Cómo prevenir el fraude por apoderamiento de cuentas

El fraude por apoderamiento de cuentas (ATO) es una de las formas más comunes de robo de identidad. Cuando se ejecuta de manera efectiva, el proceso puede ser increíblemente dañino. Además de causar pérdidas financieras, el ATO también puede causar daños a la reputación y puede dañar irreparablemente la relación entre un negocio y un cliente.

Lamentablemente, aunque el fraude por apoderamiento de cuentas es increíblemente común, también es muy difícil de detectar. Dicho esto, hay procesos que un negocio puede implementar para evitar que las cuentas se vean comprometidas.

En esta guía, cubriremos todo lo que necesitas saber sobre cómo prevenir el fraude por apoderamiento de cuentas, incluyendo cómo detectar ataques.

Cómo detectar ataques de apoderamiento de cuentas

La mejor manera de detectar el fraude por apoderamiento de cuentas es identificar cualquier señal sospechosa lo más pronto posible. Debido a esto, se sugiere un monitoreo continuo como solución para el ATO.

Con la ayuda de un sistema de detección de fraude, puedes obtener visibilidad total sobre la actividad de cualquier usuario. Los sistemas de defensa más efectivos verificarán todas las actividades en la cuenta de un cliente. De esta manera, el sistema puede tomar medidas antes de que un estafador tenga acceso al dinero.

Por ejemplo, en la banca, un sistema de detección de fraude garantizará que un criminal tenga que proporcionar una forma alternativa de autenticación (como un escaneo biométrico) antes de que se le permita crear un nuevo beneficiario o transferir dinero.

Cuando cada acción del cliente es monitoreada, obtienes la capacidad de aislar patrones de comportamiento que podrían indicar fraude. Además, un software como este también puede ayudarte a detectar riesgos inmediatos para una cuenta. Por ejemplo, si tu sistema muestra que tu cliente está tratando de acceder a su cuenta desde dos ubicaciones diferentes simultáneamente, puede bloquear cualquier transacción hasta que el cliente haya pasado un chequeo de verificación adicional.

¿Qué sucede durante un apoderamiento de cuentas?

El proceso de fraude por apoderamiento de cuentas comienza cuando un hacker o estafador roba la información personal identificable de un cliente, como su número de seguro social, dirección y número de teléfono. Usando esta información, el estafador puede acceder a la cuenta en línea de una persona.

Una vez que un estafador ha ganado acceso a la cuenta, usualmente hará una serie de cambios no monetarios en la cuenta. Por ejemplo, pueden cambiar la dirección de entrega asociada con la cuenta y luego ordenar una nueva tarjeta. También pueden agregar un nuevo usuario autorizado o cambiar la contraseña para que el usuario original ya no pueda acceder a la cuenta.

Durante esta etapa del proceso, muchos criminales también darán el paso adicional de cambiar las preferencias de cuenta del cliente. De esta manera, pueden asegurarse de que el cliente actual no reciba ninguna comunicación sobre los cambios que están haciendo.

Una vez que han realizado estas acciones, el hacker tiene control de la cuenta. Ahora, el criminal puede usar la cuenta para una variedad de propósitos. Dependiendo del tipo de cuenta que controlen, pueden:

• Ordenar una nueva tarjeta de crédito o débito y luego usarla para hacer compras
• Redimir créditos de cuenta y puntos de lealtad
• Pagar a una empresa fraudulenta
• Abrir una nueva cuenta bancaria
• Realizar pedidos de bienes o servicios
• Redirigir beneficios
• Usar la información que obtienen para acceder a otras cuentas
• Vender la información del cliente en la dark web

¿Cómo ocurre un apoderamiento de cuentas?

Para comprender completamente cómo prevenir el fraude por apoderamiento de cuentas, también necesita entender cómo los criminales apuntan a los usuarios y sitios web.

Lamentablemente, los criminales que desean acceder a cuentas de usuario tienen una variedad de métodos para hacerlo. Algunos de los métodos más comunes utilizados por los criminales incluyen:

Compra de credenciales robadas

Una de las formas más efectivas para que un hacker acceda a una cuenta es comprar credenciales robadas en la dark web. Estas credenciales se ponen a la venta cuando ocurre una filtración de datos.

Desafortunadamente, los métodos que emplean los criminales se están volviendo cada vez más sofisticados. Esto significa que se han vuelto hábiles para encontrar debilidades de seguridad. Debido a esto, el Centro de Recursos de Robo de Identidad ahora estima que poco más de 285 millones de personas se vieron afectadas por violaciones de datos reportadas públicamente solo en 2021.

Ataques de relleno de credenciales

En este escenario, un criminal encontrará información en un gran volcado de datos. Luego intentará usar una variedad de combinaciones de contraseñas y direcciones de correo electrónico para acceder a una cuenta.  

Estafas de phishing

Con estos fraudes, los clientes inconscientemente proporcionan al estafador la información que necesita para secuestrar la cuenta. En este escenario, un criminal enviará un mensaje de texto o un correo electrónico a un cliente y le pedirá que inicie sesión en un clon de un sitio web conocido (como el sitio web de su banco). A partir de aquí, el criminal redirigirá al usuario a una página donde un keylogger capturará su contraseña y detalles personales.

Ataques de bots

Al llevar a cabo un ataque de bots, un hacker desplegará varios bots que realizarán un ataque de fuerza bruta rápido y de alto volumen en el sitio web. Bots maliciosos sofisticados pueden controlar una cantidad significativa de cuentas antes de ser identificados y pueden rotar entre miles de direcciones IP.

Ataques de ingeniería social

Como parte de un ataque de ingeniería social, un estafador contactará a una persona en un intento de extraer información de inicio de sesión de ellos. Al hacerlo, generalmente pretenderá ser una persona autorizada (como alguien que trabaja para un banco) que necesita autorizar la información conectada a su cuenta.

Durante un ataque de ingeniería social, un criminal también investigará bases de datos abiertas, sitios de redes sociales y otras plataformas. Hacen esto para buscar información dispersa como el nombre del usuario, número de teléfono o los nombres de los familiares. El atacante utilizará luego esta información al intentar adivinar la contraseña de la víctima.

Ataque de hombre en el medio (MitM)

Durante un ataque MitM, un estafador interceptará datos entre un sitio web y su usuario final. La táctica utiliza técnicas como el despojo de SSL o ataques de Evil Twin que reflejan puntos de acceso Wi-Fi para capturar datos.

Intercambio de SIM

Los ataques de intercambio de SIM (también conocidos como ataques de jacking de SIM) ocurren cuando un estafador contacta a un operador de telecomunicaciones y logra tomar control de un número de teléfono móvil.

Hoy en día, muchas cuentas están controladas por autenticación de dos factores. Esto significa que al obtener control de un número de teléfono móvil, un hacker también puede acceder a una variedad de otras cuentas y servicios.

XSS a ATO

XSS significa scripting entre sitios. Permite a los criminales apuntar a un sitio web ejecutando scripts maliciosos en el navegador de una víctima. Esto se lleva a cabo con el objetivo de establecer una nueva contraseña.

Cómo Veriff ayuda a prevenir el fraude por apoderamiento de cuentas

Aquí en Veriff, ofrecemos una variedad de soluciones líderes en su clase que pueden ayudar a tu negocio a cumplir con la legislación, prevenir el fraude de identidad y proteger las cuentas de usuario.

Con nuestras soluciones, puede asegurarse de que sus clientes sean exactamente quienes dicen ser. Con la ayuda de nuestra plataforma de verificación de identidad y nuestra solución de AML y KYC, puede tener total confianza en la identidad de un cliente antes de otorgarle acceso a su servicio. Además, puede actuar con certeza sabiendo que está cumpliendo con las obligaciones de AML y KYC.

Si busca prevenir el fraude por robo de cuentas, entonces nuestra solución de autenticación biométrica puede ayudarle a asegurar cuentas. Le permite ir más allá de las contraseñas y los códigos de un solo uso que pueden ser interceptados por los delincuentes. En su lugar, utiliza la autenticación biométrica para confirmar que un usuario que regresa es exactamente quien dice ser.

Usando solo un selfie, puede autenticar la identidad de cualquier usuario en solo un segundo. La solución es completamente automatizada y ofrece una precisión del 99.99%. También autentica al 99% de los usuarios en su primer intento.

La plataforma funciona de la siguiente manera:

1. Pidiendo al usuario un selfie rápido
2. Comparando el selfie con un rostro e identidad previamente verificados (también se verifica la vitalidad y autenticidad)
3. La solución devuelve al usuario a tu plataforma y te proporciona una decisión de autenticación en aproximadamente un segundo

Debido a esto, puedes ayudar a los usuarios a acceder a tus productos y servicios de manera segura mientras mantienes altos niveles de seguridad que protegerán a tus usuarios y tu marca.

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