Gestión del fraude de identidad

Entre junio de 2020 y junio de 2021, los casos de fraude de identidad aumentaron un 19%. Debido a esto, es evidente que el fraude de identidad es una causa de preocupación seria y que las empresas deben tener procesos adecuados de gestión de fraude e identidad implementados para contrarrestar esta creciente amenaza.

En esta publicación, veremos con más detalle la gestión del fraude de identidad. Además de cómo su negocio puede gestionar ataques fraudulentos, también detallaremos los tipos comunes de fraude y esbozaremos las mejores soluciones y prácticas para la gestión del fraude y de la identidad.

Cómo gestionar ataques fraudulentos

Los defraudadores están siempre encontrando nuevas maneras de atacar a empresas y clientes. En este panorama siempre cambiante, es vital que comprenda estas amenazas emergentes y que implemente soluciones de seguridad en múltiples capas que lo ayuden a combatirlas.

Hoy en día, los servicios en línea y móviles han transformado la forma en que las empresas interactúan con los clientes. Sin embargo, aunque las tecnologías han mejorado la experiencia del cliente y han acercado a las empresas y a los clientes, también han creado brechas que los hackers y delincuentes cibernéticos intentan explotar.

Para contrarrestar estas nuevas y emergentes amenazas, debe tener una estrategia de prevención de fraude en su lugar. Sin embargo, antes de que analicemos las soluciones y mejores prácticas para la gestión del fraude de identidad, primero analizaremos los tipos comunes de ataques de fraude a los que su negocio podría estar expuesto.

Tipos comunes de ataques de fraude

La mayoría de las personas creen erróneamente que todos los tipos de fraude de identidad son iguales. Sin embargo, este no es el caso y ocurren varias formas diferentes de fraude de identidad con regularidad. Para ayudarle a entender más, aquí hay un esbozo de las formas más comunes de ataques de fraude:

Fraude de identidad financiera

El robo de identidad financiera es la forma más común de robo de identidad. Ocurre cuando alguien utiliza la información de otra persona para obtener beneficios financieros. Por ejemplo, un defraudador puede robar la cuenta bancaria o tarjeta de crédito de alguien para robar dinero o hacer una compra.

Fraude de identidad médica

El robo de identidad médica también se está convirtiendo en algo cada vez más común. En el robo de identidad médica, un defraudador roba la información personal de alguien y luego recibe atención médica a su nombre.

Fraude de identidad criminal

El fraude de identidad criminal es cuando alguien que ha sido arrestado proporciona su información a los funcionarios de cumplimiento de la ley.

Aunque todas las formas de robo de identidad son difíciles de detectar, el fraude de identidad criminal generalmente no se detecta hasta que surge una consecuencia. Por ejemplo, las víctimas pueden no darse cuenta de que han sido víctimas de fraude de identidad hasta que una multa por exceso de velocidad no se paga y un juez emite una orden de arresto en su contra.

Fraude de identidad sintética

El fraude de identidad sintética se comete cuando un defraudador crea una identidad falsa utilizando una combinación de información falsa y real. Por ejemplo, al cometer fraude de identidad sintética, un defraudador puede usar un número de seguro social real pero también utilizar información ficticia, como nombres y direcciones falsas que no están vinculadas a esa cuenta.

El fraude de identidad sintético es uno de los crímenes financieros de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. También está estrechamente relacionado con la manipulación de documentos, que es un proceso en el cual se alteran las propiedades físicas de un documento oficial. Esto puede incluir el borrado, la alteración o la sustitución.

Fraude de identidad infantil

El fraude de identidad infantil también es increíblemente serio. Por supuesto, la mayoría de los niños menores de 16 años no tienen un informe crediticio. Esto significa que es posible que un defraudador abra una cuenta de crédito a nombre de un niño y que esto pase desapercibido durante un período de años. De hecho, es relativamente común que una víctima de fraude de identidad infantil solo se entere de la actividad cuando solicite un empleo o un préstamo estudiantil.

Soluciones y mejores prácticas para la gestión del fraude

Está claro que el fraude de identidad está en aumento y las empresas son vulnerables. Pero, ¿cómo se protege su negocio de esta creciente amenaza? Bueno, las soluciones para la gestión del fraude de identidad ciertamente pueden ayudar. Veamos el papel que pueden desempeñar el análisis de fraude, los métodos de verificación de identidad y los métodos de autenticación de clientes en un proceso exitoso de gestión del fraude y de la identidad.

Análisis de fraude

El análisis de fraude combina tecnología analítica y técnicas con interacción humana para ayudar a detectar transacciones potencialmente inapropiadas.

El proceso implica recopilar y almacenar datos relevantes y analizarlos en busca de patrones, discrepancias y anomalías. Al implementar análisis de fraude, puede identificar patrones ocultos en los datos, mejorar y extender sus esfuerzos existentes de gestión del fraude y de la identidad, y medir y mejorar su rendimiento.

Métodos de verificación de identidad

Además de esto, su negocio debería emplear el uso de una solución de verificación de identidad. De esta manera, puede asegurarse de que sus clientes son exactamente quienes dicen ser. Además, puede garantizar el cumplimiento de AML y KYC, mientras se asegura de que sea sencillo para los clientes honestos acceder a sus servicios.

Métodos de autenticación de clientes

Finalmente, como parte de sus prácticas de gestión de fraude de identidad, también debería emplear métodos de autenticación de clientes.

Si utiliza autenticación por contraseña, autenticación biométrica, autenticación multifactor o autenticación basada en certificados dependerá de los servicios que está proporcionando y la sensibilidad de los datos que alguien está intentando acceder. Sin embargo, cada método puede ayudar a garantizar que los datos se mantengan seguros.

Cómo prevenir ataques de fraude

Los defraudadores intentarán atacar a las empresas de varias maneras diferentes. Sin embargo, para prevenir ataques de fraude contra su negocio, debería:

Tener una comprensión profunda de las obligaciones legales y regulatorias

Las obligaciones legales y regulatorias de su negocio estarán determinadas por su ubicación y propósito. Si usted es un gatekeeper y está sujeto a normativas de prevención de lavado de dinero (PLD) y de conocimiento del cliente (KYC), entonces es importante que las conozca a fondo. No solo asegurará su cumplimiento, sino que también le dará más información sobre cómo los criminales pueden intentar dirigir sus ataques a su negocio.

Conocer a sus clientes y proveedores

Incluso si no necesita cumplir con estrictas obligaciones de KYC, aún debería asegurarse de saber quiénes son sus clientes. De esta manera, le resultará mucho más fácil detectar cualquier solicitud empresarial o transacción que parezca incorrecta para ese cliente o proveedor y que pueda ser fraudulenta.

Identificar vulnerabilidades

Al analizar cómo un defraudador puede dirigirse a las empresas, puede probar sus sistemas y procesos para reducir el riesgo. También debe revisar y actualizar regularmente los sistemas que utiliza para eliminar aún más vulnerabilidades.

Obtener ayuda profesional

Finalmente, considere si su negocio puede necesitar asesoramiento profesional o legal. Al planear para el peor de los casos, puede asegurarse de que su negocio esté debidamente equipado para la lucha contra el fraude.

Descargue nuestro informe sobre fraude de identidad

A medida que el mundo continúa evolucionando digitalmente, no hay duda de que el fraude de identidad está en aumento. En nuestro informe más reciente, encontramos que el fraude de identidad ahora representa cerca de dos tercios de todos los incidentes de fraude a nivel mundial y se ha duplicado en comparación con 2020.

Si está interesado en echar un vistazo más detallado a las tendencias del fraude y desea mejorar su comprensión del estado global del fraude, descargue nuestro Informe de Fraude de Identidad 2021 hoy.