¿Qué es el fraude de identidad sintética?

El fraude de identidad sintética, que a veces también se refiere como robo de identidad sintética, ocurre cuando un estafador utiliza una identidad falsa o alterada para crear una cuenta en línea o realizar una compra.

Para crear identidades falsas, los estafadores generalmente utilizan una mezcla de información real y falsa. La información real utilizada por un estafador a menudo es robada. Por ejemplo, una foto puede ser robada del perfil de Facebook de alguien. El número de seguro social o la información de cuenta bancaria de este individuo pueden ser obtenidos fraudulentamente o comprados en la dark web.

Una vez que el estafador tiene acceso a alguna información real, combinarán esto con otros datos falsos, como un nombre, fecha de nacimiento o dirección. Cuando el estafador ha combinado la información real y la falsa, puede utilizar la nueva identidad sintética creada para abrir tarjetas de crédito o realizar compras fraudulentas.

Un estafador utilizará primero la nueva identidad sintética para abrir una cuenta o realizar otra acción que les ayudará a construir crédito, haciendo que parezca que la identidad pertenece a una persona real. Una vez que hayan construido una calificación crediticia utilizando esa identidad, entonces harán una compra grande o solicitarán un préstamo grande antes de desaparecer.

Las investigaciones muestran que las identidades sintéticas son más comunes en los EE.UU. Esto se debe a que la verificación de identidad en los EE.UU. a menudo depende en gran medida de información personal identificable (PII) como los números de seguro social. Como resultado, McKinsey estima que el fraude de identidad sintética es ahora el tipo de crimen financiero de más rápido crecimiento en el país.

El fraude de identidad sintética sigue siendo un crimen altamente complejo y sofisticado. Es atractivo para los estafadores expertos y las bandas criminales porque los delincuentes reciben grandes pagos y pueden permanecer completamente indetectados durante un largo período de tiempo.

Sintéticas manipuladas vs sintéticas manufacturadas

Aunque ya hemos delineado cómo la mayoría de los ataques de fraude de identidad sintética ocurren, es importante señalar que en realidad hay dos formas de identidad sintética: sintéticas manipuladas y sintéticas manufacturadas.

Sintéticas manipuladas

Las identidades sintéticas manipuladas se basan en identidades reales. Las identidades se consideran manipuladas porque se realizan cambios limitados a la información personal identificable asociada con la identidad, como el número de seguro social.

Un individuo puede optar por manipular su identidad para ocultar su historial previo y obtener acceso al crédito. Las acciones del individuo también pueden no ser maliciosas. Por ejemplo, alguien con un historial crediticio negativo puede manipular su identidad en un intento de obtener crédito para una compra legítima que pretende reembolsar.

Afortunadamente, las identidades manipuladas son relativamente fáciles de detectar para las empresas. Esto se debe a que, siempre que tenga un software en funcionamiento que verifica las identidades de los clientes, detectará que la identidad manipulada colisiona con la identidad real. Esto significa que la identidad no pasará una verificación de validez.

Sintéticas manufacturadas

Las identidades sintéticas manufacturadas presentaban anteriormente varios datos auténticos de múltiples identidades reales. Debido a esto, se les conocía comúnmente como identidades Frankenstein.

Sin embargo, recientemente, los estafadores han utilizado ya sea el método que delineamos anteriormente o han construido identidades completamente nuevas a partir de información inválida. En estos casos, la información personal identificable utilizada para crear la cuenta no pertenece a ningún consumidor conocido.

¿Cómo puede prevenir el fraude de identidad sintética?

El fraude de identidad sintética es increíblemente difícil de detectar. Esto se debe a que las víctimas son típicamente personas que no accederían regularmente a su información crediticia, como niños, ancianos o personas sin hogar.

Además, los estafadores también cultivan estas identidades a lo largo del tiempo. Al hacerlo, construyen gradualmente su puntaje crediticio y crean un historial de pagos positivo. Esto significa que la identidad puede existir durante años y parecer increíblemente de bajo riesgo antes de que el estafador maximice la línea de crédito y desaparezca.

Debido a que generalmente utilizan un elemento de una identidad real, las identidades sintéticas no siempre pueden ser detectadas por muchas herramientas básicas de detección de fraude. Pero afortunadamente, existen múltiples maneras en que su negocio puede detectar el fraude de identidad sintética.

Por ejemplo, su negocio puede aprovechar las nuevas tecnologías como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para comprender verdaderamente el comportamiento del cliente. Una vez que haya tomado este paso, encontrará mucho más fácil detectar anomalías que podrían indicar fraude.

Pero, la manera más fácil y completa de detener el fraude de identidad sintética es emplear métodos sofisticados de verificación de identidad, como nuestra verificación de ID y soluciones de verificación de identidad. Si bien una identidad sintética puede eludir una verificación de buró de crédito, no es lo suficientemente sofisticada como para eludir una verificación de documento o una verificación de identidad que utilize identificadores biométricos.

Al introducir procesos de verificación de identidad, su negocio asegura que un estafador no pueda confiar únicamente en información fabricada. Esto se debe a que estas herramientas implican que el estafador necesita presentar un documento de identidad falso (ya que no tendrá un documento de identidad genuino que coincida con la identidad sintética). Este documento fraudulento no pasará las verificaciones y será rechazado.

Del mismo modo, al emplear una solución de verificación de identidad que utilice identificadores biométricos, puede impedir que el estafador acceda a sus servicios o cree una cuenta. Esto se debe a que el estafador no coincidirá con la imagen que han robado para la identidad, y no querrán asociar ninguna imagen de su rostro con la identidad falsa.

Así que, al emplear estos sistemas, puede detener a los estafadores en seco y asegurar que nadie con una identidad falsa pueda abrir una cuenta o acceder a sus servicios.

Cómo recuperarse de un ataque de fraude de identidad sintética

Si su negocio sufre un ataque de fraude de identidad sintética, primero debe asegurarse de que el individuo ya no pueda acceder a la cuenta que ha estado usando. Luego, debe informar los detalles de la cuenta a las autoridades correspondientes.

Una vez que se haya asegurado de que la identidad sintética no pueda ser utilizada para explotar sus servicios, debe revisar todas sus cuentas y verificar las identidades de los usuarios. De esta manera, puede identificar cualquier otra identidad sintética que pueda estar explotando sus servicios.

Finalmente, también debe revisar sus sistemas de seguridad y analizar cómo este individuo logró eludirlos. Si depende de piezas de información personal identificable como los números de seguro social, puede necesitar actualizar su sistema de seguridad y, en su lugar, aprovechar el poder de la inteligencia artificial y los identificadores biométricos. De esta manera, puede asegurar que no ocurran otros ataques que puedan perjudicar su negocio.

Cómo Veriff le ayuda a prevenir ataques de fraude

Aquí en Veriff, hemos creado una solución de verificación de identidad impulsada por inteligencia artificial que ha sido diseñada específicamente para prevenir fraudes. También puede asegurar su cumplimiento de conocimiento del cliente (KYC) y llevar a conversiones más rápidas para sus valiosos clientes.

Nuestras soluciones hacen que la verificación de identidad sea rápida y simple, mientras que también bloquean a los actores maliciosos. Las identidades de los usuarios se verifican en alrededor de seis segundos y el 95% de los usuarios son verificados en su primer intento. Reduce el fraude en hasta un 20% y aprovecha el poder de los identificadores biométricos para asegurar que aquellos que han creado una identidad sintética no puedan acceder a sus cuentas o servicios

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