PLD y anti-fraude

Los procesos de PLD y prevención de fraude son vitales para prevenir actividades delictivas y asegurar el cumplimiento normativo. Estos procesos son particularmente importantes porque emergen constantemente nuevas tendencias en el fraude en línea

En esta guía, cubriremos todo lo que necesita saber sobre PLD y anti-fraude, incluyendo en qué consisten, cómo están conectados y los métodos que las empresas pueden implementar para protegerse del lavado de dinero y la fraude.

¿Qué es la prevención de lavado de dinero (PLD) y anti-fraude?

La fraude y el lavado de dinero son términos conectados. Esto se debe a que la fraude se considera generalmente como un delito subyacente para el lavado de dinero.

El fraude involucra el uso de engaño o deshonestidad para generar ganancias ilegales. Estas ganancias deben ser ‘blanqueadas’ utilizando técnicas de lavado de dinero para ocultar su origen delictivo.

La lucha para prevenir el fraude se conoce como prevención de fraude, mientras que la lucha contra el lavado de dinero se conoce como prevención de lavado de dinero (PLD).

¿Cuáles son las conexiones entre PLD y anti-fraude?

La fraude y el lavado de dinero están a menudo conectados en contextos criminales y regulatorios. Esto se debe a que generalmente hay un gran cruce entre los delitos y las responsabilidades de los empleados de PLD y anti-fraude.

Dicho esto, aunque los empleados de PLD y anti-fraude enfrentan amenazas similares, estos departamentos a menudo trabajan en relativa aislamiento porque tienen diferentes objetivos.

Mientras que los departamentos de fraude protegen a su empresa de pérdidas financieras, los departamentos de PLD se enfocan en el cumplimiento de la prevención de lavado de dinero y en la necesidad de proteger el sistema financiero mismo. Esto significa que, mientras que la prevención de fraude tiene un beneficio comercial directo para un negocio, la PLD no lo tiene.

Pero, dado los efectos perjudiciales financieros y reputacionales de la fraude y el lavado de dinero, es importante que las instituciones financieras puedan coordinar sus respuestas de PLD y anti-fraude de manera efectiva. De esta manera, pueden prevenir actividades criminales y protegerse contra consecuencias regulatorias.

¿Cómo prevenir silos de datos entre departamentos de PLD y anti-fraude?

Para evitar silos entre sus departamentos de PLD y anti-fraude, debe asegurarse de que se comuniquen, trabajen conjuntamente y compartan sistemas de gestión de casos y monitoreo.

Si estos departamentos trabajan por separado y compiten por presupuesto, recursos y la atención de la alta dirección, se crearán silos y la información no se compartirá de manera efectiva. En última instancia, esto creará un entorno donde sus investigadores de anti-fraude es poco probable que sepan que una persona también está siendo investigada por lavado de dinero, y viceversa.

Debido a esto, muchas instituciones financieras han combinado ahora sus departamentos de fraude y PLD y han creado un paraguas de crimen financiero empresarial. Este es un movimiento que ha sido bien recibido por reguladores como FinCEN, quienes afirman que esperan que las instituciones financieras promuevan “la comunicación y colaboración entre las unidades internas de PLD, negocio, prevención de fraude y ciberseguridad.”

¿Cuál es el papel de KYC en PLD y anti-fraude?

Los procesos de conocer a su cliente (KYC) son una parte integral de evaluar el nivel de riesgo de un cliente. También son un requisito legal para las empresas que necesitan cumplir con las leyes de PLD.

Los procesos efectivos de KYC aseguran que una empresa conozca la identidad de su cliente, sus actividades financieras y el nivel de riesgo de PLD que representan.

Como parte de sus procesos de KYC, una empresa debe:

• Establecer la identidad del cliente y verificar que la persona que proporciona la información es el dueño de la identidad dada
• Asegúrese de que el documento emitido por el gobierno sea real y no haya sido adulterado
• Entender la naturaleza de las actividades del cliente
• Evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con ese cliente

Por esto, un proceso de KYC debe involucrar:

• Un proceso de identificación del cliente
• Un proceso de diligencia de cliente
• Monitoreo continuo

¿Cómo ayuda la diligencia de cliente a prevenir el lavado de dinero y la fraude?

Los procesos de diligencia de cliente (CDD) son una parte esencial de cualquier proceso de KYC. Como resultado, son vitales para prevenir tanto la fraude como el lavado de dinero.

El proceso de CDD es esencial para ayudar a gestionar riesgos y proteger su organización de criminales, terroristas y personas políticamente expuestas (PEPs). CDD se lleva a cabo en una escala basada en riesgos y hay tres niveles:

• Diligencia simplificada (SDD)
• Diligencia de cliente (CDD)
• Diligencia mejorada (EDD)

Como resultado, los clientes que representan el nivel más alto de riesgo son sometidos a la mayor cantidad de verificaciones.

¿Qué otros métodos se pueden implementar para evitar el lavado de dinero y la fraude?

Para prevenir el lavado de dinero y la fraude, los departamentos de PLD y anti-fraude suelen utilizar herramientas de detección como software de monitoreo de transacciones y software de verificación de identidad.

Además de esto, para asegurar que sus investigaciones sean efectivas, varias instituciones ahora capacitan cruzadamente a sus equipos de PLD y anti-fraude para mejorar la experiencia interdepartamental y fomentar la familiaridad con las políticas correspondientes.

Para prevenir aún más la fraude y el lavado de dinero, las empresas deben buscar formas en las que sus departamentos puedan integrarse tanto como sea posible. Esto incluye el uso de sistemas, procesos y funciones de reporte compartidos.

¿Cómo puede Veriff ayudar a tu negocio?

Aquí en Veriff, estamos orgullosos de ofrecer una gama de soluciones que pueden ayudar a su negocio a cumplir con sus obligaciones de PLD y anti-fraude.

Nuestra plataforma de verificación de identidad es integral en la lucha contra el fraude. Le ayuda a verificar la identidad de cualquier usuario que se registre en su servicio. Emplea análisis de navegador y dispositivo, verificaciones de video en segundo plano opcionales y otros métodos de verificación de datos para garantizar la máxima precisión. Además, gran parte del trabajo se realiza en segundo plano, para que pueda mantener a sus clientes felices y maximizar las tasas de conversión. También puede asegurarse de que solo habilite las verificaciones que necesita, para que pueda escalar la protección contra el fraude según sus requisitos de cumplimiento, velocidad y conversiones.

De manera similar, nuestra solución de cumplimiento de PLD y KYC le ayuda a combatir el crimen financiero. No solo le ayuda a verificar la identidad de sus clientes, sino que también revisa listas de vigilancia de PEP y sanciones, examina a los clientes en busca de información adversa y medios, y proporciona monitoreo continuo. Garantiza el cumplimiento de las obligaciones de PLD y lo ayuda a mostrar a los reguladores que toma en serio el crimen financiero y el cumplimiento.

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