✨ Alerta de FinCEN: Tarjetas de pasaporte de EE. UU. falsas en esquemas de robo de identidad y fraude

¿Qué es una tarjeta de pasaporte de EE. UU.?

La tarjeta de pasaporte de EE. UU. es un documento de identidad y viaje conforme a la REAL ID emitido por el Departamento de Estado de EE. UU. para su uso por ciudadanos estadounidenses. La tarjeta de pasaporte, introducida por el Departamento de Estado de EE. UU. en julio de 2008, sirve como una opción más asequible, compacta y conveniente en comparación con el tradicional libro de pasaporte de EE. UU. Es válida para establecer identidad, demostrar ciudadanía estadounidense, para vuelos nacionales y para ingresar a EE. UU. por tierra o mar desde Canadá, México, el Caribe y Bermudas. Este documento de viaje alternativo es especialmente beneficioso para los viajeros frecuentes a estas regiones.

Indicadores técnicos clave del Aviso de FinCEN para equipos de cumplimiento financiero

FinCEN, en consulta con DSS, ha identificado los siguientes indicadores de bandera roja para ayudar a detectar, prevenir e informar actividades sospechosas potenciales relacionadas con el uso de tarjetas de pasaporte falsas en esquemas de robo de identidad y fraude. Las instituciones financieras y sus equipos de cumplimiento dedicados deben ejercer una vigilancia intensa para identificar los siguientes indicadores técnicos críticos que sugieren la presencia de una tarjeta de pasaporte de EE. UU. falsa:

• Precisión en los bordes de la imagen frente a irregularidades: Las tarjetas de pasaporte de EE. UU. auténticas se caracterizan por un retrato grabado con láser en escala de grises con bordes precisos. En contraste, las tarjetas falsas pueden exhibir anomalías como bordes blancos y borrosos o cuadros oscuros alrededor de la fotografía.
• Consistencia en la identidad visual: Cualquier discrepancia discernible entre la fotografía registrada y la presentada en la tarjeta de pasaporte de EE. UU. merece una atención inmediata por posible fraude.
• Tactilidad del texto: Las tarjetas de pasaporte de EE. UU. auténticas se distinguen por características de texto táctiles, especialmente notables en la fecha de nacimiento y otras áreas de información crítica, una característica ausente en las iteraciones falsas.
• Integridad de los sellos holográficos: La ausencia o sustitución inadecuada del sello holográfico emitido por el Departamento de Estado de EE. UU. marca claramente un documento fraudulento.
• Claridad de los retratos secundarios: Las tarjetas de pasaporte de EE. UU. genuinas incorporan un retrato secundario que incluye detalles personalizados microimpresos, mientras que las tarjetas falsas pueden presentar un retrato secundario sin claridad y sin estos detalles.

Las instituciones financieras tienen la tarea crítica de salvaguardar contra el fraude. Reconocer estas señales de advertencia técnicas es fundamental para mantener la integridad de las operaciones financieras y garantizar la confianza de los clientes en las medidas de seguridad que llevan a cabo las instituciones elegidas.

Verificación de características de seguridad

El aviso de FinCEN incluye pautas completas sobre cómo verificar las características de seguridad de las tarjetas de pasaporte de EE. UU. Se insta a las instituciones financieras a realizar inspecciones visuales, verificaciones táctiles y exámenes con luz ultravioleta para autenticar estos documentos de manera precisa. Sin embargo, confiar en verificaciones manuales y experiencia especializada para detectar estas sofisticadas falsificaciones podría sobrecargar los procesos de incorporación, prolongando el tiempo requerido para las verificaciones de clientes y aumentando los costos operativos.

¿Cómo puede ayudar Veriff?

Ingresa Veriff, una solución de vanguardia diseñada para abordar precisamente estos desafíos. La tecnología de verificación de identidad y documentos de Veriff automatiza la detección de documentos fraudulentos y robo de identidad, permitiendo a las instituciones financieras incorporar más clientes genuinos de manera rápida y eficiente.

Al incorporar los algoritmos avanzados de IA y aprendizaje automático de Veriff, los bancos y las instituciones financieras pueden lograr:

• Altas tasas de conversión: El proceso de verificación optimizado de Veriff garantiza que los clientes genuinos experimenten una fricción mínima, mejorando significativamente las tasas de conversión.
• Mitigación del fraude: Con la capacidad de detectar anomalías sutiles y signos de falsificación, Veriff reduce sustancialmente el riesgo de fraude.
• Eficiencia operativa: Al automatizar el proceso de verificación, Veriff libera a los equipos de cumplimiento e incorporación de las verificaciones manuales de documentos, permitiéndoles concentrarse en actividades de mayor valor.

Uno de los principales factores que aseguran la precisión de la prevención de fraude documental es nuestra base de datos de especímenes de patente. Contiene más de 12,000 identidades y documentos gubernamentales de más de 230 países y territorios. Gracias a nuestra amplia base de datos de documentos, tenemos una buena idea de cómo deberían lucir típicamente los documentos. A través de la clasificación meticulosa de las características de los documentos, aceleramos el proceso de detección de cualquier anomalía o componente inusual en los documentos de identidad. La base de datos se actualiza regularmente a medida que colaboramos con agencias gubernamentales en todo el mundo y realizamos investigaciones detalladas sobre documentos.

Utilizamos una serie de verificaciones para asegurar la autenticidad de los documentos. Esto implica el uso de algoritmos de aprendizaje automático para examinar las características de los documentos y encontrar irregularidades o indicios de manipulación en las categorías siguientes:

• Integridad del material del documento
• Foto del rostro 
• Referencia cruzada de datos 
• Validación de formato
• Dependencias de datos 
• Fuente del documento 

Veriff también cuenta con un equipo de especialistas en verificación altamente calificados que realizan verificaciones exhaustivas en los casos en que los sistemas automáticos no pudieron tomar una decisión definitiva. Estos agentes manuales aprovechan su experiencia para examinar cuidadosamente los documentos e identificar cualquier signo de manipulación para complementar la detección de manipulación de los sistemas automatizados. Este enfoque por capas, que combina la automatización impulsada por IA avanzada con la experiencia humana, ayuda a Veriff a garantizar un alto grado de precisión y seguridad en el proceso de verificación de identidad.

In the light of the FinCEN advisory, it's clear that modern financial crime requires modern solutions. Veriff's technology offers a proactive stance against identity theft and document fraud, reinforcing the security framework of financial institutions without compromising customer experience.

Mejore sus medidas de seguridad con Veriff

El panorama financiero exige una vigilancia y adaptación continuas para contrarrestar las amenazas emergentes. Con Veriff, las instituciones obtienen no solo una herramienta, sino un socio en la lucha continua contra el fraude. Proteja sus operaciones, a sus clientes y su reputación integrando la solución de verificación de identidad y documentos de Veriff en su protocolo de seguridad hoy. Juntos, podemos construir un sistema financiero más seguro para todos.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuál es el propósito de FinCEN?

La Red de Control de Crímenes Financieros se centra en proteger la industria financiera y la seguridad nacional.

2. ¿Qué debe reportarse a FinCEN?

Para cumplir con los requisitos de reporte de FinCEN, las entidades y los individuos deben reportar diversos tipos de información, enfocándose principalmente en actividades sospechosas, propiedad benéfica y cuentas financieras extranjeras. A continuación, se presenta un resumen de lo que debe ser reportado:

• Las instituciones financieras deben presentar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) cuando detecten actividades sospechosas que puedan significar lavado de dinero, fraude u otros delitos financieros.
• Las empresas están obligadas a reportar información sobre las personas que en última instancia las poseen o controlan. Esto incluye identificar a los propietarios beneficiarios y a las personas que formaron la entidad.
• Las personas de EE. UU. que tengan un interés financiero o autoridad de firma sobre cuentas financieras extranjeras deben presentar un FBAR si el valor total de esas cuentas excede US$10,000 en cualquier momento durante el año calendario.

Los formularios e instrucciones de FinCEN proporcionan pautas detalladas para cada tipo de informe, asegurando que toda la información necesaria se presente de manera precisa y completa.

3. ¿Quién debe registrarse en FinCEN?

Bajo la nueva Ley de Transparencia Corporativa (CTA), que entró en vigor el 1 de enero de 2024, muchas empresas de EE. UU. están obligadas a revelar información detallada sobre sus propietarios beneficiarios a la Red de Control de Crímenes Financieros (FinCEN). La Ley tiene como objetivo combatir las actividades financieras ilícitas aumentando la transparencia en las estructuras de propiedad empresarial.