¿Cuáles son las penas por lavado de dinero?

Desde que se promulgó la Ley de Secreto Bancario en 1970, el lavado de dinero ha estado en el centro de atención. Ahora considerado un delito financiero grave, aquellos que son hallados culpables de lavado de dinero enfrentan penas severas que incluyen multas enormes y largas sentencias de prisión.

Pero, ¿cuáles son exactamente las penas por lavado de dinero? En esta guía, analizamos esto en detalle. Haremos esto respondiendo a una serie de preguntas frecuentes de los clientes, como '¿cuáles son los tipos más comunes de delitos de lavado de dinero?', '¿quién procesa el lavado de dinero?' y '¿cuáles son las penas por lavado de dinero?'. Concluiremos observando lo que implica una investigación de lavado de dinero y por qué las regulaciones contra el lavado de dinero son tan importantes.

Tipos de delitos de lavado de dinero

Antes de discutir los tipos comunes de lavado de dinero, primero debemos observar rápidamente los principales textos legislativos y las disposiciones regulatorias que definen los delitos. Estos son:

• Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 (18 U.S.C. §§ 1956–1957)
• Ley de Secreto Bancario (BSA) (31 U.S.C. §§ 5311–5331)
• Contrabando de efectivo en grandes cantidades (31 U.S.C. § 5332)

Hablaremos de esto con más detalle más adelante, pero por ahora discutiremos los principales tipos de lavado de dinero que cubren. Estos son:

Lavado de dinero doméstico

18 U.S.C. § 1956(a)(1) prohíbe a una persona realizar o intentar realizar una transacción financiera si sabe que la propiedad involucrada representa los beneficios de una actividad ilegal.

Para condenar a una persona por lavado de dinero doméstico, un fiscal debe probar que el acusado realizó una transacción financiera sabiendo que el dinero estaba vinculado a una actividad ilegal específica.

Añadido a esto, el gobierno también debe probar que el acusado participó en la transacción con la intención de promover la actividad ilegal, violar la ley fiscal, ocultar el origen del dinero (o actividad ilegal), o evitar un requisito de reporte bajo la ley federal o estatal.

Lavado de dinero internacional

Como su nombre indica, las transacciones de lavado de dinero internacional implican múltiples países y cuentas bancarias. Debido a esto, para rastrear los esfuerzos de lavado de dinero internacional, se requiere cooperación entre naciones y reguladores.

Para probar el lavado de dinero internacional bajo 18 U.S.C. § 1956(a)(2), el gobierno debe probar que un acusado transportó, intentó transportar o transfirió instrumentos monetarios o fondos. El transporte, transmisión o transferencia debe originarse o finalizar en los Estados Unidos y cruzar una frontera.

Además, la fiscalía debe probar que el acusado participó en la actividad con la intención de promover la actividad ilegal, ocultar o disfrazar los beneficios como si fueran originados de la actividad ilegal, o evitar un requisito de reporte bajo la ley federal o estatal.

Finalmente, el gobierno también debe mostrar que el acusado sabía que el instrumento monetario o fondos representaban los beneficios de alguna forma de actividad ilegal.

Operativos encubiertos de lavado de dinero

Los acusados también pueden ser acusados de lavado de dinero como resultado de un operativo encubierto.

La Sección 1956(a)(3) de la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 rige las operaciones encubiertas. En el caso típico, los agentes del orden hacen una representación a un sospechoso con el propósito de investigar el lavado de dinero. Esto generalmente involucra al oficial invitando al sospechoso a transportar dinero o participar de alguna manera en el proceso de lavado de dinero.

Bajo la ley federal, un acusado puede ser condenado por lavado de dinero a partir de un operativo encubierto si el fiscal prueba que el sospechoso realizó, intentó o conspiró en realizar una transacción.

El sospechoso puede ser condenado si la conducta se realizó con la intención de promover la actividad ilegal, ocultar o disfrazar el origen del dinero, o evitar un requisito de reporte bajo la ley estatal o federal.

Gastos de lavado de dinero

18 U.S.C. § 1957 de la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 prohíbe a un acusado realizar intencionalmente una transacción monetaria en propiedad derivada de actividades criminales en un monto superior a US$10,000.

La diferencia más significativa entre las acusaciones de § 1957 y § 1956 es el requisito de intención. Un fiscal no necesita probar ninguna intención de promover, ocultar o evitar los requisitos de reporte. Sin embargo, el acusado todavía debe saber que el dinero proviene de una actividad ilegal.

Otros delitos relacionados con el lavado de dinero

Además, otros delitos también están relacionados con el lavado de dinero. Estos incluyen:

Violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA)

Cualquier violación de la Ley de Secreto Bancario (1970) también puede considerarse un delito de lavado de dinero. En estos casos, la responsabilidad surge cuando una persona no presenta deliberadamente un informe necesario o de otra manera viola los requisitos de la BSA o regulaciones relacionadas.

Contrabando de efectivo en grandes cantidades

Finalmente, las personas también pueden ser enjuiciadas por el contrabando masivo de efectivo a través de la frontera.

Para generar una condena, el gobierno debe demostrar que el acusado tenía la intención de evadir un requisito de reporte de moneda y ocultó y transportó, o intentó transportar, más de US$10,000 en efectivo a través de la frontera de EE.UU..

Delito de lavado de dinero y aplicación

En los Estados Unidos, el Departamento de Justicia (DOJ) tiene la jurisdicción para procesar delitos de lavado de dinero. Como parte de esto, el DOJ tiene el poder de presentar acciones civiles, penales y de decomiso contra presuntos lavadores de dinero.

Dentro del DOJ, la Sección de Lavado de Dinero y Recuperación de Activos (MLARS) es directamente responsable de las acciones relacionadas con la prevención del lavado de dinero. Pero, los fiscales de EE.UU. pueden presentar procesos independientes, o trabajar con MLARS en los casos.

El Secretario del Tesoro es responsable de la aplicación civil de la Ley de Secreto Bancario (BSA). Sin embargo, el Secretario ha delegado esa autoridad a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Debido a esto, FinCEN ahora actúa como la fuente principal de orientación sobre la implementación de la Ley de Secreto Bancario y la Ley PATRIOTA de EE.UU.. También actúa como la unidad de inteligencia financiera de EE.UU. y asiste a las fuerzas del orden a través de la recolección, análisis y compartición de información de la BSA.

Debido a que FinCEN no tiene su propio personal de examen, delega la autoridad de examen de la BSA a los reguladores federales para los diversos tipos de instituciones financieras. Estos incluyen:

• Bancos: La Oficina del Contralor de la Moneda, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito
• Corredores de bolsa: La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) aplica la BSA tanto a través de sus propias regulaciones como a través de la autoridad delegada a la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la organización autorreguladora para corredores de bolsa
• Comerciantes de futuros y corredores introductores en transacciones de productos básicos: La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) aplica la BSA tanto a través de sus propias regulaciones como también mediante la autoridad delegada a la organización autorreguladora de esa industria y la Autoridad Nacional de Futuros
• Todas las demás instituciones y negocios financieros sujetos a los requisitos de AML: El Servicio de Impuestos Internos (IRS) es la autoridad encargada de hacer cumplir. Las entidades bajo la autoridad del IRS incluyen negocios de servicios monetarios; casinos; clubes de cartas; compañías de seguros (para algunos productos); comerciantes de metales preciosos, piedras preciosas y joyas; operadores de sistemas de tarjetas de crédito; y originadores y prestamistas de hipotecas residenciales no bancarios

Sin embargo, a pesar de que delega la autoridad de ejecución a estos cuerpos regulatorios federales, FinCEN puede realizar acciones de ejecución de manera conjunta o separada a través de su Oficina de Ejecución.

Cargos federales

Las personas que son halladas culpables de delitos de lavado de dinero enfrentan cargos federales por sus acciones.

Esto se debe a que las principales autoridades estadounidenses responsables de investigar y procesar el lavado de dinero son el Departamento de Justicia (incluido el FBI y las Oficinas del Fiscal de Estados Unidos) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro (OFAC).

Sin embargo, varias agencias federales tienen jurisdicción para investigar delitos de lavado de dinero. Estas incluyen:

• La División de Investigación Criminal del Servicio de Impuestos Internos (IRS)
• La Oficina Federal de Investigaciones (FBI)
• La Administración de Control de Drogas
• Inmigración y Ejecución de Aduanas
• Investigaciones de Seguridad Nacional

En general, el Departamento de Justicia (DOJ) es responsable de la investigación y el enjuiciamiento de violaciones de la ley federal, incluidas las violaciones por lavado de dinero. En la sede del DOJ, la Sección de Lavado de Dinero y Recuperación de Activos se centra en los delitos de lavado de dinero. Tiene autoridad de aprobación para ciertos enjuiciamientos bajo los estatutos contra el lavado de dinero.

Además, muchos estados también criminalizan el lavado de dinero y tienen disposiciones penales que paralelizan las leyes federales. Esto significa que es posible que alguien sea procesado a nivel estatal y federal por la misma conducta sin el riesgo de doble enjuiciamiento.

Leyes federales que rigen el lavado de dinero

Mencionamos brevemente las leyes que rigen el lavado de dinero al principio de esta guía. Ahora, las veremos en más detalle.

Los estatutos estadounidenses de lavado de dinero penal son las secciones 1956–1957 del Título 18 del Código de los EE.UU. (18 USC), junto con otros estatutos penales federales.

Sección 1956 de 18 USC prohíbe:

• Encubrimiento del lavado de dinero
• Promoción del lavado de dinero
• Lavado de dinero internacional
• Lavado de dinero encubierto 'sting'

Además, la Sección 1957 de la Ley de Gastos (18 USC) prohíbe a cualquier persona participar deliberadamente en (o intentar participar en) una transacción monetaria mayor a US$10,000 que incluya beneficios de un crimen. Esta sección se aplica a cualquier depósito, retiro o transferencia de fondos que afecte al comercio interestatal o extranjero que involucre a una institución financiera.

De manera similar, la Sección 1960 de 18 USC prohíbe a cualquier persona operar o poseer un negocio de transmisión de dinero no licenciado o no registrado. La sección 1960(c) también prohíbe expresamente el 'transporte o transmisión de fondos que se sepa han derivado de actividad criminal'.

Multas y penas por lavado de dinero

Si alguien ha sido hallado culpable de haber infringido estas leyes, entonces las penas impuestas son increíblemente severas. Las penas penales por lavado de dinero incluyen prisión, multas y decomiso. Las penas son:

• Delitos de lavado de dinero nacional (18 USC sección 1956(a)(1)) y delitos de lavado de dinero internacional (sección 1956(a)(2)): Prisión de hasta 20 años y una multa de hasta $500,000, o el doble del valor de los ingresos involucrados en la violación
• Violaciones de 'trampa' (1956(a)(3)): Prisión de hasta 20 años y una multa de hasta $250,000 (o hasta $500,000 para organizaciones)
• Delitos de la sección 1957: Un periodo máximo de encarcelamiento de 10 años y una multa de hasta el mayor de $250,000 o el doble del valor de la propiedad derivada del delito. Las entidades pueden enfrentar hasta $500,000 en multas o el doble del valor de los fondos ilícitos involucrados
• Delitos de 31 U.S.C. § 5332 (contrabando de efectivo a granel): Hasta cinco años de prisión. Además, la persona involucrada debe decomisar cualquier propiedad involucrada en el delito

Además, los fondos que se combinaron con ganancias ilícitas para facilitar el lavado de dinero están sujetos a decomiso.

Sin embargo, aunque las multas y penas anteriores por lavado de dinero son increíblemente severas, es importante declarar que la pena máxima no siempre se impone. De hecho, en el año fiscal 2020, la sentencia promedio para lavadores de dinero en EE.UU. fue de 64 meses. Dicho esto, el 87.7% de aquellos que fueron hallados culpables fueron sentenciados a prisión.

Factores de sentencia

Aunque las multas y penas por lavado de dinero anteriores están establecidas en la ley, los jueces pueden usar su discreción al condenar a personas por lavado de dinero.

Por ejemplo, las sentencias pueden aumentarse cuando el perpetrador:

• Era consciente de que los fondos lavados eran beneficios de un delito que involucraba una sustancia controlada, violencia, armas, seguridad nacional o la explotación sexual de un menor
• Estaba en un papel de liderazgo o supervisión en el delito
• Estaba obstruyendo o impidiendo la administración de justicia
• Estaba lavando instrumentos monetarios

De manera similar, las sentencias pueden disminuirse cuando el perpetrador solo tuvo un papel menor en el delito.

Conceptos erróneos

Aunque los lavadores de dinero han sido procesados durante décadas, todavía hay varios conceptos erróneos prominentes sobre el lavado de dinero y cómo se investigan los delitos.

Por ejemplo, aunque la fiscalía debe probar que el dinero provino de una actividad ilegal, no tienen que probar que el lavador de dinero estaba involucrado en esta actividad ilegal. En cambio, solo tienen que probar que la persona estaba involucrada en intentar disfrazar los orígenes ilegales del dinero.

De manera similar, muchas personas creen que los delincuentes que cometen el delito por primera vez no pasarán tiempo en la cárcel por lavado de dinero. Nuevamente, este no es el caso. Aunque los delincuentes primerizos pasarán menos tiempo en la cárcel que los reincidentes, generalmente cumplen al menos algo de tiempo en prisión. Esto se debe a que el lavado de dinero es un delito increíblemente grave y la ley federal y las sentencias federales pueden ser duras.

Finalmente, a pesar de lo que puedan decir las llamativas películas de Hollywood, el lavado de dinero no es fácil de detectar. De hecho, de los US$800 mil millones a US$2 billones que se lavan a nivel mundial, las estimaciones sugieren que solo el 1% es incautado por las autoridades globales.

Cómo funcionan las investigaciones de lavado de dinero

Las investigaciones de lavado de dinero funcionan de manera diferente según las personas y entidades involucradas en el caso. Por ejemplo, un caso de lavado de dinero contra un individuo se construirá de manera diferente a un caso de lavado de dinero contra una gran organización criminal. Dicho esto, se recaba evidencia utilizando técnicas y procesos similares.

En EE.UU., muchas diferentes autoridades legales tienen el poder de investigar actividades de lavado de dinero sospechosas. Pero, el acto de lavar dinero se ha vuelto cada vez más complejo en los últimos años y estas autoridades a menudo necesitan ayuda. Como resultado, también se han creado agencias internacionales. Su objetivo es ayudar a las agencias de aplicación de la ley a identificar y perseguir las operaciones de lavado de dinero. Debido a esto, ahora es mucho más sencillo para las agencias en EE. UU. trabajar con Interpol, así como con agencias de policía domésticas en las naciones del G7.

En términos generales, las investigaciones de lavado de dinero siguen un patrón similar. Esto se debe a que todas las investigaciones se centran inicialmente en rastrear el dinero a través de varios pasos. Como resultado, el proceso de llevar a cabo una investigación de lavado de dinero tiende a ser muy manual e implica la recolección de registros financieros de bancos y empresas. Si alguna de estas empresas o bancos está ubicada en un paraíso fiscal, el proceso puede ser increíblemente difícil y llevar mucho tiempo.

Además, incluso cuando los investigadores pueden acceder a los registros, aún necesitan juntar la información. Utilizando técnicas como la visualización de gráficos, los investigadores pueden construir una vista completa del esquema de lavado de dinero. Esto les permite rastrear conexiones y entidades a partir de datos, comprendiendo cómo están vinculadas y conectadas.

Además de esto, los investigadores también pueden examinar en detalle las finanzas de una empresa específica que esté dentro de una organización criminal. Luego siguen el rastro del dinero para ver a dónde está canalizando efectivo esa empresa y descubrir los registros financieros de esas compañías. Al hacer esto, pueden ver todas las diferentes empresas con las que otra empresa está conectada. Si las conexiones muestran una estructura, con ciertas empresas canalizando dinero claramente a otras dentro de una red, esto indicará la etapa de estratificación del lavado de dinero y se investigará más a fondo.

Toda esta información se puede utilizar para construir un panorama de las actividades de lavado de dinero. Si se puede probar el lavado de dinero, comenzará el enjuiciamiento.

Requisitos de PLD

Para ayudar a combatir la amenaza del lavado de dinero, todas las instituciones financieras y otras entidades reguladas deben tener programas de cumplimiento de la ley contra el lavado de dinero (AML) implementados. También deben informar sobre la efectividad de su programa a FinCEN. Este es un requisito clave de la Ley de Prevención del Lavado de Dinero.

Todas las instituciones deben seguir numerosas políticas que están diseñadas para ayudar a salvaguardar el sistema financiero. Estas incluyen la evaluación de clientes, el monitoreo de transacciones y la vigilancia de actividades sospechosas que podrían indicar lavado de dinero.

Debido a esto, estas empresas deben tener una serie de medidas de cumplimiento en lugar, incluyendo:

• La implementación de un programa de PLD que incluya políticas específicas relacionadas con la debida diligencia del cliente, la clasificación de transacciones y sistemas para la verificación de sanciones, cobertura mediática negativa y personas expuestas políticamente
• Mantener registros de transacciones durante al menos cinco años
• Un oficial principal de cumplimiento que es responsable de supervisar el programa de PLD
• Capacitación adecuada para todos los empleados en los procedimientos de PLD
• Informar todas las transacciones de moneda por un monto superior a US$10,000 a FinCEN
• Informar cualquier transacción sospechosa a FinCEN

Recuerde, es un delito para los empleados de las empresas financieras mostrar indiferencia deliberada hacia la fuente de fondos de un cliente. Las multas pueden oscilar entre US$10,000 por día por incumplimientos en informar transacciones con agencias financieras extranjeras y US$100,000 por día por incumplimientos en la debida diligencia del cliente. Las personas también pueden enfrentar penas de prisión de hasta 20 años por violación.

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Como ha demostrado nuestra guía, el lavado de dinero es un delito financiero muy grave. Como resultado, las penas por participar en el lavado de dinero son severas.

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