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5 puntos para las mejores prácticas de KYC

Aunque el proceso de KYC es obligatorio, también puede ser increíblemente costoso si sus procesos son ineficaces y engorrosos. Esto es particularmente cierto cuando incluye factores como horas manuales, contrataciones de personal y el precio de cualquier herramienta de cumplimiento. Descubra cómo superar las barreras que impiden las mejores prácticas de KYC.

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August 16, 2022
Publicación de Blog
Servicios financieros
KYC
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Cada año, los bancos y las instituciones financieras gastan miles de millones de dólares implementando procesos que les ayudan a cumplir con sus requisitos de AML y KYC. Sin embargo, a pesar de gastar grandes sumas de dinero, muchas de estas instituciones financieras implementan procesos de KYC simplemente como un 'ejercicio de marcaje de casillas'.

Sin embargo, cuando se implementan de esta manera, estos procesos de KYC pueden ser tanto costosos como ineficaces. También pueden molestar a los clientes y llevar a tasas de retención deficientes. Además, las instituciones financieras que no utilizan procesos de KYC efectivos también pierden la oportunidad de aprovechar la inteligencia del cliente y mejorar la experiencia del cliente.

Con esto en mente, aquí describiremos cinco formas de las mejores prácticas de KYC que pueden aumentar la efectividad y eficiencia de sus procesos de KYC.

Mejore la calidad de los datos

Si mejora la calidad de la recolección de datos y aplica el análisis adecuado durante el proceso de KYC, obtendrá una serie de beneficios. Después de todo, si mejora la calidad de los datos, podrá acceder a una profunda inteligencia e información de los clientes. Esto le ayudará a mejorar su gestión de riesgos y la experiencia del cliente.

Además, al mejorar la calidad y la precisión de los datos que recolecta, también puede mejorar su capacidad para atender a los clientes, reducir costos y aumentar ingresos.

Según una encuesta reciente, los problemas de calidad de datos representan actualmente hasta el 26% de los costos operativos. Esto se debe a que muchas empresas están lidiando con formatos de datos no estandarizados, datos duplicados y datos incompletos.

Para superar los problemas asociados con la mala calidad de los datos, varias organizaciones líderes están trabajando para crear una vista única y global del cliente que utilice de manera efectiva datos en tiempo real. Al invertir en la tecnología y las capacidades analíticas adecuadas, estas empresas pueden lograr un crecimiento sostenible.

Además, estas organizaciones ahora están implementando prácticas disciplinadas de gestión de datos que aprovechan los flujos de datos automáticos y dinámicos de fuentes externas e internas. Usando estos datos, estas organizaciones pueden llevar a cabo procesos analíticos avanzados que les brindan una ventaja competitiva en cuanto a KYC.

Incorpore la automatización

Siguiendo con lo anterior, las mejores instituciones financieras también están aprovechando el poder de la automatización como una forma de mejores prácticas de KYC. Esto se debe a que la automatización puede ayudar a las empresas a reducir costos, acortar el proceso de incorporación y mejorar la precisión.

Al automatizar el proceso de KYC con la ayuda de un software, puede garantizar el cumplimiento de AML de extremo a extremo, así como el cumplimiento de los protocolos de KYC.

Con nuestra solución de cumplimiento de AML y KYC, puede verificar la identidad de sus clientes, examinarlos contra listas de vigilancia de PEP y sanciones, revisar medios adversos e información, y monitorizarlos de manera continua.

Nuestro proceso de verificación de identidad automatizado y preciso puede verificar la identidad de un usuario en solo seis segundos. Además, la solución puede verificar la presencia y la funcionalidad de Captura de Imagen Asistida ayuda a guiar al usuario a través del proceso, para que pueda aumentar las conversiones.

Reduzca los falsos positivos

Si el nombre de su cliente coincide con el nombre de alguien en una lista de vigilancia de personas expuestas políticamente (PEP), o intenta realizar un número legítimo de retiros comerciales en un día hábil pero accidentalmente cruza un umbral, entonces generará una alerta AML de falso positivo.

Todas las alertas de AML deben ser examinadas por su equipo de cumplimiento de AML. Como resultado, si sus procesos generan un alto número de falsos positivos, podría estar desperdiciando grandes sumas de tiempo y dinero. Además, si congela la cuenta de un cliente que ha activado un falso positivo, la incomodidad puede hacer que cambie de proveedor.

Aunque es casi imposible eliminar completamente los falsos positivos, hay pasos que puede seguir para reducir el número de falsos positivos que genera. Por ejemplo, puede:

  • Reestructurar sus datos; particularmente los nombres
  • Asegurarse de que los datos sean relevantes y precisos
  • Revisar sus procesos regularmente y adaptarlos continuamente
  • Emplear el uso de tecnologías inteligentes, como inteligencia artificial y aprendizaje automático

Mejorar el outreach al cliente

El outreach al cliente es un paso crítico en un proceso de KYC. Se refiere a la información que una empresa requiere de sus clientes para que se lleve a cabo el proceso de debida diligencia del cliente (CDD).

Cuanto más oneroso sea su proceso de outreach al cliente, menor será su tasa de conversión. Esto se debe a que algunos clientes no están dispuestos a compartir información sensible. Mientras tanto, otros se frustrarán cada vez más cuando se les pida que proporcionen información que ya han suministrado, o si el proceso es innecesariamente lento.

Por esta razón, debe revisar su proceso de outreach al cliente. Aunque debe asegurarse de recopilar suficiente información para cumplir con los requisitos de debida diligencia del cliente, debe tomar todas las medidas posibles para garantizar que su proceso de outreach al cliente sea fluido y rápido.

Busque reducir costos

Finalmente, es imposible hablar de las mejores prácticas de KYC sin discutir los costos. Aunque el proceso de KYC es obligatorio, también puede ser increíblemente costoso si sus procesos son ineficaces y engorrosos. Esto es particularmente cierto cuando incluye factores como horas manuales, contrataciones de personal y el precio de cualquier herramienta de cumplimiento. Esto es antes de considerar el costo hundido de los clientes que abandonan su solicitud debido a la fricción de KYC.

Afortunadamente, cuando sigue todos los consejos que hemos expuesto anteriormente, le resultará fácil reducir sus costos de KYC. Esto es porque hará que el proceso sea mucho menos manual, mejor organizado y amigable para el usuario.

Además, si regresamos al punto sobre la automatización, no solo puede ahorrar tiempo al personal, sino que también puede encontrar una solución automatizada que reduzca costos y se ajuste a su presupuesto. Por ejemplo, nuestras verificaciones esenciales comienzan desde tan solo US$1.49.

Cómo Veriff apoya el cumplimiento de KYC

Aquí en Veriff, nuestras soluciones apoyan el cumplimiento de KYC. Con la ayuda de nuestra solución de cumplimiento de AML y KYC, puede luchar contra el crimen financiero, implementar las mejores prácticas de KYC y demostrar a los reguladores que toma en serio el crimen financiero y el cumplimiento.

Para descubrir más sobre cómo podemos ayudar a mejorar sus procesos de KYC, háblenos hoy.