Desmitificando la intrusión: ¿Qué es el fraude por toma de control de cuenta?

El fraude por toma de control de cuenta (ATO) ocurre cuando un estafador o criminal obtiene acceso a la cuenta de un cliente.

Una vez que el fraude ha accedido a una cuenta utilizando datos robados, puede realizar una serie de cambios no autorizados. Esto incluye tomar medidas como alterar la información personal identificable asociada con la cuenta o cambiar los nombres de usuario y contraseñas. Cuando este paso se completa, el criminal llevará a cabo numerosas transacciones no autorizadas.

Una vez que ha ocurrido el fraude ATO, puede ser difícil para el cliente recuperar la cuenta sin sufrir una pérdida financiera. La relación entre el cliente y la empresa involucrada también puede verse irrevocablemente dañada.

Cualquier tipo de cuenta en línea puede ser tomada por un actor criminal, pero ejemplos populares incluyen cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de beneficios gubernamentales, tarjetas de lealtad de tiendas, cuentas de ahorros y cuentas de correo electrónico.

Métodos utilizados en la toma de control de cuentas - cómo los criminales obtienen información confidencial

Para acceder a una cuenta, la mayoría de los fraudes compran credenciales robadas en la dark web. Tan pronto como el fraude ha comprado esta información (que generalmente está verificada por adelantado), puede acceder a la cuenta de un cliente y realizar los cambios necesarios para hacer compras.

La mayor parte de la información disponible para la venta en la web oscura proviene de violaciones de datos. El Centro de Recursos sobre Robos de Identidad (ITRC) informa que más de 285 millones de individuos se vieron afectados por violaciones de datos reportadas públicamente solo en 2021. Los expertos predicen que este número seguirá aumentando a medida que los atacantes utilicen métodos más sofisticados para atacar sitios web.

Sin embargo, comprar datos robados es solo una forma en que los criminales pueden obtener información personal identificable. Además, los fraudes también pueden utilizar malware, phishing u otros métodos de robo de identidad para obtener información de inicio de sesión y contraseñas de los clientes.

De forma similar, si un hacker obtiene las credenciales de un cliente, puede emplear una técnica conocida como stuffing de credenciales. Usando esta táctica, el hacker intentará usar la información de inicio de sesión y la contraseña del usuario de un sitio en sus otras cuentas. Si la víctima reutiliza a menudo contraseñas, tendrá éxito.

Sumado a todos estos métodos, un actor criminal puede intentar ejecutar un ataque de fuerza bruta. Como parte de esta técnica, un hacker utilizará bots para intentar múltiples contraseñas en un solo sitio web. Otras formas en que un criminal puede intentar cometer fraude por toma de control de cuentas incluyen ataques de hombre en el medio (MitM), fraude en centros de llamadas y el cambio de SIM.

Cómo se puede usar la información de cuentas hackeadas

Cuando un criminal obtiene acceso a una cuenta, puede usarla para hacer compras, pedir nuevas tarjetas o reclamar beneficios.

La forma exacta en que se puede utilizar la información hackeada varía según el tipo de cuenta que un criminal accede. Por ejemplo, si un criminal accede a una cuenta de recompensas por lealtad, puede gastar los créditos o puntos de recompensa de la cuenta en su propio beneficio. Alternativamente, si acceden a una cuenta bancaria, pueden hacer un pago a una empresa fraudulenta o pedir una nueva tarjeta de débito a su dirección.

Otras formas en que un fraude puede usar información hackeada incluyen:

• Pedir una nueva tarjeta a la compañía de tarjetas de crédito del usuario y utilizar esta tarjeta para realizar compras fraudulentas
• Comprar un nuevo teléfono inteligente al proveedor de telefonía móvil del usuario
• Abrir una nueva cuenta bancaria a nombre de la víctima
• Acceder y robar otras piezas de información personal identificable
• Usar información robada para acceder a otras cuentas
• Cambiar la información de la cuenta (como el número de teléfono asociado, la dirección de correo electrónico y la dirección de domicilio asociada con la cuenta)
• Vender la información verificada de la cuenta en la dark web
• Redirigir cualquier beneficio recibido
• Ataques de hombre en el medio - En criptografía y seguridad informática, un ataque de hombre en el medio es un ciberataque donde el atacante retransmite y posiblemente altera secretamente las comunicaciones entre dos partes que creen que están comunicándose directamente entre sí, ya que el atacante se ha insertado entre las dos partes.

Cómo proteger a los clientes del fraude por toma de control de cuenta

El fraude por toma de control de cuenta puede causar una gran cantidad de problemas tanto para las empresas como para los clientes. Sin embargo, también puede ser increíblemente difícil de detectar y prevenir. Esto se debe a que muchas de las acciones que los criminales realizan son idénticas a las acciones que los clientes llevan a cabo a diario.

Por ejemplo, un criminal a menudo cambiará las preferencias de la cuenta una vez que haya obtenido acceso a la cuenta. Esto es para que la víctima no reciba ninguna notificación que pueda indicar que su cuenta ha sido comprometida. Sin embargo, esta acción es indistinguible de un cliente simplemente cambiando sus preferencias porque está recibiendo demasiadas notificaciones.

De manera similar, cuando un hacker cambia los detalles asociados con la cuenta de un cliente, puede ser difícil para una empresa saber si realmente se trata del cliente. Por ejemplo, un cliente puede estar simplemente cambiando la dirección de entrega asociada porque se ha mudado a una nueva casa.

Dicho esto, hay medidas que las empresas pueden tomar para proteger a sus clientes del fraude por toma de control de cuenta.

Educar a los clientes sobre la importancia de la seguridad de la cuenta

Una de las formas más fáciles de prevenir el fraude por toma de control de cuenta es educar a sus clientes sobre la importancia de mantener segura la información. Si puede cambiar el comportamiento del cliente, puede hacer que las cuentas sean más difíciles de acceder. Así que, recuerde a sus clientes que:

• Dejen de reutilizar contraseñas
• Actualicen sus contraseñas regularmente
• Usen un administrador de contraseñas
• Accedan a los sitios directamente en lugar de usar enlaces de correo electrónico
• Verificar las URL en busca de errores y faltas de ortografía

Mejorar su comunicación

Además de asegurarse de que sus clientes sepan cómo pueden proteger sus cuentas, también debe asegurarse de comunicarse abiertamente con ellos sobre los cambios en la cuenta. De esta manera, si un fraude accede a su cuenta, tendrá la mejor oportunidad de detener la toma de control lo más rápido posible.

Por ejemplo, si un cliente cambia su información de contacto o la dirección que está registrada en su cuenta o en redes sociales, entonces debe enviarle un correo electrónico reconociendo el cambio tan pronto como ocurra. Dentro del correo electrónico, debe brindar al cliente la información de contacto de su equipo de servicio al cliente. De esta manera, pueden comunicarse con usted de inmediato si no realizaron el cambio solicitado.

Mejorar sus sistemas de seguridad

Además de esto, también debe mejorar sus sistemas de seguridad y asegurarse de que las prácticas de protección de datos se sigan en todo momento. Las medidas que puede tomar incluyen:

• Usar SSL en las páginas que recopilan información personal identificable
• Usar cifrado
• Limitar la entrada del usuario para asegurarse de que el código de su sitio no sea vulnerable a ataques de inyección SQL o HTML
• Asegurarse de que su sistema de seguridad no dependa de contraseñas estáticas y en cambio use una solución de autenticación multifactor que incluya biometría

Recursos sobre la toma de control de cuentas

Para ayudar a su negocio a prevenir el fraude por toma de control de cuentas, hemos recopilado una fantástica variedad de recursos. Eche un vistazo a continuación para descubrir más sobre cómo puede detectar el fraude, prevenir que ocurra y recuperar cuentas.

Estadísticas sobre fraude por toma de control de cuentas

Las últimas estadísticas sobre fraude de toma de control de cuentas nos muestran exactamente cuán prevalente es este tipo de fraude.

En esta guía, puedes aprender exactamente cuán rápido está creciendo la tasa de ataques fraudulentos en línea, si los fraudes por toma de control están en aumento, y cuántos ciudadanos estadounidenses han sido víctimas de estas tomas de control. Te mostrará cuán grande es el problema y exactamente por qué tu empresa debe proteger proactivamente las cuentas de los clientes.

Tipos de fraude por toma de control de cuentas

Hoy en día, las técnicas utilizadas por los estafadores al intentar tomar el control de una cuenta son cada vez más complejas. En esta extensa guía, detallamos seis grandes tipos de fraude de toma de control de cuentas. También destacamos las medidas de seguridad que su negocio puede implementar para detener estos ataques antes de que ocurran.

Detección de fraude por toma de control de cuentas

Una de las mejores maneras de mantener la relación cliente-negocio es detectando el fraude de toma de control de cuentas de forma temprana. En esta guía, explicamos las detecciones de fraude que puede implementar, así como otras formas en que su negocio puede detectar y detener ataques de toma de control de cuentas. También examinamos algunas de las maneras en que puede prevenir el fraude de toma de control de cuentas en primer lugar, y cómo puede informar a sus clientes sobre los pasos que pueden tomar para asegurar sus cuentas.

Prevenir el fraude por toma de control de cuentas

¿Interesado en descubrir más sobre cómo su negocio puede prevenir el fraude de toma de control de cuentas? Bueno, esta es la guía para usted. Aquí, discutimos cómo ocurren las tomas de control de cuentas, qué sucede durante una toma de control y cómo su negocio puede detectar que un ataque de toma de control de cuentas está ocurriendo.

Recuperación de fraude por apropiación de cuentas

El fraude de toma de control de cuentas conlleva varios riesgos financieros y reputacionales. Si ocurre un fraude de toma de control de cuentas, es vital que su negocio recupere y asegure estas cuentas lo más rápido posible. En nuestra guía sobre recuperación de fraude de toma de control de cuentas, proporcionamos una visión general de lo que incluye la recuperación de cuentas y los pasos que puede seguir para recuperarse de un fraude de toma de control.

Vea cómo las soluciones de detección de fraude de Veriff pueden ayudarle: solicite una demostración

Para prevenir que ocurra el fraude por toma de control de cuentas, su empresa debe emplear los procesos de detección de fraude correctos. Con la ayuda de estos procesos y sistemas, puede detener a los fraudes antes de que puedan acceder a las cuentas de los clientes.

Aquí en Veriff, ofrecemos una variedad de soluciones de detección de fraude en tiempo real que pueden ayudarlo a asegurar las cuentas de los clientes. Por ejemplo, tanto nuestra solución de verificación de identidad como nuestra solución de detección de lavado de dinero (AML) pueden ayudarlo a verificar nuevos usuarios antes de que los integre. Además, nuestra solución de autenticación biométrica puede utilizarse para identificar a usuarios recurrentes y detectar fraude de toma de control de cuentas.

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