✨ Cuatro pasos sencillos para crear un proceso AML sin fricciones
Crear un proceso de prevención de lavado de dinero (AML) se trata de encontrar el mejor equilibrio posible entre minimizar el riesgo financiero y reputacional, al tiempo que se evita la pérdida innecesaria de negocios.
Chris Hooper
Desde firmas de servicios financieros hasta empresas inmobiliarias, hay una variedad de sectores que son objetivo de actores malintencionados para lavar dinero. En la lucha contra el lavado de dinero, los lavadores de dinero y los terroristas, se han establecido regulaciones de prevención de lavado de dinero por parte de las agencias de aplicación de la ley para garantizar que las empresas puedan prevenir el riesgo de delitos y mantener seguros a sus clientes. Las regulaciones de PLD pueden adoptar diversas formas, desde la creación de informes de actividades sospechosas hasta la evaluación de personas expuestas políticamente (PEP), con la expectativa de que las empresas adopten un enfoque basado en riesgos para seguir cumpliendo. Por lo tanto, las empresas deben asegurarse de que su programa de prevención de lavado de dinero sea efectivo, actualizado y fácil de usar.
Como una empresa en crecimiento, desea priorizar la experiencia del usuario y minimizar las fricciones en el proceso de incorporación. Pero al mismo tiempo, necesita cumplir con las regulaciones, así como proteger su negocio del daño reputacional y del crimen financiero.
Para los neobancos, el lavado de dinero es un problema potencial serio. Los estándares internacionales establecidos por el Grupo de Acción Financiera (FATF) establecen un marco claro de medidas preventivas recomendadas que las instituciones financieras deben seguir. Esto incluye requisitos no solo para la debida diligencia del cliente para abordar el lavado de dinero potencial, sino también para medidas adicionales relacionadas con personas expuestas políticamente (PEP) y nuevas tecnologías.
Lo que su empresa necesita es una forma de obtener clientes genuinamente legítimos a través de las verificaciones necesarias de manera rápida y sencilla, al tiempo que se asegura el cumplimiento y se detiene el fraude en las puertas.
1. Verificar la identidad de su cliente
El primer y más importante paso es implementar un proceso de verificación de identidad (IDV) que asegure que sus clientes remotos son quienes dicen ser. Los procesos de IDV más simples implican una verificación de ID automatizada, pero la verificación avanzada requerida en algunas jurisdicciones podría involucrar una sesión completamente grabada y revisada manualmente que incluya selfies y una foto con su identificación seleccionada. Un software de IDV sofisticado también puede analizar el dispositivo y la red utilizados para una sesión de verificación para asegurarse de que sepa todo lo que necesita, incluyendo si su cliente es incluso real.
Lo que su empresa necesita es una forma de obtener clientes genuinamente legítimos a través de las verificaciones necesarias de manera rápida y sencilla, al tiempo que se asegura el cumplimiento y se detiene el fraude en las puertas.
2. Comprobación mundial de sanciones y listas de personas políticamente expuestas
Una vez que haya confirmado que su cliente potencial es quien dice ser, el siguiente paso es asegurarse de que se encuentra del lado correcto de la ley. Eso significa examinar a individuos y empresas contra listas de vigilancia globales de defraudadores, terroristas y otros actores malintencionados. Los mejores proveedores de verificación de listas de PLD de terceros utilizan miles de fuentes para proporcionar una cobertura global integral de sanciones, PEP y listas de vigilancia.
Decisiones rápidas
Una tasa de automatización del 98% que permite verificar a los clientes en aproximadamente 6 segundos.
Experiencia simple
Retroalimentación en vivo con menos pasos que aprueba al 95% de los usuarios en el primer intento.
Cobertura de documentos
Cobertura sin paralelo y en crecimiento de más de 11,500 identificaciones emitidas por el gobierno.
Más conversiones
Hasta 30% más conversiones de clientes, con una precisión superior y mejor experiencia de usuario.
Mejor detección de fraude
La detección de fraude impulsada por datos de Veriff es consistente, auditable y detecta de manera confiable formularios de identificación fraudulentos.
Escalabilidad incorporada
La POA de Veriff puede crecer con las necesidades de su empresa y mantenerse al día con los momentos de mayor demanda de usuarios.
3. Compruebe noticias negativas
Como parte de su enfoque AML, también desea tener un proceso para identificar noticias negativas relacionadas con delitos subyacentes que pueden ser relevantes y presentar un riesgo. Esto incluye todo, desde ventas ilegales de armas, terrorismo y tráfico de drogas, hasta cibercriminalidad, falsificación y manipulación del mercado. Nuevamente, los mejores proveedores de AML ofrecerán un servicio relevante como parte de su oferta.
4. Asegúrese de un monitoreo continuo
Es importante tener en cuenta que el proceso AML no termina una vez que un cliente ha sido incorporado. Los entornos políticos y regulatorios están cambiando constantemente, por lo que debe estar alerta a nuevos problemas. Un buen proveedor de terceros monitoreará continuamente las listas de vigilancia globales y los medios adversos para detectar cambios que puedan crear riesgos, proporcionándole datos en tiempo real y actualizaciones sobre las amenazas emergentes. Incluso pueden proporcionar notificaciones directas si sus clientes existentes coinciden con personas que se han agregado recientemente a las listas de vigilancia.
La implementación de verificaciones AML que incorporan verificación de ID automatizada, verificaciones de PEP y sanciones, monitoreo continuo y medios adversos reduce el riesgo para su negocio de ambas partes de la ecuación. Con la solución correcta, puede demostrar a los reguladores que toma en serio el crimen financiero y asegurar el cumplimiento, mientras convierte a más clientes a través de un proceso de incorporación más fluido. También puede escalar más fácilmente, porque trabajar con un proveedor experimentado con un enfoque flexible le brindará protección contra picos en el volumen de incorporación de clientes.
