Desde PLD hasta KYC, el mundo de la verificación de identidad está lleno de acrónimos. Hoy, vamos a ayudarle a decodificar uno de los más comunes: FINRA
Aquí en Veriff, nuestros clientes a menudo nos hacen preguntas como “¿Qué hace FINRA?”, “¿Quién es FINRA?” y “¿Cuáles son los beneficios de FINRA?”. Bueno, en esta guía, hemos respondido todas estas preguntas clave y más. Además, si está sujeto a la supervisión de FINRA, también hemos delineado cómo podemos ayudarlo a cumplir con las reglas de FINRA
¿Quién es FINRA?
FINRA es la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Es una organización sin fines de lucro autorizada por el gobierno que supervisa a los corredores-dealers de EE. UU. La organización afirma que su misión es “proteger al público inversionista contra el fraude y malas prácticas.”
FINRA se creó como resultado de la consolidación de la Asociación Nacional de Corredores de Valores (NASD) y las operaciones de regulación de miembros, cumplimiento y arbitraje de la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) en 2007. La idea detrás de la creación de FINRA fue que se podían eliminar regulaciones superpuestas y redundantes, mientras se reduce también el costo y la complejidad del cumplimiento.
Hoy, FINRA está autorizada por el Congreso para proteger a los inversores de América. La organización es responsable de asegurarse de que la industria de corredores-dealers opere de manera justa y honesta. Como resultado, analiza miles de millones de eventos del mercado diarios y supervisa a más de 624,000 corredores en todo el país.
Qué hace FINRA
En Veriff, una de las preguntas más comunes que nos hacen es “¿Qué hace FINRA?”. Bueno, en pocas palabras, FINRA desempeña un papel crucial para asegurar la integridad del sistema financiero de América.
Trabajando bajo la supervisión de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), FINRA:
- Redacta y aplica reglas que rigen las actividades éticas de todas las firmas de corredores-dealers registrados y de los corredores registrados en EE. UU.
- Examina a las firmas para cumplir con esas reglas
- Fomenta la transparencia del mercado
- Educa a los inversores
El objetivo principal de FINRA sigue siendo proteger al público contra el fraude y malas prácticas.
Los cinco pasos de FINRA para proteger la integridad del mercado
FINRA dice que persigue su misión de cinco maneras importantes. Al hacerlo, busca habilitar un mercado justo, equilibrado e inclusivo donde todos puedan invertir con confianza. Sus cinco pasos para proteger la integridad del mercado son:
1. Desalentar la mala conducta mediante la aplicación de las reglas
FINRA redacta y aplica reglas y regulaciones para cada firma de corretaje y corredor en los Estados Unidos. Eso incluye exigir que todos los corredores:
- Estén licenciados y registrados en FINRA
- Aprueben sus exámenes de calificación
- Cumplan con los requisitos de educación continua
FINRA también se asegura de que los corredores-dealers cumplan con sus reglas y las reglas de la Junta de Regulación de Valores Municipales. Este proceso está supervisado por cientos de examinadores financieros que están en el campo todos los días.
Además de esto, FINRA también revisa todos los anuncios de corredores, sitios web, folletos de ventas y otras comunicaciones para asegurarse de que los corredores presenten información de manera justa y equilibrada.
2. Detectar y prevenir conductas indebidas en los mercados de EE.UU.
Utilizando tecnología y técnicas de recopilación de datos, FINRA detecta el uso de información privilegiada y las estrategias que las firmas e individuos están usando para obtener una ventaja injusta. Para construir una imagen completa, FINRA analiza hasta 75 mil millones de transacciones cada día.
3. Disciplinar a quienes rompan las reglas
Si los corredores rompen las reglas, FINRA puede multarlos, suspenderlos o expulsarlos de la industria. En el pasado, FINRA ha impuesto multas de más de 1 millón de dólares.
4. Educar e informar a los inversores
FINRA también proporciona a los inversores herramientas y recursos que pueden ayudarles a tomar decisiones financieras inteligentes. El sitio web de FINRA ofrece docenas de recursos gratuitos sobre inversión y prevención del fraude, incluidos calculadoras en línea y alertas para inversores.
5. Resolver disputas de valores
Cuando surge un problema entre un corredor y un inversor, FINRA administra el mayor foro de resolución de disputas en el país para la industria de valores. Maneja casi el 100% de los arbitrajes y mediaciones relacionados con valores desde 69 ubicaciones de audiencias, incluyendo al menos una en los 50 estados y Puerto Rico.
Reglamentos de FINRA
FINRA promulga reglas y publica orientaciones para las firmas de valores y corredores. Para asegurar que tanto los corredores-dealers como los inversores tengan confianza en que están operando en condiciones de igualdad, una serie de partes interesadas están involucradas en los deliberaciones de la creación de reglas.
El reglamento de FINRA está disponible en el sitio web de la organización. Sus actualizaciones regulatorias, así como las políticas de larga data de la organización, son extensas y se actualizan con frecuencia
Aquí tocaremos las regulaciones de FINRA que se relacionan con la prevención del lavado de dinero (AML) y los programas de conoce a tu cliente (KYC). También discutiremos brevemente cómo son relevantes para nosotros.
Se espera que los miembros de FINRA mantengan programas de PLD y KYC que cumplan con la Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos y la Ley PATRIOTA de EE. UU.
Bajo la Regla 2090 de FINRA, las firmas miembro deben utilizar una diligencia razonable al abrir cuentas para conocer los hechos esenciales sobre el cliente y la autoridad de cada persona que actúa en nombre del cliente.
De forma similar, al igual que en otros sectores de servicios financieros, las relaciones entre los miembros de FINRA y sus contratistas de terceros (como nosotros) están sujetas a las reglas de FINRA. Como parte de esto, se espera que las firmas miembro:
- Mantengan programas de gestión de proveedores que establezcan estándares para proveedores externos
- Entiendan la relación con el proveedor, incluidos los servicios ofrecidos, riesgos y mitigación de riesgos
- Realicen monitoreo y pruebas periódicas del proveedor
Además de esto, cualquier dato o registro proporcionado o mantenido por el proveedor externo debe ser consistente con los requisitos de mantenimiento de registros que son aplicables a la firma miembro de FINRA.
Aquí en Veriff, no somos un corredor-dealer de inversión de EE. UU. Como resultado, no somos un miembro que esté sujeto a la supervisión de FINRA. Sin embargo, proporcionamos servicios que los miembros de FINRA pueden utilizar para cumplir con las reglas de FINRA. Además, la relación entre cualquier miembro de FINRA y Veriff está regida por las reglas de FINRA.
Con la ayuda de nuestras soluciones de verificación de identidad, puede demostrar que está ejerciendo ‘diligencia razonable’ al verificar la identidad de un individuo o personas que actúan en nombre de clientes no individuales.
Beneficios de FINRA
FINRA ofrece múltiples beneficios tanto para corredores como para inversores. La organización trabaja todos los días para asegurarse de que todos puedan participar en los mercados financieros con confianza.
En general, FINRA busca asegurar que:
- Cada inversor reciba las protecciones básicas que merece
- Cualquiera que venda un producto de valores ha sido evaluado, calificado y licenciado
- Toda publicidad de productos de valores es veraz y no engañosa
- Cualquier producto de valores vendido a un inversor es adecuado para las necesidades de ese inversor
- Los inversores reciben divulgación completa sobre el producto de inversión antes de la compra
Solo en 2020, FINRA:
- Llevó a cabo 808 acciones disciplinarias contra corredores y firmas registrados por conducta poco ética
- Impuso multas de 57 millones de dólares
- Ordenó 25.2 millones de dólares en restitución a inversores perjudicados
- Remitió más de 970 casos de fraude y de uso de información privilegiada a la SEC y otras agencias para litigio y/o enjuiciamiento
Apoyo para el cumplimiento de las pautas de FINRA
Aquí en Veriff, podemos apoyar sus esfuerzos para cumplir con las reglas de FINRA. Además de ayudarle a verificar la identidad de un individuo que intenta acceder a sus servicios, también podemos demostrar que tiene un entendimiento completo del servicio de Veriff, los riesgos y la mitigación de riesgos. Además, si se requiere, también podemos preparar resultados de pruebas específicas para clientes de manera regular.
Nuestros acuerdos de servicio detallan con precisión los requisitos de mantenimiento de registros y conservación de datos que se aplican a nuestro servicio. Además, también tomamos medidas para aplicar esos requisitos a sus datos. Además de esto, también podemos apoyar sus esfuerzos para cumplir con las reglas de gestión de proveedores.
Reserve una consulta con Veriff
Aquí en Veriff, ofrecemos un producto y servicio que permite a los miembros de FINRA cumplir con un elemento clave de sus requisitos de debida diligencia KYC.
Además de esto, también ofrecemos servicios de apoyo que permiten a los miembros de FINRA demostrar cumplimiento con las reglas de subcontratación.
Si desea aprender más sobre cómo podemos ayudarle a cumplir con los requisitos de KYC y cumplir con las reglas de FINRA, entonces reserve una consulta gratuita con Veriff hoy. Nos encantaría darle una demostración personalizada que muestre exactamente lo que podemos hacer por usted.
