Fraude con tarjetas bancarias: La amenaza emergente de los ataques de emulación e inyección en 2025

Introducción

Los estafadores están evolucionando constantemente sus tácticas, y el aumento de los ataques de emulación e inyección ha aportado una nueva dimensión al fraude con tarjetas bancarias. Estos ataques aprovechan métodos sofisticados para explotar vulnerabilidades en los sistemas de banca digital, creando riesgos significativos tanto para empresas como para consumidores.

En este blog, exploraremos qué son los ataques de emulación e inyección, cómo se utilizan en los esquemas de fraude con tarjetas bancarias, y los pasos que puede tomar para protegerse contra estas amenazas.

¿Qué es el fraude con tarjetas bancarias?

El fraude con tarjetas bancarias abarca diversas actividades ilegales donde los criminales obtienen acceso no autorizado a información de tarjetas de débito o crédito para realizar transacciones fraudulentas. Este tipo de fraude ha visto un aumento dramático con el cambio a la banca en línea y pagos digitales 

¿La última innovación en estos métodos fraudulentos? Ataques de emulación e inyección. Al permitir a los usuarios bancarizarse en línea y monitorear sus cuentas con más frecuencia, la banca en línea ha facilitado la detección de transacciones no autorizadas.

Entendiendo los ataques de emulación e inyección

Ataques de emulación

Un emulador imita el comportamiento de software o dispositivos legítimos. En el contexto del fraude con tarjetas bancarias, los estafadores utilizan emuladores para:

• Clonar aplicaciones legítimas para simular el comportamiento del usuario.
• Acceder a datos sensibles de portadores de tarjetas desde aplicaciones de banca móvil.
• Eludir medidas de autenticación, como contraseñas de un solo uso (OTPs).

Ataques de inyección

Los ataques de inyección ocurren cuando código malicioso es “inyectado” en una aplicación para manipular sus procesos normales. En el fraude con tarjetas bancarias, estos ataques:

• Interceptan transacciones.
• Alteran detalles de transacciones para desviar fondos.
• Capturan detalles de la tarjeta durante el proceso de pago.

¿Por qué los ataques de emulación e inyección requieren atención?

La aparición de ataques de emulación e inyección plantea una amenaza seria para el crecimiento empresarial, cumplimiento normativo y confianza del cliente. Las organizaciones deben priorizar soluciones escalables y cumplidoras que mitiguen efectivamente estos riesgos mientras mantienen eficiencia operativa.

Las estrategias de prevención de fraude deben aprovechar sistemas de detección avanzados para abordar amenazas sofisticadas, ofrecer resultados medibles, apoyar objetivos de cumplimiento y mejorar procesos sin introducir complejidad innecesaria.

Además, las soluciones de prevención de fraude deben integrarse sin problemas en las infraestructuras tecnológicas existentes, asegurando una seguridad robusta y minimizando vulnerabilidades, mientras se mantiene la fiabilidad y escalabilidad.

La conexión entre ataques de emulación e inyección y el fraude con tarjetas bancarias

Los ataques de emulación e inyección representan una evolución significativa en las tácticas de fraude con tarjetas bancarias. Aquí está cómo:

• Robo de datos: Los atacantes capturan información sensible de los portadores de tarjetas.
• Manipulación de transacciones: Los estafadores eluden medidas de seguridad tradicionales para autorizar transacciones fraudulentas.
• Automatización: Los ataques basados en emuladores permiten operaciones de fraude a gran escala al automatizar procesos que imitan la actividad legítima del usuario.

Ejemplos del mundo real

Desafío:

Cogni, una plataforma de banca digital líder, enfrentó desafíos significativos para garantizar una incorporación segura y fluida para su diversa base de usuarios. La plataforma necesitaba mantener un alto nivel de cumplimiento con regulaciones financieras estrictas, mientras combatía sofisticados intentos de fraude y protegía los datos de los usuarios. Cogni requería una solución que pudiera equilibrar una sólida seguridad con una experiencia de usuario sin fricciones.

Solución:

Cogni se asoció con Veriff para implementar una solución de verificación de identidad de vanguardia adaptada a las necesidades de la banca digital. Veriff proporcionó a Cogni capacidades avanzadas de detección de fraude y una plataforma escalable que aseguraba el cumplimiento con requisitos regulatorios. Al aprovechar la tecnología de Veriff, Cogni mejoró su capacidad para detectar y prevenir actividades fraudulentas, como el robo de identidad y el acceso no autorizado.

Impacto:

Con el apoyo de Veriff, Cogni mejoró significativamente su proceso de incorporación, reduciendo registros de cuentas fraudulentas y manteniendo una experiencia amigable para el usuario. La colaboración aseguró el cumplimiento con las regulaciones financieras y reforzó la confianza del usuario en las medidas de seguridad de la plataforma. Esto permitió a Cogni enfocarse en ofrecer soluciones bancarias innovadoras a sus clientes.

Cómo detectar el fraude con tarjetas bancarias

Monitorear la actividad de la cuenta para transacciones sospechosas

Revisar regularmente los estados de cuenta bancarios y la actividad de la cuenta es crucial para detectar el fraude con tarjetas bancarias. Busque transacciones no familiares, como compras o retiros no autorizados que no realizó. Verifique el saldo de su cuenta bancaria y las transacciones recientes con la tarjeta de débito a diario, ya sea a través de la banca en línea o de la aplicación móvil de su banco. Este monitoreo constante puede ayudarlo a detectar cualquier discrepancia temprano. Además, configurar alertas de cuenta puede notificarle sobre cualquier actividad sospechosa, lo que le permitirá tomar medidas rápidas si es necesario.

Configurar alertas bancarias para actividad inusual

Configurar alertas bancarias es una forma proactiva de detectar el fraude con tarjetas bancarias temprano. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen alertas personalizables que pueden notificarle sobre actividad inusual, como grandes retiros, compras fuera de sus hábitos de gasto habituales, o transacciones que ocurren en diferentes ubicaciones. También puede configurar alertas para cambios en su información de cuenta, como un cambio de dirección o número de teléfono. Estas alertas pueden enviarse por correo electrónico, SMS o notificaciones push, proporcionando actualizaciones en tiempo real sobre la actividad de su cuenta y ayudándole a responder rápidamente a posibles fraudes.

Cómo protegerse contra el fraude con tarjetas bancarias

Para empresas: Colaborar con instituciones financieras

• Implementar autenticación avanzada: Utilizar autenticación multifactor (MFA) y verificación biométrica.
• Monitorear anomalías: Emplear herramientas de detección de fraude impulsadas por IA para identificar actividad sospechosa en tiempo real.
• Auditorías de seguridad regulares: Realizar evaluaciones de vulnerabilidad y pruebas de penetración en todas las plataformas digitales.

Estrategias de prevención de fraude: Específicos regionales

Estados Unidos:

Aumentar el cumplimiento con las leyes federales y estatales:

• Implementar soluciones que se adhieran al Bank Secrecy Act y otras regulaciones anti-fraude específicas del estado.
• Mantenerse informado sobre los requisitos de cumplimiento en evolución, como los relacionados con la identidad digital bajo la supervisión de la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Campañas de educación al consumidor:

• Lanzar programas de concienciación a nivel nacional para educar a los usuarios sobre los riesgos de los ataques de emulación e inyección.
• Colaborar con agencias federales como el Centro de Quejas de Delitos de Internet (IC3) del FBI para compartir consejos de prevención de fraude en tiempo real.

Reino Unido:

Aprovechar las pautas de la FCA:

• Adoptar sistemas avanzados de detección de fraude que se alineen con los requisitos regulatorios de la FCA, asegurando procesos de pago digitales seguros.
• Enfocarse en integrar medidas de prevención de fraude en APIs de Banca Abierta.

Mejorar los protocolos de autenticación:

• Transitar de OTPs por SMS a métodos de autenticación biométrica más seguros.
• Utilizar análisis de comportamiento impulsados por IA para identificar anomalías en los patrones de gasto de los consumidores.

Conclusión

El fraude con tarjetas bancarias sigue siendo un desafío crítico en el panorama digital, con ataques de emulación e inyección que presentan amenazas significativas para el crecimiento empresarial, cumplimiento normativo y confianza del cliente. Estos ataques sofisticados resaltan la necesidad de medidas de seguridad avanzadas y colaboración proactiva entre empresas y consumidores.

Las organizaciones deben adoptar soluciones escalables y cumplidoras que no solo mitiguen estos riesgos, sino que también mantengan la eficiencia operativa. Las estrategias de prevención de fraude deben aprovechar sistemas de detección de vanguardia para abordar amenazas complejas, entregar resultados medibles, apoyar objetivos de cumplimiento y agilizar procesos sin añadir complejidad innecesaria.

Soluciones como Veriff juegan un papel clave en combatir estas amenazas al integrarse sin problemas en las infraestructuras tecnológicas existentes. Esto asegura una seguridad robusta, minimiza vulnerabilidades y proporciona fiabilidad y escalabilidad, salvaguardando la integridad de las transacciones digitales y protegiendo tanto a empresas como a consumidores.

¿Cómo puede ayudar Veriff?

Veriff puede desempeñar un papel fundamental en la lucha contra los ataques de emulación e inyección al proporcionar soluciones de verificación de identidad de vanguardia adaptadas a los desafíos únicos del fraude digital. Con su avanzada plataforma impulsada por IA, Veriff asegura una autenticación segura a través de verificación biométrica, detección de fraude en tiempo real y análisis de comportamiento. Al integrarse sin problemas en sistemas existentes, Veriff ayuda a las empresas a identificar y bloquear actividades sospechosas, como intentos de fraude automatizados basados en emuladores o inyecciones maliciosas de código durante transacciones. Además, el cumplimiento de Veriff con estrictas regulaciones en EE. UU., Reino Unido y más allá asegura que las organizaciones cumplan con los estándares legales mientras protegen la confianza del cliente. A través de soluciones escalables y fiables, Veriff empodera a las empresas para mantenerse por delante de tácticas de fraude sofisticadas, asegurando una protección robusta tanto para las empresas como para los consumidores.