El auge de la IA en las estafas de reembolso de impuestos: una llamada de atención para las empresas en 2025

Introducción

Las estafas de reembolso de impuestos son una forma sofisticada de fraude en la que los estafadores se hacen pasar por autoridades fiscales para engañar a las personas a compartir información sensible o realizar pagos bajo falsas pretensiones. Con el uso creciente de la IA, los defraudadores ahora pueden crear correos electrónicos de phishing, mensajes de texto e incluso llamadas telefónicas altamente convincentes, lo que hace que estas estafas sean más difíciles de detectar que nunca.

Entendiendo las estafas de reembolso de impuestos

Las estafas de reembolso de impuestos son generalizadas, lo que conduce a pérdidas financieras significativas para individuos y empresas. Estas estafas suelen involucrar comunicaciones fraudulentas, como correos electrónicos, llamadas telefónicas o cartas que parecen originarse de autoridades fiscales legítimas como la HM Revenue and Customs (HMRC) del Reino Unido o el Internal Revenue Service (IRS) en los EE. UU. Su objetivo principal es engañar a las víctimas para que proporcionen detalles personales, como números de Seguro Social, información de cuentas bancarias o detalles de pagos.

Las estafas de reembolso de impuestos a menudo toman varias formas:

• Estafas de phishing: Los estafadores crean correos electrónicos o sitios web falsos que imitan las plataformas oficiales de la autoridad fiscal, con la intención de robar información personal o financiera sensible.
• Estafas de robo de identidad: Los estafadores utilizan información personal robada para presentar reclamaciones fraudulentas de reembolso de impuestos en nombre de sus víctimas.
• Ofertas de reembolso falsas: Envíos fraudulentos de aplicaciones de reembolso de impuestos o documentos relacionados para reclamar reembolsos bajo falsas pretensiones.

Reconocer y entender estas estafas es vital para proteger su información personal y financiera durante la temporada de impuestos.

El papel de la IA en las estafas de reembolso de impuestos

La integración de la IA en las estafas de reembolso de impuestos ha elevado la sofisticación de las actividades fraudulentas, haciendo que sean más difíciles de detectar y prevenir. La IA permite a los estafadores crear correos electrónicos de phishing, mensajes de texto y llamadas de voz hiperrealistas que imitan a las autoridades fiscales legítimas con una precisión sorprendente. También se utilizan herramientas avanzadas de IA para generar identidades sintéticas y automatizar reclamaciones fraudulentas de reembolso de impuestos, lo que permite a los estafadores operar a gran escala con un esfuerzo mínimo. Además, los chatbots impulsados por IA pueden interactuar con las víctimas en tiempo real, mejorando la ilusión de legitimidad y aumentando la probabilidad de extraer información sensible o pagos. Esta evolución en las tácticas de estafa resalta la necesidad crítica de que las instituciones financieras y las personas adopten sistemas de detección de fraude impulsados por IA para mantenerse por delante de los ciberdelincuentes cada vez más astutos.

Desafíos para las instituciones financieras en 2025 durante la temporada de impuestos

• Técnicas de engaño sofisticadas: La IA permite a los estafadores crear comunicaciones realistas que son casi indistinguibles de los mensajes de las autoridades fiscales legítimas.
• Cumplimiento regulatorio: Las instituciones deben cumplir con marcos complejos mientras aseguran una prevención robusta del fraude. HMRC y el IRS enfatizan la vigilancia en la lucha contra las estafas fiscales.
• Restricciones de recursos: Las instituciones más pequeñas pueden tener dificultades para asignar los recursos necesarios para implementar sistemas avanzados de detección de fraude de manera efectiva. Ser víctima de estafas puede llevar a una deuda fiscal significativa para individuos y empresas.

Identificando y previniendo el robo de identidad y las estafas de reembolso relacionadas con impuestos

Señales de alerta comunes

• Comunicaciones no solicitadas: Correos electrónicos o mensajes que reclaman elegibilidad para un reembolso de impuestos sin notificación previa.
• Solicitudes urgentes: Presión para proporcionar información sensible o hacer pagos inmediatos.
• Métodos de pago inusuales: Demandas de tarjetas de regalo, transferencias bancarias o pagos en criptomonedas.
• Solicitudes no solicitadas de formularios fiscales: Tenga cuidado con los correos electrónicos que solicitan formularios fiscales sensibles. El IRS no solicitará estos formularios por correo electrónico, y tales solicitudes pueden ser una bandera roja para estafas.

Perspectivas regionales: El paisaje de reembolsos fiscales

Estados Unidos

El Servicio de Impuestos Internos (IRS), como la agencia federal responsable de la recaudación y aplicación de impuestos, ha presenciado un aumento en las estafas sofisticadas impulsadas por IA. Estas actividades fraudulentas incluyen avisos falsos del IRS, correos electrónicos de phishing y phishing telefónico utilizando voces generadas por IA, aprovechando la manipulación emocional para engañar a las víctimas. Los estafadores imitan cada vez más la correspondencia oficial del IRS, replicando logotipos, membretes y lenguaje auténticos. El IRS hace cumplir requisitos de cumplimiento rigurosos para mitigar el fraude y la evasión fiscal. Las pautas enfatizan que el IRS no iniciará contacto por correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales, y solo utiliza correo postal cuando es necesario. Los informes de fraude pueden ser enviados a través de los canales dedicados del IRS, ayudando a abordar estas amenazas en evolución. El IRS continúa actualizando sus estrategias y pautas, alentando a las instituciones financieras a adoptar procesos de verificación de identidad robustos. Estas medidas no solo mejoran el cumplimiento, sino que también protegen a los contribuyentes contra las nuevas estafas impulsadas por IA.

Reino Unido

La Agencia de Ingresos y Aduanas de Su Majestad (HMRC), la autoridad fiscal del Reino Unido, desempeña un papel crítico en la lucha contra las estafas fiscales y el fraude mientras hace cumplir el cumplimiento con regulaciones como la Ley de Administración de Impuestos de 1970. HMRC enfatiza la vigilancia en el abordaje de la actividad fraudulenta, particularmente a medida que se acerca la fecha límite para la autoliquidación del 31 de enero de 2025.

Desde noviembre de 2023 hasta octubre de 2024, HMRC recibió casi 150,000 referencias de estafas, con aproximadamente la mitad involucrando reclamos falsos de reembolso de impuestos. Los correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas telefónicas de phishing que afirman ofrecer reembolsos fiscales o amenazan con multas son tácticas clave empleadas por los estafadores. Estas comunicaciones a menudo imitan la marca y el lenguaje oficiales de HMRC para engañar a los contribuyentes.

Según Victoria Wilson, Miembro del Gabinete del Consejo del Condado de Staffordshire para Comunidades y Cultura, “Los estafadores utilizan el miedo y la urgencia para manipular a las personas a actuar rápidamente sin pensar. Es crucial mantenerse alerta y nunca proporcionar información personal o financiera a nadie sobre el que no esté seguro.”

Cómo puede ayudar Veriff

Las soluciones avanzadas de prevención de fraude de Veriff permiten a las instituciones financieras combatir las estafas fiscales de manera efectiva

Para abordar las estafas de phishing, Veriff ofrece autenticación biométrica como una capa adicional de seguridad. Incluso si un estafador intenta obtener las credenciales de una víctima, potencialmente incluyendo un código MFA, encontrará un obstáculo cuando el sistema pida una coincidencia biométrica. Veriff también previene el robo de identidad verificando minuciosamente todos los datos históricos asociados con una identidad y detectando un posible uso indebido por parte de terceros, asegurando que el usuario que presenta el documento de identidad sea el legítimo propietario.

Para ofertas de reembolso falsas que involucren transacciones de alta velocidad del mismo usuario o grupo, la detección de abuso de velocidad de Veriff puede ayudar a resolver el problema de múltiples cuentas y limitar el número de intentos por usuario.

Abuso de velocidad

El abuso de velocidad asegura que ningún usuario final abuse de su servicio a través de múltiples cuentas. Teniendo en cuenta toda la información que vemos a través de vínculos cruzados, podemos automáticamente desconectar a los usuarios si ellos, su documento o dispositivo han sido aprobados anteriormente. Tenemos tres verificaciones de velocidad que pueden activarse todas juntas o de manera independiente entre sí:

• Usuario duplicado - verifica si la persona ha sido aprobada anteriormente
• Documento duplicado - verifica si el documento ha sido aprobado anteriormente
• Dispositivo duplicado - verifica si el mismo dispositivo ha sido aprobado anteriormente

Al implementar las capacidades avanzadas de detección de fraude de Veriff, las empresas pueden confiar en sus sistemas y proteger a los clientes de ser víctimas de estas estafas fiscales impulsadas por IA.

WeBull – Fortaleciendo la seguridad en el comercio digital

WeBull, a commission-free trading platform, faced increasing risks of fraud as it expanded its user base. With a commitment to providing a secure and seamless experience for its customers, WeBull partnered with Veriff to enhance its identity verification processes.

La integración de las soluciones impulsadas por AI de Veriff ayudó a salvaguardar contra la creación fraudulenta de cuentas y el robo de identidad, desafíos que también son comunes en las estafas de reembolso fiscal. Esto demuestra la importancia de aprovechar la tecnología de verificación avanzada para prevenir el fraude en las transacciones financieras.

Resultados:

• Procesos de incorporación fáciles.
• Reducción del riesgo de fraude a través de la verificación impulsada por IA.
• Aumento de la confianza y seguridad del cliente.

Preguntas Frecuentes: Estafas de reembolso fiscal

1. ¿Qué son las estafas de reembolso fiscal?

Los estafadores se hacen pasar por autoridades fiscales para engañar a las personas para que compartan información sensible o realicen pagos por reembolsos falsos. También pueden presentar una declaración de impuestos fraudulenta utilizando información personal robada, como números de Seguro Social, para reclamar un reembolso falso. Esto puede llevar a pérdidas financieras sustanciales para las víctimas y complicar sus procesos legítimos de presentación de impuestos cuando descubren que ya se ha presentado una declaración fraudulenta en su nombre.

2. ¿Cómo pueden las empresas protegerse?

Adopte sistemas de detección de fraude impulsados por IA, eduque a las partes interesadas y cumpla con las pautas regulatorias.

3. ¿Qué papel juega la tecnología?

La verificación de IA y biométrica permiten la detección y prevención en tiempo real de actividades fraudulentas.