un papel fundamental en asegurar el cumplimiento regulatorio.
Desde la perspectiva del riesgo, KYC asegura que las instituciones financieras no están extendiendo crédito a individuos o entidades involucrados en actividades ilícitas como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Esto ayudará a asegurar que permanezca del lado correcto de la ley, protegerá contra multas y resguardará tanto a su organización financieramente como su valor de marca.
KYC también permite a las empresas reguladas adoptar un enfoque consistente, seguro y conforme al cumplimiento de sus responsabilidades regulatorias.
6. ¿Cómo mejora KYC de Veriff tanto la eficiencia como la precisión de la integración digital para servicios financieros?
Las soluciones KYC de Veriff son más rápidas, más precisas y están diseñadas para una variedad de industrias, incluyendo la industria bancaria y la banca digital. Además, nuestra combinación de IA y equipos de verificación humana asegura que los actores maliciosos sean mantenidos a raya mientras que los usuarios genuinos experimentan una fricción mínima en su trayectoria como clientes.
Estas herramientas incluyen:
Verificación de documentos e identidad
Incorpore más clientes genuinos con la solución de Veriff para la verificación de identidad y documentos. Está probada para ofrecer velocidad, comodidad y baja fricción para sus usuarios, resultando en altas tasas de conversión, mitigación de fraudes y eficiencia operativa para su negocio. La solución de Verificación de identidad y documentos de Veriff combina automatización impulsada por IA con aprendizaje reforzado de retroalimentación humana y, si es necesario, validación manual. Con soporte para más de 12,000 muestras de documentos de más de 230 países y territorios, Veriff ofrece velocidad, comodidad y fricción reducida para convertir más usuarios, mitigar el fraude y cumplir con las regulaciones.
Comprobante de Domicilio (PoA)
Ofrecemos un proceso sin costuras y en un solo paso para que sus usuarios presenten sus documentos de comprobante de domicilio, lo que significa que se requiere menos tiempo y menos recursos para cumplir con las regulaciones y obtener una visión integral de la identidad de un usuario.
PLD - Listas de Prevención de Lavado de Dinero
Con Veriff, cumplir con las regulaciones de KYC no significa comprometer la experiencia del usuario. Nuestro monitoreo automático de PLD y soluciones de monitoreo continuo ayudan a mantener su negocio en cumplimiento, mitigar riesgos y alejar a los defraudadores mientras se crea una experiencia fluida para sus usuarios genuinos.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Por qué es importante la integración digital para la industria de servicios financieros?
La integración digital o en línea ayuda a los servicios financieros a mejorar la velocidad del proceso de integración (lo que anteriormente tomaba un promedio de tres semanas ahora puede completarse en segundos) y disminuye el nivel de fricción que experimentan los clientes. Las tasas de conversión también son más altas, los procedimientos de seguridad se llevan a cabo en tiempo real y todo puede ser realizado por cualquier persona con un dispositivo electrónico, una cámara y acceso a Internet. Verificar digitalmente la identidad de su cliente también protegerá a su banco de fraudes, estafadores y las multas y tarifas asociadas.
2. ¿Cuáles son los beneficios clave de implementar la integración digital en los servicios financieros?
Los beneficios clave de implementar la integración digital de clientes en los servicios financieros son:
- Ahorros de tiempo y dinero
- La capacidad de integrar clientes sin importar dónde se encuentren en el mundo
- Velocidad: la integración en línea puede tomar unos minutos, lo que la hace mucho más rápida que los métodos convencionales
- Métodos simples y fáciles de usar
- Menor probabilidad de que ocurran errores humanos
- Seguridad mejorada
- En general, un proceso de integración digital en servicios financieros permite a las empresas proporcionar un enfoque centrado en el cliente, reducir costos operativos y fortalecer su cumplimiento.
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