Transformación digital en la banca

Durante los últimos años, la transformación digital ha sido una de las palabras más de moda en el mundo de bancario.

Pero, ¿qué significa la transformación digital tanto para los bancos como para los clientes? Echemos un vistazo

¿Qué significa la transformación digital?

La transformación digital ocurre cuando un negocio como un banco adopta tecnología para mejorar la eficiencia, el valor o la innovación.

La transformación digital implica que las tecnologías digitales se integren en todas las áreas de un negocio. Como resultado, cambia fundamentalmente cómo opera un negocio y proporciona valor a sus clientes.

Además de esto, la transformación digital también crea un cambio cultural. Dentro de cualquier organización, la transformación digital desafía el statu quo. También obliga a las empresas a experimentar y significa que empleados y líderes deben estar cómodos con el cambio.

¿Por qué es importante para los servicios financieros?

La transformación digital ayuda a una empresa como un banco a mejorar en una amplia variedad de áreas relacionadas con las ofertas, la automatización de procesos, la experiencia del cliente, la integración de datos, la flexibilidad organizacional y las ventas.

El auge de las fintechs, los efectos del aumento de la regulación y los cambios en el comportamiento del cliente han llevado a que los bancos y proveedores de servicios financieros se vean obligados a evaluar sus modelos de negocio y encontrar formas de ser más ágiles en los últimos años

¿Cuáles son los beneficios de una transformación digital?

Según el estudio de Cornerstone Advisors de 2022, ¿Qué está sucediendo en la banca?, el 75% de los bancos y cooperativas de crédito han lanzado una iniciativa de transformación digital. Además, otro 15% planea desarrollar una estrategia de transformación digital en 2022.

Pero, ¿por qué es tan popular la transformación digital? En resumen, porque proporciona una serie de beneficios tanto para el usuario como para el banco mismo. Vamos a ver estos beneficios en detalle.

Para el usuario

En su nivel más básico, la transformación digital implica que un banco mueva su servicio al cliente y funciones bancarias en línea. Esto crea dos beneficios principales para el usuario: velocidad y accesibilidad.

Si un banco lanza una aplicación y ofrece servicio al cliente a través de internet, entonces el cliente ya no necesita visitar la sucursal. Esto significa que no se ve afectado por horarios de apertura y cierre engorrosos, y no necesita salir de su habitación para recibir respuesta a su consulta.

De manera similar, la transformación digital ha llevado a la creación de bancos digitales, que ofrecen ahorros, acceso constante y una mayor elección en el mercado. Como nuestras reseñas de estos bancos en el Reino Unido y Europa han mostrado, muchos bancos digitales son tan buenos como los bancos físicos que la mayoría de la gente ha utilizado durante décadas.

Para el banco

La transformación digital permite a un banco agilizar sus operaciones, aumentar su eficiencia, gestionar costos, amplificar la seguridad y mejorar la experiencia general del cliente.

En esencia, la transformación digital permite a un banco moverse más rápido y satisfacer de manera más efectiva las necesidades de sus clientes.

¿Cuáles son los riesgos de una transformación digital?

Sin embargo, a pesar de todos los aspectos positivos, la transformación digital en la banca viene con sus propios riesgos tanto para el usuario como para el banco. Analicemos estos en mayor detalle.

Para el usuario

Como la transformación digital es un proceso centrado en el usuario, no hay muchos aspectos negativos para el usuario.

Sin embargo, si un banco intenta transformar demasiado rápido, el proceso puede no ser fluido y el cliente puede sufrir problemas de acceso. De igual manera, si el banco implementa la tecnología demasiado rápido, pueden surgir problemas de seguridad. En circunstancias extremas, esto podría significar que los datos de un cliente se pierden o son robados por un hacker oportunista.

Para el banco

Los estudios nos muestran que aunque los bancos están embarcándose en estrategias de transformación digital, pocos las están llevando a cabo según lo planeado. Si un banco no completa su recorrido de transformación digital, experimentará un alto nivel de costos y un retorno mínimo de inversión

De manera similar, muchos bancos que optan por la transformación digital han fallado en abrazar adecuadamente la magnitud del cambio requerido para alcanzar sus objetivos. Esto significa que no pueden lograr adecuadamente la transformación digital y experimentar los beneficios que proporciona. En el extremo opuesto, muchos bancos están apresurando la transformación, creando problemas de seguridad y malas experiencias para el cliente.

Finalmente, al planificar e implementar sus nuevas estrategias de transformación digital, muchos bancos están fallando en transformar teniendo en cuenta el futuro de la industria. Al en su lugar transformarse por lo que está sucediendo actualmente y lo que ya ha sucedido, estos bancos solo están intentando recuperar el tiempo perdido e invirtiendo en cambios que deberían haber realizado hace cinco años. Aunque hacer estos cambios ahora ayuda al rendimiento a corto plazo, esos cambios no son transformacionales y no conducirán a un éxito a largo plazo

¿Cuáles son las tecnologías clave usadas para implementar la transición?

Una serie de tecnologías son centrales para cualquier estrategia de transformación digital. Sin embargo, las tecnologías populares incluyen:

Automatización de procesos robóticos (RPA)

RPA proporciona bajos índices de error y reducciones de costo para los bancos que emplean un gran número de procesos estandarizados y manejan grandes volúmenes de datos. Algunas estimaciones sugieren que RPA puede reducir los costos de procesamiento en hasta un 70%.

Además de esto, RPA puede implementarse rápidamente dentro de una organización y puede liberar a los miembros del personal de completar tareas manuales y laboriosas

Big Data

Las instituciones financieras como los bancos tienen acceso a enormes cantidades de datos que simplemente no utilizan.

Al analizar todos los datos que tienen disponibles, los bancos pueden optimizar la experiencia del cliente y generar nuevas oportunidades de negocio. Después de todo, analizar los datos disponibles permite a un banco obtener una imagen completa de los requisitos del cliente, para que se puedan desarrollar servicios adecuados y se puedan identificar los departamentos y servicios con bajo rendimiento.

Tecnología blockchain

Los bancos están en su infancia cuando se trata de adoptar la tecnología blockchain y la tecnología de libro mayor distribuido. Sin embargo, pocos bancos dudan de su potencial.

La tecnología blockchain puede garantizar pagos más seguros y automáticos mediante el uso de contratos inteligentes. También puede fortalecer las cadenas de suministro, los sistemas de negociación y la gestión de reclamaciones. Además, al eliminar la fricción de los procesos, también puede agilizar las operaciones de back office y mitigar el riesgo de fraude.

¿Cómo afecta la transformación digital a la seguridad y la privacidad de los datos?

Por supuesto, la transformación digital en la banca tiene un gran impacto en la seguridad y la privacidad de los datos. Sin embargo, aunque mover sistemas, servicios y productos en línea crea desafíos de seguridad, la transformación digital en realidad brinda a los bancos una gran oportunidad.

Hoy en día, los bancos tienen la tarea de cumplir con una serie de normas, regulaciones y demandas de cumplimiento. Pero, las soluciones digitales son la forma perfecta de navegar esta red aparentemente interminable y compleja de exigencias. Por ejemplo, soluciones tecnológicas como las herramientas de verificación de identidad eliminan la necesidad de verificaciones manuales por parte del personal y garantizan el cumplimiento

Sin embargo, la privacidad de los datos y la ciberseguridad seguirán siendo preocupaciones serias durante décadas. Debido a esto, a medida que los proveedores de servicios financieros trasladan más de sus actividades en línea y adoptan la transformación digital, también deben asegurarse de que sus sistemas de ciberseguridad puedan resistir la amenaza de un ciberataque. Si no, enfrentarán serias consecuencias, incluyendo la pérdida de dinero y reputación, así como reclamaciones y sanciones legales.

Conclusión

Como hemos visto, la transformación digital en la banca proporciona una serie de beneficios tanto para el banco como para el usuario. Debido a esto, es sin duda el futuro de cómo bancamos e interactuamos con los proveedores de servicios financieros.

Dicho esto, la transformación digital en la banca no está exenta de desafíos, y los bancos deben asegurarse de que están transformando los elementos correctos de sus operaciones a la velocidad adecuada. De no ser así, pueden quedarse atrás.

Sin embargo, el principal problema que enfrentan los bancos al transformar sus operaciones es, sin duda, proporcionar la seguridad correcta y garantizar que cumplan con las últimas regulaciones. Como resultado, emplear tecnologías como la verificación de identidad del cliente debería ser central en cualquier plan de transformación digital. Si no, cualquier ganancia de ROI será eliminada por multas, daños reputacionales y sanciones.

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