Protección contra fraudes en el comercio electrónico: Detección y prevención en 2025

Introducción: La creciente amenaza del fraude en el comercio electrónico

En los últimos años, el comercio electrónico se ha vuelto una parte indispensable del comercio minorista global, reestructurando la forma en que las empresas y los consumidores interactúan. Como muchas otras industrias, la compra y venta de productos ha sufrido una transformación considerable tras la llegada de Internet, evolucionando de tiendas físicas a escaparates digitales accesibles en cualquier momento y lugar. Gracias a la digitalización continua de la vida moderna, los consumidores de todo el mundo ahora disfrutan de la conveniencia, variedad y eficiencia de las transacciones en línea. Ya sea comprando alimentos, ropa o incluso artículos de gran valor como electrónica, el comercio electrónico ha revolucionado la experiencia de compra.

As global internet access and adoption continue to grow rapidly—with over five billion internet users worldwide—the number of people making online purchases is ever-increasing. This is fueled by the expansion of internet connectivity, advances in mobile technology, secure payment systems, and personalized shopping experiences powered by data analytics. In 2024, retail e-commerce sales are estimated to exceed an impressive 4.1 trillion U.S. dollars worldwide, and this figure is expected to reach even greater heights in the coming years. With innovations such as same-day delivery, augmented reality shopping tools, and seamless payment options, the future of e-commerce promises to be more dynamic and consumer-focused than ever before.

La rápida expansión del comercio electrónico continúa creando oportunidades lucrativas para las empresas de todo el mundo. Sin embargo, este crecimiento también atrae a estafadores cada vez más sofisticados, lo que lleva a un aumento del fraude en el comercio electrónico. En 2025, se espera que el fraude global en el comercio electrónico alcance niveles sin precedentes, amenazando la estabilidad financiera de las empresas y la confianza de los consumidores.

Principales tendencias de fraude anticipadas en 2025:

El Informe de Fraude de Identidad Veriff 2025 destaca varias tendencias de fraude que darán forma al panorama del comercio electrónico el próximo año:

• Fraude de Identidad Sintética – Identidades generadas por IA que eluden métodos de verificación tradicionales.
• Phishing y ingeniería social – Esquemas manipulativos diseñados para robar credenciales sensibles.
• Toma de cuentas (ATOs) – Acceso no autorizado a cuentas de usuario que conduce a transacciones fraudulentas.
• Fraude de pagos en tiempo real – Explotación de sistemas de pago instantáneo para transferencias rápidas de fondos antes de ser detectadas.
• Fraude de reembolsos y contracargos – Abuso de políticas de devolución para reclamar reembolsos ilegítimos.

En 2024, el abuso de reembolsos/políticas fue el tipo de fraude más común experimentado por casi la mitad de los comerciantes en línea a nivel mundial. El uso indebido de primera parte (también conocido como “fraude amistoso”) afectó a otro 45 por ciento de los comerciantes. Tanto el abuso de reembolsos/políticas como el uso indebido de primera parte ocurren después de la compra, por lo que, a diferencia del phishing o las pruebas de tarjetas, no son ataques que se pueden detener en tiempo real, lo que los hace más difíciles de gestionar para los comerciantes en línea.

Comprendiendo el fraude en el comercio electrónico

Definición e impacto en los negocios

El fraude en el comercio electrónico se refiere al uso no autorizado de datos sensibles del cliente, como información de tarjetas de crédito, para realizar transacciones fraudulentas o acceder sin autorización a cuentas en línea. Este tipo de fraude puede tener un impacto significativo en los negocios, resultando en pérdidas financieras, daños a la reputación y erosión de la confianza del cliente. Según estudios recientes, los negocios de comercio electrónico a nivel mundial pierden miles de millones de dólares cada año debido a varios tipos de fraude, incluyendo robo de identidad, fraude con tarjetas de crédito y fraude de devolución de cargos.

Las repercusiones financieras del fraude en el comercio electrónico son sustanciales, a menudo llevando a un aumento en los costos operativos, ya que las empresas invierten en medidas de seguridad más robustas. Además, el daño a la reputación de una empresa puede ser duradero, ya que los clientes pueden perder confianza en la capacidad de la marca para proteger sus datos sensibles. Esta erosión de la confianza puede resultar en una disminución de la lealtad del cliente y una caída en las ventas, afectando aún más los resultados de la empresa.

Tipos de fraude en el comercio electrónico

El fraude en el comercio electrónico puede tomar muchas formas, incluyendo:

• Fraude transaccional: Este tipo de fraude ocurre cuando actores maliciosos utilizan información de tarjeta de crédito robada para realizar compras no autorizadas. A menudo resulta en pérdidas financieras significativas para las empresas y puede llevar a devoluciones de cargo.
• Fraude de devolución de cargo: Este tipo de fraude ocurre cuando un cliente realiza una compra y falsamente alega que no recibió el producto o servicio, o que fue no autorizado, para recibir un reembolso de su banco. Esto no solo resulta en pérdidas financieras, sino que también afecta la tasa de devoluciones de cargo del comerciante.
• Fraude de devolución: Este tipo de fraude ocurre cuando los clientes se aprovechan de las políticas de devolución de las tiendas en línea comprando artículos con la intención de devolverlos, o devolviendo artículos usados o dañados. Esto puede llevar a pérdidas de inventario y aumento de costos operativos.
• Fraude de apropiación de cuenta: Este tipo de fraude ocurre cuando partes no autorizadas obtienen acceso a la cuenta de un usuario y realizan compras o cambios no autorizados. A menudo involucra el uso de credenciales robadas de brechas de datos.
• Fraude de reembolso: Este tipo de fraude ocurre cuando actores fraudulentos se hacen pasar por clientes y solicitan reembolsos por productos o servicios que nunca compraron. Esto puede ser particularmente desafiante de detectar y prevenir, llevando a pérdidas de ingresos.

Tendencias emergentes en el fraude del comercio electrónico para 2025

Principales riesgos de transacciones fraudulentas que impactan a los negocios globales de comercio electrónico

• Fraude de identidad sintética – Los defraudadores aprovechan personas generadas por IA para eludir la verificación de identidad tradicional, haciendo difícil distinguir entre usuarios reales y falsos.
• Phishing y ingeniería social – Los ciberdelincuentes manipulan a individuos y negocios para revelar datos confidenciales, llevando a pérdidas financieras y brechas de datos.
• Apropiación de cuentas (ATOs) – Utilizando credenciales robadas de brechas de datos, los hackers obtienen acceso no autorizado a cuentas de usuario, realizando compras fraudulentas.
• Fraude en pagos en tiempo real – Los sistemas de pago más rápidos proporcionan menos tiempo para la detección de fraude, haciendo que las empresas sean vulnerables a pérdidas financieras inmediatas.
• Fraude de reembolso y devolución de cargo – Los defraudadores manipulan las políticas de reembolso para obtener reembolsos no autorizados, llevando a pérdidas de ingresos para las plataformas de comercio electrónico.
• Fraude de promociones y lealtad – Los defraudadores crean múltiples cuentas para abusar de ofertas promocionales y explotar programas de recompensas de lealtad.
• Estafas de deepfake impulsadas por IA – Los defraudadores utilizan videos y clonación de voz generados por IA para hacerse pasar por individuos, llevando a esquemas de fraude sofisticados.
• Aumento del fraude en compras durante días festivos – Las tasas de fraude se disparan durante temporadas de compras importantes como Black Friday y Cyber Monday, aumentando las transacciones fraudulentas en un 22%.
• Fraude de suplantación – En 2024, el fraude de suplantación representó el 82% de todos los casos de fraude, impactando significativamente a los negocios de comercio electrónico.
• Financial impact on e-commerce – E-commerce platforms faced $48 billion in fraud-related losses in 2023, with an expectation for higher figures in 2025.
  
  Implementing effective e-commerce fraud prevention strategies is crucial to mitigate these risks. Balancing fraud prevention with a seamless user experience remains a challenge. Businesses must deploy robust security measures while ensuring minimal friction for legitimate customers.

Perspectivas accionables: Protegiendo su negocio de comercio electrónico

Estrategias prácticas para la prevención del fraude

• Identificación de señales de alerta – Monitorear patrones de transacción sospechosos y anomalías de comportamiento inusuales.
• Fortalecimiento de la seguridad – Implementar soluciones avanzadas de detección de fraude como verificación en tiempo real, autenticación biométrica, y huellas digitales de dispositivos.
• Entrenamiento de empleados – Educar al personal sobre cómo reconocer y mitigar intentos de fraude.

Mejores prácticas de cumplimiento normativo

• Cumplimiento de marcos globales – Asegúrese de cumplir con las regulaciones aplicables relevantes.
• Manejo seguro de datos – Mantener medidas robustas de protección de datos para salvaguardar la información del cliente.
• Aprovechando soluciones de verificación de identidad – Utilizar verificaciones impulsadas por IA para prevenir transacciones no conformes y actividades fraudulentas.

Tendencias regionales de fraude y cumplimiento: EE. UU. vs Reino Unido

Mercado de EE. UU.

Retos del fraude: A medida que las compras en línea continúan creciendo, el mercado de EE. UU. enfrenta un aumento en los problemas relacionados con el fraude. El fraude de reembolso, donde los clientes falsamente reclaman reembolsos por artículos que nunca devolvieron, está volviéndose más común. El fraude por apropiación de cuentas (ATO), en el que los defraudadores obtienen acceso no autorizado a cuentas de usuarios, presenta riesgos adicionales al explotar datos personales. El fraude en pagos instantáneos, impulsado por el auge de billeteras digitales y sistemas de pago entre pares, también sigue siendo un reto significativo.

Regulaciones clave: Para abordar estos problemas, el mercado financiero de EE. UU. opera bajo varias regulaciones clave, incluyendo la Ley de Secreto Bancario (BSA), que se centra en prevenir el lavado de dinero, asuntos fiscales manejados por el IRS que guían el cumplimiento para la presentación de informes financieros y transparencia, y las reglas de AML de FinCEN que tienen como objetivo combatir el fraude y otros delitos financieros.

Mercado del Reino Unido

Retos del fraude: El mercado del Reino Unido enfrenta su propio conjunto de retos relacionados con el fraude. El fraude de reembolso de IVA, donde individuos o empresas reclaman falsamente reembolsos de IVA, sigue siendo una preocupación. Las estafas de phishing que apuntan a individuos a través de correos electrónicos y mensajes engañosos están en aumento, a menudo llevando a robos de datos. Además, las brechas de datos representan una amenaza seria tanto para empresas como para consumidores, ya que la información robada puede ser utilizada para actividades fraudulentas.

Regulaciones clave: El Reino Unido ha implementado varias regulaciones importantes para mitigar estos riesgos. El GDPR del Reino Unido se esfuerza por asegurar que todas las empresas que manejan datos personales cumplan con estándares estrictos de protección de datos, salvaguardando la información personal y financiera. Las pautas de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) enfatizan la transparencia y las prácticas justas para el sector de servicios financieros.

Cómo Veriff ayuda a prevenir el fraude en el comercio electrónico

Soluciones de prevención de fraude impulsadas por IA

• Autenticación biométrica – Mejora la seguridad con reconocimiento facial, añadiendo una capa adicional a la autenticación multifactor (MFA).
• Prevención del abuso de promociones – Detecta usuarios que intentan crear múltiples cuentas para promociones fraudulentas.
• Algoritmos de detección de fraude – Utiliza aprendizaje automático para detectar y prevenir transacciones fraudulentas antes de que ocurran.
• Experiencia de usuario mejorada – Minimiza los falsos positivos, asegurando un proceso de incorporación fluido mientras mantiene la seguridad.
• Análisis integral de datos – Examina direcciones IP y datos de dispositivos para señalar actividades sospechosas.

Al aprovechar las soluciones de prevención de fraude impulsadas por IA de Veriff, los negocios de comercio electrónico pueden salvaguardar transacciones, proteger la confianza del cliente y asegurar el cumplimiento normativo global.

Estudio de caso: Chicks Gold

Veriff se ha asociado con Chicks Gold, una plataforma de comercio electrónico especializada en monedas de juegos y activos digitales, para mejorar la incorporación de usuarios y reforzar la seguridad. Establecida en 2014, Chicks Gold se compromete a conectar a los jugadores de todo el mundo al ofrecer servicios premium a precios competitivos. Para garantizar la seguridad del cliente y cumplir con las regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC), Chicks Gold ha integrado las soluciones de verificación de identidad de Veriff en su plataforma. Esta colaboración tiene como objetivo proteger contra el fraude y proporcionar un entorno seguro para las transacciones. Según Austin Shave, CFO de Chicks Gold, la asociación ha mejorado significativamente sus procesos, llevando a un aumento de la satisfacción y seguridad del cliente.

Como una plataforma de comercio de activos digitales de alto riesgo, Chicks Gold depende de las robustas soluciones de verificación de identidad de Veriff para:

• Prevenir el fraude y transacciones no autorizadas.
• Asegurar el cumplimiento con KYC (Conozca a su Cliente) regulaciones.
• Proteger a los usuarios contra el robo de identidad y estafas financieras.

Preguntas frecuentes: Abordando las principales preocupaciones sobre el fraude en el comercio electrónico

1. ¿Cuáles son los mayores riesgos de fraude en el comercio electrónico en 2025?

Las amenazas más críticas incluyen el fraude de identidad sintética, estafas de phishing, ATOs y fraude en pagos en tiempo real.

2. ¿Cómo pueden las empresas prevenir el fraude sin perjudicar la experiencia del cliente?

La verificación de identidad sin fricciones y la detección de fraude impulsada por IA proporcionan una incorporación sin problemas mientras mantienen altos estándares de seguridad.

3. ¿Cómo detiene la tecnología de Veriff a los defraudadores?

Veriff emplea IA, biometría y aprendizaje automático para detectar identidades falsas, analizar comportamientos sospechosos y prevenir transacciones no autorizadas.

4. ¿Qué regulaciones deben seguir las empresas de comercio electrónico?

Las empresas de comercio electrónico deben cumplir con las regulaciones aplicables relevantes.

Al anticiparse a las amenazas emergentes de fraude y aprovechar las soluciones de detección de fraude impulsadas por IA de Veriff, las empresas de comercio electrónico pueden minimizar riesgos, proteger a los clientes y mejorar el cumplimiento normativo en 2025 y más allá.