La Fuerza de Tarea de Acción Financiera impulsa la digitalización

Las regulaciones de AML, más específicamente los procesos de KYC, también se han visto afectados por esta nueva realidad. Este artículo abarca aspectos clave sobre cómo esta pandemia impactará el futuro de la industria financiera - cuáles son los desafíos de cumplimiento del COVID-19, posibles resultados y cómo Veriff podría ayudar a abordar los problemas.

FATF alienta la digitalización

Esta pandemia ha, en muchos casos, sacado lo mejor de nosotros mientras trabajamos arduamente para apoyarnos mutuamente en este nuevo y aterrador mundo. Además, la falta de interacciones físicas ha iluminado varias debilidades y vulnerabilidades de cumplimiento que podemos superar juntos.

El distanciamiento social y los mandatos de cuarentena presentan varios desafíos únicos para las empresas que están obligadas por ley a realizar KYC. Históricamente, muchos de estos procesos son físicos, como las interacciones con los cajeros en las sucursales bancarias. Aquí es donde entra en juego la digitalización del proceso de KYC. Aunque hay leyes que permiten la incorporación remota en industrias como las instituciones financieras y de crédito, muchas aún no han implementado procesos de KYC que operen de manera completamente digital.

El 1 de abril, el presidente del Grupo de Acción Financiera (GAFI) emitió un comunicado sobre el Covid-19 y las medidas para combatir el financiamiento ilícito. Se pide a los gobiernos que trabajen en estrecha colaboración con las instituciones financieras y otros servicios para implementar mecanismos flexibles que tengan un enfoque basado en riesgos para enfrentar los nuevos desafíos que plantea esta pandemia. 

El presidente del GAFI, Xiangming Liu, señala: “El GAFI fomenta el uso completo de la incorporación de clientes digitales responsables y la entrega de servicios financieros digitales a la luz de las medidas de distanciamiento social.”

Vivimos en una sociedad digital en la que las instituciones deben estar a la vanguardia de las nuevas tecnologías. Hay un crecimiento anual del 13% en las transacciones digitales y para 2022 se espera que el 60% del PIB mundial esté digitalizado. El GAFI fomenta el uso de tecnología, incluyendo Fintech, Regtech y Suptech con el objetivo de minimizar el contacto entre las personas mientras se proporciona el servicio. Con este comunicado, el Grupo Intergubernamental de Acción Financiera no solo busca abrir a las instituciones financieras a la posibilidad de aventurarse en métodos de identificación digital, sino también implementar los estándares del GAFI.

FATF ha emitido una guía sobre la ID digital que destaca los beneficios de seguridad de una identidad digital. Mejora la seguridad, la privacidad y la conveniencia de identificar a las personas de forma remota para la incorporación y la realización de transacciones que mitigan los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. FATF pide priorizar las herramientas clave en la lucha contra el lavado de dinero, especialmente relacionadas con el fraude, la financiación del terrorismo y los riesgos asociados que presenta el escenario actual ante la pandemia de COVID-19.

El GAFI no es la única institución que ha emitido directrices y promovido el uso de medios digitales para la incorporación de clientes al utilizar servicios financieros digitales. Tanto US FinCEN como KHMA de Hong Kong han optado por un enfoque similar. Debido al Covid-19, grandes industrias están comenzando a tomar iniciativas en los Estados Unidos para optar por el uso de identidades digitales para apoyar los confinamientos. Se han levantado las restricciones de telemedicina para Medicare en Estados Unidos, y ahora es posible llevar a cabo consultas remotas con criterios ligeramente más flexibles.

¿Cómo puede ayudar Veriff?

El año 2020 trae una serie de cambios para el sector financiero. Todas las industrias, no solo las fintechs, están siendo forzadas a digitalizarse. Sin embargo, centrarse en lo digital requiere que los procesos de KYC sean efectivos con un nivel de seguridad igual o mayor que el procedimiento anterior. Las industrias buscan socios confiables que los ayuden a cumplir con los requisitos de AML y a deleitar a los clientes.

Aquí es donde entra Veriff. Simplemente verificar la validez de los documentos y hacer coincidirlo con la persona que aparentemente presenta el documento no es suficiente; se necesita un motor de decisión inteligente para verificar la identidad de una persona. Una solución única no funciona.

Veriff es un proveedor de verificación de identidad que configura sus chequeos y servicios para cada cliente de acuerdo con los requisitos de cumplimiento, el apetito de riesgo único y los procesos internos para la incorporación de clientes. Ayudamos a las empresas a encontrar la mejor relación entre la prevención de fraude y las tasas de aceptación. Nuestro perfil de decisión, un flujo altamente personalizable y configurable, hace posible escalar la protección contra el fraude hacia arriba o hacia abajo de acuerdo con los requisitos de cumplimiento, velocidad y conversiones.

Además, lo que nos distingue es la variedad y riqueza de datos que recopilamos de cada sesión. Con la ayuda de la inteligencia artificial, Veriff analiza cientos de variables tecnológicas y de comportamiento en segundos para tomar una decisión de verificación. Comparamos las sesiones y aprovechamos la información del dispositivo y la red, así como la información del comportamiento del cliente en nuestro enfoque primero hacia el video. Todos estos datos nos permiten tomar decisiones rápidas, pero precisas.

En resumen, contamos con la tecnología necesaria para digitalizar el proceso de incorporación de nuevos clientes y simplificar la diligencia debida que deben realizar los sujetos sujetos al esquema de Lavado de Dinero para utilizar servicios financieros sin aumentar el riesgo. Por lo tanto, se espera que las industrias tradicionalmente enfocadas en el enfoque cara a cara busquen alternativas digitales. Según International Data Corporation, para 2024, más del 50% de las interacciones con la interfaz de usuario utilizarán visión por computadora habilitada por IA, discurso, procesamiento de lenguaje natural (NLP) y AR/VR. Veriff está listo para ayudar a hacerlo posible.