Cómo prevenir el lavado de dinero en los bancos

El lavado de dinero es un delito financiero grave. Esto se debe a que es una táctica utilizada por los criminales para disfrazar los orígenes ilegales del dinero.

Debido a regulaciones como la Ley de Prevención de Lavado de Dinero, la responsabilidad recae en los bancos y las instituciones financieras para prevenir el lavado de dinero y detener los productos del crimen que ingresan al sistema financiero.

En esta guía, explicaremos exactamente cómo prevenir el lavado de dinero en los bancos. También analizaremos detenidamente las tácticas comunes de lavado de dinero utilizadas por los criminales y cómo los bancos pueden prevenir el lavado de dinero.

¿Qué es el lavado de dinero y por qué es peligroso?

Antes de hablar sobre cómo prevenir el lavado de dinero, primero debemos proporcionar una definición de lavado de dinero.

En esencia, el lavado de dinero es el proceso de hacer que los productos de un crimen parezcan como si provinieran de una fuente legítima. Es una táctica popular entre los narcotraficantes, vendedores de armas ilegales, contrabandistas y aquellos que financian el terrorismo.

El lavado de dinero es un proceso esencial para una organización criminal que necesita usar dinero que obtuvo ilegalmente. Después de todo, lidiar con grandes volúmenes de efectivo es ineficaz y peligroso. Debido a esto, los criminales necesitan depositar el dinero sucio en instituciones financieras legítimas.

El proceso de lavado de dinero involucra a criminales y lavadores de dinero que toman dinero 'sucio' y luego lo 'lavan' para que parezca 'limpio'. Para que esto suceda, los lavadores de dinero utilizan una amplia variedad de técnicas, incluido el estructurado, el lavado basado en comercio y el lavado cibernético. Veamos cada uno de estos en mayor detalle.

Estructuración

La estructuración es una de las principales formas de lavado de dinero. Para llevar a cabo la estructuración, un criminal romperá deliberadamente grandes transacciones en depósitos más pequeños. Generalmente, estos depósitos se ubicarán justo por debajo de los umbrales de reporte.

En América, un banco debe reportar un depósito en efectivo de $10,000 o más. Con el fin de eludir este requisito de reporte, un lavador de dinero dividirá un gran monto de efectivo en múltiples pequeños depósitos de alrededor de $9,000 cada uno. Estos depósitos se distribuirán en muchas cuentas diferentes a lo largo de varios días.

Lavado de dinero basado en comercio

El lavado de dinero basado en comercio (TBML) explota las vulnerabilidades del comercio transfronterizo e involucra la importación y exportación de bienes.

El TBML se aprovecha de la complejidad de los sistemas comerciales. Ocurre más prominentemente en contextos internacionales donde la participación de múltiples partes y jurisdicciones hace que los controles de prevención de lavado de dinero (PLD) y los procesos de debida diligencia del cliente (KYC) sean más difíciles.

Las banderas rojas del lavado de dinero basado en comercio incluyen sobre-facturación o sub-facturación, una tergiversación de calidad, sobre-envío o sub-envío, o múltiples facturas.

Lavado cibernético

Con el lavado cibernético, los criminales lavan dinero usando Internet. La toma de control de cuentas y el fraude de pagos son formas comunes de ciberdelito, y los métodos prominentes de lavado de dinero cibernético incluyen:

• Robo de identidad
• Comprometiendo correos electrónicos empresariales
• Fraude de transferencias internacionales
• Estafas de lotería en línea

Cómo prevenir el lavado de dinero

Dado que el lavado de dinero es un delito financiero grave, los bancos y otras instituciones financieras deben tomar todas las medidas posibles para prevenir que los actores maliciosos exploten sus servicios. Con esto en mente, aquí está cómo prevenir el lavado de dinero en los bancos:

Realizar debida diligencia basada en riesgos

Muchos estándares internacionales de PLD y KYC requieren que los bancos adopten un enfoque basado en riesgos para la debida diligencia del cliente.

Con un programa de debida diligencia basada en riesgos, los clientes que potencialmente representan un mayor nivel de riesgo están sujetos a procesos de debida diligencia mejorados. En este sistema, se aplican diferentes niveles de debida diligencia de lavado de dinero dependiendo de la naturaleza de la relación del cliente con el banco y su perfil de riesgo.

Entrenar eficazmente al personal

Para cumplir con sus requisitos regulatorios, debe capacitar adecuadamente y de manera efectiva a su personal en prácticas de prevención de lavado de dinero (AML). Al proporcionar capacitación en prevención de lavado de dinero, no solo puede cumplir con los estándares regulatorios, sino que también puede proteger su empresa.

En el nivel más básico, debe asegurarse de que sus empleados estén al tanto de las leyes y sepan cómo reconocer y manejar transacciones y otras actividades que pueden estar relacionadas con el lavado de dinero.

Crear un plan tecnológico claro

Debido al número de transacciones que cada banco procesa cada día, no se puede detener totalmente el lavado de dinero por parte de los miembros del personal que operan manualmente. Con esto en mente, necesitará pensar en cómo la tecnología puede ayudar a apoyar a sus miembros de personal.

Las herramientas tecnológicas adecuadas para usted dependerán de cómo opera su banco, pero la inteligencia artificial, el aprendizaje profundo, la tecnología de libro mayor distribuido y las tecnologías de procesamiento de lenguaje natural pueden ayudar.

Sin embargo, además de decidir qué herramientas tecnológicas ayudarán a proteger su firma, también necesita crear un plan que lo ayude a gestionar y proteger la tecnología que utiliza.

Software de prevención de lavado de dinero

Una de las mejores formas en que su banco puede detener a los actores maliciosos es con la ayuda de software de prevención de lavado de dinero.

¿Qué es y cómo funciona?

Existen diferentes tipos de software de prevención de lavado de dinero disponibles para ayudar a los bancos. Estos softwares pueden ayudar a su organización a monitorear, investigar e informar sobre transacciones financieras. También pueden ayudarle a implementar su programa de PLD y garantizar el cumplimiento con la Ley de Prevención de Lavado de Dinero.

El tipo correcto de software de PLD para usted dependerá de las necesidades de su negocio. Mientras que algunos bancos utilizan software de PLD para fines de gestión de datos, otros lo utilizan para monitorear y señalar actividades sospechosas. Los cuatro tipos más populares de software de PLD son:

• Sistemas de monitoreo de transacciones
• Sistemas de informes de transacciones en efectivo
• Sistemas de gestión de identidad del cliente
• Software de cumplimiento

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