¿Cuáles son los procedimientos de verificación?

El proceso de verificación de identidad ha existido durante cientos de años. De hecho, el primer pasaporte registrado data de la época del Rey Enrique V en 1414. Por supuesto, los documentos que usamos hoy son muy diferentes de las formas más antiguas de identificación que eran esencialmente pedazos de papel. Ahora, los documentos de identificación contienen características de seguridad esenciales, como chips electrónicos, hologramas y patrones de superficie en relieve. Todas estas pueden usarse para verificar que una identificación es real y que la persona es quien dice ser.  

En el mundo moderno de los negocios, tener procedimientos de verificación robustos es esencial. Esto se debe a que no solo la verificación de identidad es una parte importante de la autenticación de la reclamación de una persona a una cierta identidad, sino que también es una parte vital de las regulaciones de conozca a su cliente (KYC) y de prevención de lavado de dinero (AML). Si no cumple con estas, puede enfrentar multas enormes.

Aquí discutiremos exactamente por qué los procedimientos de verificación son tan importantes, la información que necesita verificar y cómo nuestras soluciones pueden ayudarlo a cumplir con estrictos requisitos de AML y KYC.

¿Cuáles son los procesos de verificación de identificación?

Los procedimientos de verificación de ID son los procesos mediante los cuales una identificación es autenticada y verificada. Estos procedimientos están en su lugar para asegurar que la identidad que una persona dice poseer coincida con los datos que está proporcionando.

Estos procesos de verificación pueden ser utilizados para asegurar que una identificación no ha sido robada o falsificada. Además, también pueden ser utilizados para garantizar que una persona es exactamente quien dice ser y que esta persona no está impedida de acceder a sus servicios.

¿Por qué están los procedimientos en su lugar?

Los clientes utilizan la identificación para verificar su identidad al intentar acceder a un servicio restringido. Los clientes generalmente necesitarán presentar un documento de identidad cuando estén abriendo una nueva cuenta bancaria, viajando al extranjero, comprando una propiedad, o probando su edad.

En algunos de estos casos (como al comprar vino en una tienda local), mirar la identificación e inspeccionarla brevemente es suficiente para verificar información sobre el cliente. Sin embargo, en otros casos (como abrir una cuenta bancaria), una empresa necesitará emplear procedimientos de verificación para proteger su negocio contra el fraude. Estos procedimientos aseguran:

• Cumplimiento con la legislación de prevención de lavado de dinero (AML) y conocer a su cliente (KYC)
• Prevención de fraude
• Verificación de edad
• Verificación de identidad
• Incorporación de usuarios

Al verificar con éxito la identidad de un usuario, puede estar seguro de que está dando el nivel correcto de acceso a las personas adecuadas. También puede asegurarse de que hay una persona real detrás de la transacción o proceso.

Además, al emplear verificación de identidad basada en tecnología avanzada e inteligencia artificial, también podrá procesar más clientes en menos tiempo. Esto significa que los clientes genuinos no tendrán problemas para acceder a sus servicios. De hecho, si los incorpora correctamente, encontrará que sus procedimientos de verificación realmente mejoran su tasa de conversión.

Los procedimientos de verificación exactos que necesitará tener en su lugar serán determinados por el servicio que ofrezca. Sin embargo, para los bancos y proveedores de servicios financieros que son vistos como "guardianes", los procedimientos requeridos son rigurosos. Esto se debe a que la verificación de ID desempeña un papel en iniciativas más amplias de prevención de lavado de dinero. Como resultado, si se utilizan como refugios para actividades ilícitas (incluso sin saberlo), los bancos pueden enfrentar graves repercusiones reputacionales, financieras y legales. Esto convierte la verificación de ID precisa en un asunto de gran importancia.

Cumplimiento de requisitos legales

Verificar la identidad de un cliente y tener procedimientos de verificación rigurosos se ha vuelto cada vez más un problema regulatorio y de cumplimiento. Por ejemplo, en los EE. UU., la Ley PATRIOTA describe los requisitos mínimos para la verificación de identidad en la Sección 326. Establece que:

“(2) REQUISITOS MÍNIMOS —Las regulaciones requerirán, como mínimo, que las instituciones financieras implementen, y los clientes (después de ser notificados adecuadamente) cumplan con procedimientos razonables para—

(A) verificar la identidad de cualquier persona que busque abrir una cuenta en la medida en que sea razonable y práctico;

(B) mantener registros de la información utilizada para verificar la identidad de una persona, incluyendo nombre, dirección y otra información identificativa.”

Sin embargo, los requisitos regulatorios se extienden mucho más allá de los EE. UU. En la Unión Europea, se han emitido seis directivas de prevención de lavado de dinero en los últimos años. En diciembre de 2020, la Sexta Directiva de Prevención de Lavado de Dinero fue adoptada como ley. Esta legislación buscaba empoderar a las instituciones financieras y a las autoridades para hacer más en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Al hacerlo, la sexta directiva amplió el alcance de la legislación existente, aclaró ciertos detalles regulatorios y endureció las penas penales en toda la Unión. Como resultado de esto, se imponen castigos más severos a aquellos que no tienen procedimientos de verificación suficientes.

Ahora que hemos descrito qué son los procedimientos de verificación y por qué son tan importantes, descubramos más sobre los pasos que necesita incluir en su proceso de verificación. Para ayudarle aún más, también explicaremos cómo nuestra solución de verificación de identidad de servicio completo para cumplimiento y KYC puede facilitarle conectarse con clientes genuinos mientras mantiene alejados a los estafadores.

Validando una verificación

Para validar el intento de verificación de un cliente, primero necesita verificar que la información que han proporcionado es precisa. Para hacer esto, necesita asegurarse de que el cliente es exactamente quien dice ser.

Por esta razón, necesita extraer datos del documento de identificación emitido por el gobierno del cliente. Detalles como el nombre del cliente, su fecha de nacimiento y otra información identificativa deben ser verificados y contrastados con datos de otras fuentes. Estos incluyen burós de crédito, empresas de servicios, listas de vigilancia y agencias gubernamentales.

Sin embargo, coincidir la información con una base de datos gubernamental solo le indica que la información proporcionada es legítima. Como resultado, en esta etapa del proceso, también necesitará pedir al cliente que le envíe una selfie. Esta foto puede ser emparejada con la foto en su identificación emitida por el gobierno. Si se confirma un emparejamiento, sabrá que no solo la información proporcionada es correcta, sino que la persona que envía la información es la persona a la que pertenece la identificación.

Además de esto, para que la verificación sea lo más exhaustiva posible, también debe tomar medidas para asegurarse de que la verificación sea en vivo y que la persona sea real. Una de las mejores maneras de verificar esto es a través de grabación de video de fondo opcional. Esto le permite realizar controles de prevención de fraude adicionales y avanzados sin necesidad de intervención del cliente.

Para acelerar aún más el proceso de recopilación de información del cliente, utilizamos inteligencia artificial. Usando webhooks, podemos recibir instantáneamente datos primarios, como nombres, fechas de expiración, fechas de nacimiento y números de documentos.

Además, para hacer que el proceso sea lo más fácil posible para su cliente, utilizamos Captura de Imagen Asistida. Esta forma avanzada de IA proporciona al cliente asistencia en tiempo real, informándole si hay un problema con la selfie que está intentando enviar. Esto significa que los clientes no tienen que esperar horas por una respuesta o para descubrir que han fallado en la verificación debido a un problema simple, como una mala iluminación. En última instancia, la Captura de Imagen Asistida significa que más de sus clientes serán verificados en el primer intento y su tasa de conversión mejorará hasta en un 30%.

Verificación de documentos

Para verificar una identidad, también debe asegurarse de que el documento de un usuario sea auténtico. Después de todo, aunque el proceso es difícil, los pasaportes y las tarjetas de identificación pueden ser falsificados por actores maliciosos que luego intentarán utilizar estos documentos falsificados para acceder a sus servicios.

Afortunadamente, las fotos de documentos de identificación emitidos por el gobierno pueden ser verificadas digitalmente para establecer su autenticidad. Este proceso también puede realizarse de forma remota para garantizar plena exactitud. Dependiendo del grado de automatización que desee de sus procedimientos de verificación, este proceso puede hacerse completamente por máquinas, o con algún nivel de intervención por parte del usuario. Aquí en Veriff, utilizamos aprendizaje automático para comparar fotos de IDs con nuestra base de datos de especímenes. Si es necesario, especialistas capacitados pueden luego hacer un seguimiento de esta inspección.

Para ayudar a facilitar las cosas, nuestra solución de verificación de identidad admite más de 12,000 identificaciones emitidas por gobiernos de 230 países y territorios. Esto significa que puede verificar clientes de todo el mundo con confianza.

Revisando la verificación

Si aparecen inconsistencias o hay dudas sobre si la verificación debe ser autenticada, entonces la sesión puede ser grabada completamente y revisada manualmente.

De manera similar, al revisar la verificación, también vale la pena comprobar si la persona está prohibida de usar sus servicios. Veriff ofrece verificaciones de Personas Políticamente Expuestas (PEP), que filtran múltiples bases de datos gubernamentales para identificar a individuos encomendados con una función pública destacada. También están disponibles verificaciones de sanciones, lo que permite analizar los datos de los usuarios a través de bases de datos de sanciones gubernamentales para determinar si un usuario está restringido de utilizar el servicio que usted está brindando.

Documentando una verificación y manteniendo registros

Si usted es una empresa en crecimiento que está gestionando múltiples verificaciones simultáneamente, entonces es una buena práctica monitorear continuamente los resultados. De esta manera, puede ver en qué estado se encuentra cada cliente en el proceso. Si es necesario, puede mostrar esta información a las agencias de la ley y demostrar los pasos que ha tomado para validar clientes y cumplir con las regulaciones de KYC y AML.

Con nuestra solución, siempre tendrá datos en tiempo real a su alcance. Esto se debe a que, a través de Veriff Station, puede ver los estados de sesión en tiempo real. Además de ver quién fue aprobado, quién fue rechazado y quién necesitó volver a enviar, también puede ver de dónde es el cliente, el documento que usó y la razón por la que falló en el proceso de verificación.

Para asegurarse de que los datos de sus clientes estén seguros, también puede restringir los permisos de datos utilizando roles de Administrador y Soporte. De esta forma, puede asegurarse de que su negocio cumple con el GDPR.

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¿Está interesado en aprender más sobre los procedimientos de verificación que necesita seguir y las reglas con las que debe cumplir? En Veriff, podemos ayudarlo.

Entendemos que una solución única no funciona para todos. Por eso, nuestra solución de verificación de identidad en línea contiene una serie de características opcionales que permiten escalar la protección contra el fraude según sus requisitos de cumplimiento, velocidad y conversiones.

Para descubrir más sobre cómo podemos ayudar a su negocio a verificar identidades y mantenerse conforme, reserve una demostración personalizada con nuestro equipo hoy.