Tu guía de servicios y soluciones KYC para negocios 

Las entidades reguladas deben utilizar procesos KYC para confirmar las identidades de sus clientes. Estos procesos también pueden ayudar a las empresas a medir con precisión los riesgos asociados con la entrada en una relación comercial con cada cliente.

Sin embargo, diferentes servicios KYC se adaptan a diferentes propósitos, y cada uno tiene un objetivo diferente. Para ayudarle a entender qué servicios KYC necesita emplear su empresa y cómo cada uno puede ayudarle a garantizar el cumplimiento normativo, hemos creado esta guía detallada.

Programas de identificación de clientes

Un programa de identificación de clientes es una parte vital del proceso de conocer a su cliente (KYC) para las instituciones financieras. Como parte de un programa de identificación de clientes, una empresa debe verificar que un cliente es quien dice ser.

Un programa de identificación de clientes establece los requisitos mínimos para la incorporación de nuevos clientes. Sin embargo, dependiendo del tamaño y la ubicación de su empresa, los procesos exactos involucrados variarán. Por ejemplo, un gran banco multinacional necesitará un programa de identificación de clientes más riguroso que un banco local que solo ofrece un producto.

En los EE. UU., los programas de identificación de clientes están gobernados por la Ley Patriota de EE. UU. Esto establece que todas las instituciones financieras deben tener:

• Un programa escrito de identificación de clientes
• Cuatro piezas de información identificativa para cada cliente, incluyendo el nombre del cliente, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación
• Procedimientos robustos de verificación de identidad
• Proceso detallado de mantenimiento de registros
• Una capacidad para comparar información con listas gubernamentales
• Notificaciones al cliente

Debida diligencia del cliente

La debida diligencia del cliente es un proceso utilizado por las instituciones financieras para recopilar y evaluar información relevante sobre un potencial cliente.

En general, el proceso de debida diligencia del cliente tiene como objetivo descubrir cualquier riesgo asociado con la relación comercial. Para hacer esto, una empresa debe analizar información de una variedad de fuentes, incluyendo:

• El cliente mismo
• Listas de sanciones
• Fuentes de datos públicas
• Fuentes de datos privadas

Cada cliente representa un nivel diferente de riesgo. Por esta razón, hay tres niveles diferentes de debida diligencia del cliente. Estos son:

• Debida diligencia simplificada
• Debida diligencia del cliente (a veces llamada debida diligencia estándar) 
• Debida diligencia mejorada

Para la mayoría de los clientes, las prácticas de debida diligencia estándar (que requieren que identifique y verifique las identidades de los clientes) son apropiadas. Si considera que la debida diligencia estándar no es apropiada porque el nivel de riesgo del cliente es demasiado alto, debe adoptar una debida diligencia mejorada. Por otro lado, en un escenario particularmente de bajo riesgo, puede decidir que una debida diligencia simplificada será suficiente.

Monitoreo continuo

Además de realizar verificaciones sobre nuevos clientes durante el proceso de incorporación, las instituciones financieras deben continuar monitoreando a sus clientes a lo largo de la relación comercial.

El monitoreo continuo (a veces llamado también debida diligencia del cliente continua) es importante porque el comportamiento del cliente cambiará a lo largo de una relación. De manera similar, los perfiles de riesgo evolucionarán a medida que surjan nuevas amenazas y regulaciones.

La debida diligencia del cliente continua requiere que monitoree continuamente sus cuentas y el riesgo que representan. Esto significa que debe revisar cuentas, transacciones y perfiles de riesgo regularmente y en tiempo real, si es posible.

Cumplimiento KYC corporativo

Así como las cuentas individuales requieren identificación, debida diligencia y monitoreo continuo, también lo hacen las cuentas corporativas.

Sin embargo, hay algunas diferencias distintas entre cuentas individuales y cuentas corporativas. Por ejemplo, con cuentas corporativas, los requisitos legales son diferentes. Los volúmenes de transacciones, los montos de transacciones y otros factores de riesgo suelen ser más pronunciados. Esto significa que se involucra más procedimientos.

Aunque cada jurisdicción tiene sus propios requisitos de conocer a su negocio (KYB), los mismos cuatro pasos son generalmente necesarios para crear un programa KYB efectivo. Estos son:

1. Recuperar los datos vitales de la empresa
2. Analizar la estructura de propiedad y los porcentajes
3. Identificar a los beneficiarios finales
4. Realizar verificaciones de AML/KYC sobre los beneficiarios finales

eKYC

eKYC es el futuro de la verificación KYC. Para proporcionar a las empresas la documentación necesaria para abrir una cuenta, los clientes solían programar una cita para que sus documentos fueran revisados en persona.

Ahora, eKYC permite que las empresas reciban información y documentación del cliente potencial de forma digital. Utilizando herramientas y software, la empresa puede verificar que toda la información es precisa y legítima sin nunca ver al cliente en persona.

eKYC ofrece varias ventajas para las empresas. Es más rápido y preciso que los métodos tradicionales, reduce los costos relacionados con el cumplimiento y mejora la experiencia del cliente.

KYC móvil

A medida que la tecnología continúa avanzando, los servicios y soluciones KYC que utilizan las empresas también están cambiando. Ahora, en lugar de inspeccionar manualmente los documentos de los clientes, las empresas pueden aprovechar el poder de los datos biométricos y la inteligencia artificial para identificar mejor a los clientes, realizar verificaciones de debida diligencia y llevar a cabo un monitoreo continuo.

Al combinar datos móviles con fuentes de datos tradicionales, las empresas pueden agregar una capa adicional de autenticación. Además de mejorar el proceso KYC para impulsar el cumplimiento e incluir métodos adicionales de mitigación de fraudes, este paso también ayuda a ofrecer una experiencia de cliente conveniente, inmediata y sin esfuerzo.

Entendiendo la ley KYC

KYC ahora se considera un procedimiento obligatorio para una amplia variedad de empresas, incluyendo:

• Instituciones financieras
• Bancos
• Empresas fintech
• Cooperativas de crédito
• Entidades de apuestas y casinos
• Proveedores de billeteras e intercambios de criptomonedas

La ley KYC es una parte clave de las leyes AML más amplias, que varían en todo el mundo. Sin embargo, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) proporciona orientación tanto para KYC como para AML. Hasta la fecha, más de 190 países siguen la orientación del GAFI.

En EE. UU., las empresas deben cumplir con la Ley de Secreto Bancario de 1970 y la Ley Patriota de EE. UU. de 2001. Aunque estas son las dos piezas clave de la legislación sobre PLD, las empresas también deben estar familiarizadas con otras regulaciones importantes sobre PLD, que incluyen:

• Ley de Control del Lavado de Dinero de 1986
• Ley de Supresión del Lavado de Dinero de 1994
• Ley de Estrategia de Lavado de Dinero y Crímenes Financieros de 1998
• Ley de Implementación de la Convención de Supresión de Financiamiento del Terrorismo de 2002
• Ley de Reforma de Inteligencia y Prevención del Terrorismo de 2004

Cómo Veriff le apoya con el cumplimiento de KYC

Aquí en Veriff, hemos desarrollado una serie de soluciones de vanguardia que pueden ayudarle a cumplir con las normativas de KYC y AML. Por ejemplo, nuestra solución de detección de AML no solo puede ayudarle a mantenerse en cumplimiento, sino que también puede mejorar las conversiones.

Al implementar un servicio de verificación de identidad junto con controles sobre personas políticamente expuestas (PEP) y sanciones, detección de medios adversos y monitoreo continuo, se reduce el riesgo para su negocio en cada momento.

Con la ayuda de nuestra solución, no solo puede garantizar el cumplimiento, sino que puede reducir los falsos positivos en un 70% y convertir hasta un 30% más de clientes.

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