Cómo crear un proceso de verificación de identidad

La solución de verificación de identidad en línea de Veriff proporciona un proceso exhaustivo de verificación de identidad biométrica en su nombre. Somos los portadores del conocimiento sobre todo lo relacionado con los documentos personales requeridos para la verificación y, al dejar la verificación de identidad en nuestras manos, puede concentrarse en hacer lo que mejor sabe hacer.

Sabemos que los requisitos de prevención de lavado de dinero (PLD) y de conoce a su cliente (KYC) son únicos para cada negocio. Como resultado, es vital que tenga un proceso de verificación de identidad que se adapte a sus necesidades y requisitos específicos.

Para ayudar, hemos creado esta guía, que describe cómo funciona nuestra plataforma de verificación de identidad y las cosas que debe considerar al construir su propio proceso de verificación de identidad.

1. ¿Qué es la verificación de identidad y cómo funciona?

La verificación de identidad juega un papel vital en confirmar la identidad de las personas, particularmente en interacciones en línea. Implica validar detalles personales a través de pasos como examinar documentos de identificación y datos biométricos. Los procesos de verificación de identidad digital utilizando software especializado son cruciales para la seguridad y confianza en línea. Se utilizan varios métodos, como la verificación basada en conocimiento, para prevenir fraudes y mejorar las medidas de seguridad. Entender estos procesos es esencial para que las empresas elijan los métodos de verificación correctos.

• Verificar la identidad de un usuario implica varios enfoques para confirmar la autenticidad. Los métodos comunes incluyen:
• Verificación de Documentos: asegurarse de que el documento sea real
• Verificación Biométrica: usar huellas dactilares, reconocimiento facial, voz o escaneos de iris para llevar a cabo un chequeo de vitalidad
• Verificación Basada en Conocimiento: hacer preguntas personales.
• Autenticación en Dos Pasos (2FA): usar una contraseña más un código.
• Verificación de Redes Sociales: confirmar la identidad usando perfiles sociales.
• Verificación por Video: confirmar la identidad visualmente.

2. ¿Qué información necesita ser verificada?

En términos generales, el proceso de verificación de identidad garantiza dos cosas. Verifica que la persona que intenta iniciar sesión para acceder a sus servicios es una persona real, y no un bot o una ‘persona’ generada por IA. En segundo lugar, confirma que la persona que intenta acceder a sus servicios es exactamente quien dice ser, que tiene un documento real y que el documento es suyo y es válido.

Al verificar la identidad genuina de un usuario, puede prevenir el robo de identidad o fraude. También puede evitar que alguien con una identidad falsa o robada acceda a sus servicios.

En el mundo en línea, hay diferentes enfoques para la verificación de identidad digital. Por supuesto, a diferencia de una tienda, no hay interacción física entre el proveedor de servicios y el cliente. Pero, al utilizar una solución de servicios de verificación de identidad en línea remota como la nuestra, puede verificar a los usuarios en segundos.

Nuestra solución verifica que:

• Una identificación es real y no ha sido alterada
• La información en la identificación coincide con la persona en cuestión
• La persona que sube la identificación también es la persona de la identificación
• La sesión o usuario está 'vivo' y el usuario es real
• Un usuario no está prohibido de usar sus servicios porque ha sido sancionado
• El usuario tiene una edad válida
• El usuario está en el país apropiado

3. Uso de una plataforma de verificación de identidad

Nuestra solución de verificación de identidad en línea proporciona un proceso de verificación exhaustivo y maneja el cumplimiento en su nombre, a través de un servicio de verificación de extremo a extremo. Esto se logra en tres sencillos pasos:

Flujo de verificación

Los datos biométricos del usuario se recopilan para análisis durante las sesiones de verificación. La información personal recopilada del usuario dependerá del documento que proporcione para la verificación (generalmente un pasaporte, tarjeta de identificación o licencia de conducir).

Aunque nuestra solución de verificación de identidad hace que esta parte del proceso parezca simple, se realiza mucho trabajo detrás de escena para garantizar que las verificaciones sean precisas y no afecten negativamente sus tasas de conversión. Este trabajo de fondo incluye análisis de navegador y dispositivo, chequeos de video de fondo opcionales y otros métodos de verificación de datos.

Para ayudarle aún más, nosotros:

• Soportamos más de 12,000 documentos de identidad de más de 230 países y territorios
• Analizamos su tráfico en busca de patrones de fraude o actividad sospechosa y bloqueamos a los actores maliciosos
• Recopilamos automáticamente la categoría de licencia de conducir como un dato adicional, si es necesario
• Le ayudamos a personalizar los flujos web y móviles para que se alineen con su marca
• Puede agregar o eliminar pasos para sus usuarios
• Incluir la opción de grabación de video de fondo, lo que nos permite realizar verificaciones avanzadas de prevención de fraude
• Utiliza tecnología de IA para evaluar las sesiones de los clientes en tiempo real y guiar a los usuarios durante los pasos de toma de fotos
  

Motor de verificación

Durante esta etapa, se analiza el conjunto de datos verificados que se recopiló del cliente. Entendemos que una solución de talla única no funciona para la verificación. Por ejemplo, algunos casos de uso son realmente sensibles al fraude, mientras que otros se enfocan más en hacer pasar la mayor cantidad posible de buenos clientes. Por eso proporcionamos una serie de características opcionales para escalar la prevención de fraude hacia arriba o hacia abajo.

Nuestro motor de verificación puede configurarse para habilitar las verificaciones que necesita. Las opciones incluyen:

• Analíticas de redes y dispositivos
• Extracción de datos automatizada
• Verificaciones de validez de documentos
• Análisis biométrico
• Pruebas de vida
• Controles de PEP y sanciones
• Verificaciones de registro
• Verificaciones de validación de edad
• Verificaciones de velocidad

Plataforma de verificación

Una vez que un cliente ha comenzado el proceso de verificación, los estados de sesión en vivo y los resultados pueden verse en su Veriff Station. Puede gestionar múltiples integraciones y automatizar el flujo de información con webhooks. Y puede restringir los permisos de datos para mantener segura la información de sus usuarios.

4. Consejos para hacerlo bien – y beneficiar a su negocio

Mantenga su negocio en cumplimiento

Para las empresas reguladas, como las del sector salud, banca y farmacéutico, el cumplimiento de KYC es una parte importante para establecer confianza con los clientes.

Si bien el cumplimiento de KYC es un requisito en industrias reguladas, conocer a tu cliente debería ser la mejor práctica para cualquier negocio en crecimiento que desee realizar transacciones e interactuar con confianza.

Mantenga el proceso corto

Hablando en términos generales, cuanto más largo sea el proceso de conversión, más clientes abandonarán el flujo. Por lo tanto, el proceso de verificación de identidad que cree debe ser lo más corto posible y contener solo unos pocos pasos.

Después de dirigir a sus clientes a su flujo, debe pedirles que tomen una o dos fotos del documento de identidad que han seleccionado. En esta etapa de la experiencia del cliente, debe ser claro sobre las fotos que necesita de ellos, la calidad de las fotos que requiere y la información en el documento de identificación que debe ser visible. Si es necesario, también puede pedirles que ingresen algunos datos básicos y luego escaneen y verifiquen su documento de identidad. Este proceso funciona bien para pasaportes biométricos.

Finalmente, pídales que tomen un selfie y confirmen que todo está bien. Una vez que todo está confirmado, su plataforma de verificación de identidad puede completar la verificación y enviar al cliente de regreso a usted.

Impulsar tasas de conversión

Al construir su propio proceso de verificación, debe estar atento a las tasas de conversión.

Aunque la mejor práctica para convertir clientes es acortar el embudo de conversión (como se mencionó anteriormente), requisitos regulatorios como las leyes de cumplimiento de KYC o la directiva PSD2 europea pueden requerir pasos adicionales en los procesos financieros que se deben agregar al proceso.

Debido a esto, debe ser astuto sobre la forma en que guía a sus usuarios en la verificación. Al trasladar ciertos pasos al fondo, puede reducir la cantidad de trabajo que su cliente tiene que hacer mientras aún cumple con las leyes de cumplimiento.

Construya confianza siempre que pueda

Los usuarios quieren saber que su información es segura y que los documentos de identidad emitidos por el gobierno están seguros. Esto es comprensible porque están proporcionándole fotos de su documento de identidad emitido por el gobierno.

Como resultado, tranquilizar a su usuario va mucho más allá de redactar textos de apoyo. Para alentar a la mayor cantidad posible de usuarios a pasar por el proceso de verificación, también debe crear pistas visuales que establezcan confianza, autenticidad y autoridad. Estas pueden incluir certificados GDPR y videos que muestren a sus empleados pasando por los pasos.

Otras formas sutiles de establecer la confianza del cliente pueden incluir mantener su marca visual durante todo el proceso. Para ayudar con esto, ofrecemos opciones de personalización de SDK que pueden ayudar a evitar que los clientes sientan que están siendo redirigidos a un sitio de terceros.

Proporcione orientación al usuario

Finalmente, una vez que haya creado su propio proceso de verificación de identidad, debe ayudar activamente a guiar a sus clientes a través de él. Al proporcionar documentos útiles y consejos útiles a sus clientes, aumentará sus conversiones y hará que el proceso de verificación de identidad funcione de manera sencilla.