Por qué una estrategia KYC efectiva es importante para los clientes de neobancos

El auge de los neobancos ha transformado cómo los clientes cotidianos acceden a una variedad de servicios bancarios. Debido a su cercanía a datos sensibles y dinero, además del potencial de que actores malintencionados actúen, los neobancos deben asegurarse de que se implemente un adecuado cumplimiento de Know Your Customer (KYC). Esto implica verificar la identidad del cliente procesando información personal como nombre completo, dirección y fecha de nacimiento. Este proceso ayuda a los neobancos a asegurar que su base de clientes sea sólida mientras identifican y previenen actos delictivos, como el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

La banca tradicional se ha utilizado durante mucho tiempo como una fuente principal para ofrecer servicios bancarios como tarjetas de débito, cuentas de cheques y de ahorros, y herramientas de gestión de dinero. Sin embargo, el crecimiento de los neobancos que ofrecen soluciones digitales, como aplicaciones móviles sin requerir presencia física de sucursales, ha llevado a las empresas como los bancos charter a proporcionar un rango de servicios aún mejor, asegurando al mismo tiempo el cumplimiento de las regulaciones de lavado de dinero (AML) a través de procesos KYC efectivos

Con más de un millón de clientes ya utilizando diversos productos en línea ofrecidos por los neobancos y las instituciones bancarias tradicionales, los clientes se han acostumbrado a un estilo de banca fluido. Una estrategia efectiva de 'Know Your Customer' (KYC) tiene el potencial de hacer o deshacer un neobanco. Mientras que algunas instituciones tradicionales que no han evolucionado ven el KYC como una tarea regulatoria, la nueva generación de bancos digitales lo reconoce como una gran oportunidad para ganar clientes.

Cuando se hace correctamente, la incorporación KYC es un proceso ágil, rápido y sin complicaciones que refleja la facilidad de las interacciones de comercio electrónico líderes. De hecho, los neobancos líderes ahora compiten en el número de clics del cliente requeridos para acceder a nuevas cuentas, productos y servicios.

Este es un punto de venta importante para los consumidores que tienen poco tiempo y son intolerantes a la administración, criados en una dieta digital de compras en Amazon con un solo clic y viajes en taxi de Uber. Pero las experiencias sin fricción no están exentas de riesgos significativos.

Escalar la incorporación sin controles sólidos crea riesgos

Las debilidades en los procesos de KYC son más propensas a desarrollarse a medida que aumenta la velocidad y el volumen de nuevas aplicaciones. Este aumento en el riesgo se ilustra en la incidencia desproporcionadamente alta de fraude entre neobancos en comparación con instituciones tradicionales.

Si los controles de un neobanco para la incorporación son laxos, existe el riesgo de dar acceso ilegítimo a los estafadores a los servicios, lo que crea riesgos legales, financieros y reputacionales sustanciales para el neobanco. Si los controles de autenticación de un neobanco son laxos, los clientes legítimos corren el riesgo de ser víctimas de fraudes, incluyendo estafas de apropiación de cuentas

La reputación es crítica, ya sea que una institución tenga un siglo de antigüedad o un año de antigüedad, como muchos neobancos. Sin embargo, para los bancos más nuevos, el riesgo de perder clientes es mucho mayor, ya que las personas tienen menos lazos, menos lealtad y están dispuestas y son capaces de cambiar rápidamente. Los efectos secundarios de los sistemas KYC débiles también impactan la confianza de los comerciantes

Está claro que la seguridad y continuidad del servicio que hace posible una estrategia KYC integral importa enormemente a los clientes de neobancos, pero ¿cómo es una solución KYC efectiva y adecuada?

Verificando la identidad de manera segura y rápida

Las soluciones KYC líderes en el mercado utilizan tecnología de IA para automatizar la incorporación de clientes de manera que sea rápida y segura. Esto significa que no hay que llenar formularios engorrosos, procesar manualmente ni esperar mucho tiempo para la verificación final del cliente

Logran este acto de equilibrio gracias a un sistema llamado verificación de identidad (IDV), que implica que el cliente tome fotos de sus documentos de identidad emitidos por el gobierno (como una licencia de conducir y un pasaporte) y luego se tome una selfie en tiempo real. Las soluciones de IDV más efectivas capturan y verifican información clave de estas fotos en solo seis segundos, maximizando tanto la experiencia del cliente como las medidas de seguridad contra el fraude.

Otro beneficio importante de la experiencia del cliente de IDV es que los clientes ya no tienen que recordar las respuestas a preguntas de seguridad comunes (su comida favorita, primera escuela, apellido de soltera de la madre, historial de transacciones con tarjeta de crédito, etc.) para verificar su identidad. En cambio, solo necesitan tomar un simple selfie.

Investigaciones recientes de Forrester muestran que la plataforma de IDV de Veriff reduce los ingresos perdidos por fraude en un 20%, lo cual es una gran noticia para neobancos y clientes preocupados por la seguridad.

Uniendo fuerzas para aliviar las preocupaciones de seguridad de los clientes

La seguridad de los datos es claramente un gran desafío, pero también es un gran argumento de venta para los neobancos, cuando se hace correctamente.

Parte del desafío para los neobancos es que, a diferencia de los incumbentes del sector, no necesariamente tienen los grandes recursos financieros necesarios para desarrollar sus propios procesos KYC.

En cambio, la forma más rentable de calmar las preocupaciones de los clientes sobre el fraude es asociarse con un proveedor de soluciones KYC líder en el mercado, que tenga la reputación, experiencia y conocimientos necesarios para ofrecer las experiencias KYC seguras y fluidas que los clientes esperan y exigen