La Autoridad de Conducta Financiera encuentra que los bancos retadores no están haciendo lo suficiente para combatir el crimen financiero

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha advertido a los bancos retadores que deben dejar de buscar atajos al intentar combatir el crimen financiero. Actualmente, el regulador cree que los procesos que permiten a los clientes crear cuentas de manera rápida y fácil están impidiendo que los bancos retadores realicen las verificaciones adecuadas.

Los bancos retadores no logran implementar procesos de evaluación de riesgo

Tras un estudio, el regulador encontró que muchos bancos retadores no tienen actualmente procesos adecuados de evaluación de riesgo de clientes. Tales evaluaciones son maneras clave de asegurar que un banco sepa quiénes son sus clientes y pueda gestionar los riesgos de lavado de dinero. Este es un requisito legal para las empresas cubiertas por las regulaciones de lavado de dinero del Reino Unido.

La FCA dijo que "sin una evaluación de riesgo del cliente, una empresa no puede asegurar que las medidas de debida diligencia y el monitoreo continuo sean efectivos y proporcionales a los riesgos que representan sus clientes individuales."

Los sistemas de crimen financiero deben mejorarse

El regulador agregó que, aunque los bancos retadores son una parte importante de la oferta bancaria minorista del Reino Unido, no debe haber un compromiso entre la apertura rápida y sencilla de cuentas y los controles robustos contra el crimen financiero. Debido a esto, los bancos retadores deben mejorar sus sistemas de crimen financiero para prevenir daños.

Como parte de su estudio, la FCA encontró que los bancos retadores no estaban identificando correctamente a los clientes de alto riesgo, quienes luego fueron incorporados y permanecieron como clientes durante años antes de ser detectados. La FCA opina que muchos de estos clientes no debieron haber sido incorporados en primer lugar y que mejores controles y evaluaciones de riesgo los habrían identificado antes.

Además, la FCA afirma que, a pesar de que los bancos retadores están enviando un número creciente de informes a los reguladores sobre transacciones sospechosas de clientes, la calidad de estos informes puede ser deficiente. Por ejemplo, algunos informes simplemente enumeran transacciones sin explicar por qué son sospechosas.

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